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1、 中国工商银行发展企划报告 1. 经营理念：中国工商银行，经过27年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位。高效的经营体制是工商银行发展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业 银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权。全球化发展战略 工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至2004年末，工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行，外币总资产495亿美元，各项外币存款余额309亿美元，外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2,122亿
2、美元，完成代客外汇资金业务1,489亿美元，结售汇业务量955亿美元，代客外汇买卖449亿美元。 中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。 中国工商银行的国际化步伐明显加快。在一口气在欧洲五国开设分行之后，中国工商银行宣布，将收购美国东亚银行80%的股权。此次收购是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。交易完成后，工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。全面的电子银行服务 中国工商银行由自助银行
3、、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由2000年的1.93万亿元发展到2004年的38.4万亿元，增长了20倍。2004年电子银行业务收入2.35亿元，在线支付交易额57亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。 布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础 中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.
4、96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品-理财金账户客户总规模超过124万户。 多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强 通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。 中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由
5、1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。2.主要经营业务：银行卡的业务工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点服务体系、VIP客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组织合作。电子银行业务电子银行业务继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。2007年末，已有4，013家网点建立了电子银行服务区；电子银行客户数8，096万户；交易额实现跨越式增长，达102.88万亿，
6、增长127.5%；业务笔数占全行业务笔数37.2%，分流柜面业务作用进一步增强。电话银行服务上世纪90年代，工行就在全国率先推出了统一的电话银行服务，并成功树立了工行电话银行的良好服务形象。工商银行的95588客服热线，服务广大对公和对私客户。市民无论何时何地，只需拨打就可通过身边的电话，轻松享受到银行一系列方便、快捷、365天每天24小时的全天候金融服务。公司金融业务工商银行是中国最大公司银行，截至2010年末，拥有412万公司客户。坚持信贷稳健发展，保持中国第一信贷银行地位。持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放，积极推进“绿色信贷”建设，丰富融资产品。个人金融业务工商银行坚持以市场为导向
7、，以客户为中心，加快业务创新，改进客户服务，着力打造中国“第一零售银行”，荣获新加坡亚洲银行家杂志“中国最佳国有零售银行”奖项。金融衍生业务工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点，不断提高在境内外各类金融市场运作本外币资金的能力和水平。 拥有的服务渠道：营业网点、楼宇网点、地铁银行网点、电子网点、ATM机、pos机、自助银行。 工商银行的发展现状以及改良建议：一、规模创造巨大优势（数据口径：2012年末国际会计准则）(1) 中国最大的商业银行总资产第一：我行的总资产达175,422亿人民币，继续保持同业第一。贷款总额第一：我行的总贷款达88,037亿人民币，继续保
8、持同业第一。客户存款第一：我行的客户存款达136,429亿人民币，继续保持同业第一。(2) 强大的分销网络二、战略转型带来先发优势收益结构转型净手续费收入占营业收入的比重由2003年的4.2%，提高到2012年末的20.0%资产负债结构转型，贷款结构不断优化：突出先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业等“四大新市场”和贸易融资、中小企业贷款、个人消费类贷款等“三大战略领域”发展方向，主要加强公路、电力、城建、非保障性房地产等四大行业信贷投放总量调控，统筹优化项目贷款投向管理，促进行业和区域两个打通，深入推动信贷业务转型发展，实现投资结构持续改善，信贷收益水平稳步提升。分销渠道转型物理
9、网点地域分布同业最优；网点分层分类体系齐备；电子渠道的应用持续提升，电子银行交易笔数占全部业务量比例从2000年的3%增长到2012年末的75.1%；网上银行客户数同业占比遥遥领先。 改良建议：一是关于大数据方面，我们也建议合理规范共享数据信息，建议国家有关部门进一步加快涵盖政务、商务、社会、司法等领域信用信息统一平台建设步伐，建立数据信息共享机制，以使各行业组织及企业机构更加科学准确、合理规范地使用数据信息，切实增强业务发展过程中风险防控能力。第二点开放共赢遵循安全标准，顺应移动金融业务创新潮流，人民银行组织构建了移动金融安全可信公共服务平台，MTPS。在座人民银行李晓枫主任的工作密不可分，
10、也是李主任大面积组织推动。这个平台为营造移动金融开放共赢、安全规范的发展局面，建立联网通用、安全可信的移动金融生态环境奠定了良好基础，建议各行业组织及企业机构等通过该平台进一步加强合作，加大应用产品上线推广，促进安全便捷移动金融服务健康快速发展。 我建议在中国的深圳市简历分行。在深圳建立分行的原因：1. 巨大的移民城市，容纳了来自全国的人群。可以吸收来自全国各地区的存款。人口基数大，存款吸收的基数相应大。2. 深圳是经济发展特区，经济发展迅速blablabla。自行发挥。3. 深圳在对外贸易方面有举足轻重的作用。blablabla.继续自行发挥。4. 深圳的投资贷款、证券非常发达。等等等等。还
11、自行发挥。5. 新兴的城市，经济活动十分频繁，人们接纳能力比较强。预期：1. 可以迅速积累大量的存款。2. 可以迅速拓展大量业务3. 对本行的发展起到刺激等等等等的巨大作用。4. 可以拓展以及推广新兴的服务 5. 加快本行的发展速度，在银行业中取得举足轻重的地位6. 方便开拓海外业务。分行选址的标准和原因：区域的宏观投资环境调研（定性分析） 区域的经济状况 人口数量、人口结构、职业构成、收入水平、消费水平、消费倾向等 区域的状况和发展规划 功能区域定位、发展规划、重点楼盘、商业、行政和商务状况等 区域的市场调研（定性和定量分析结合） 区域内竞争行调研 竞争行分布、功能定位、内部分区、优劣势分析
12、 消费者行为调研 消费开户偏好、出行方式、办理业务频率、办理业务时间、距离偏好、等待时间等 区域内目标客户调研 目标客户的数量、职业构成、收入状况、年龄构成等 辐射范围和辐射半径确定 网点功能类型定位 市场细分、竞争分析、功能定位、差异化定位 立地条件（可行性研究） 交通便利性：道路特征、停车条件 物业状况：物业属性、物业面积、空间、层高和内部结构 外部营销设置指引 内部功能分区指引 租金水平 投资评估(NPV分析) 分摊运营成本（人员工资、日常运营、租金分摊、设备折旧、装修费用分摊） 预期收益（利息收益、中间业务收益） 投资盈亏平衡分析需要从总行得到的帮助：1.需要迅速地建立大量的基础网点，从而可以在较短时间内覆盖较大的面积，从而
