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1、 乐商银201131号关于印发执行乐山市商业银行2011年经营发展计划的通知总部营业部、眉山分行、各管理行，总部各部门：乐山市商业银行2011年经营发展计划已经董事会通过，现印发你们，请认真组织学习并切实贯彻执行，并据此制定本单位的细化措施，奋力拼搏，全面完成各项目标任务。附件：乐山市商业银行2011年经营发展计划二一一年二月二十三日主题词：综合管理 经营发展计划 通知抄送：行领导商行办公室 2011年2月23日印发 （共印32份） 机 密乐山市商业银行2011年经营发展计划序 言2010年，在董事会、行党组领导下，全行围绕“稳健发展年”工作主题，以“管理精细化、业务特色化、风控规范化、发展稳
2、健化”为工作要求，面对复杂多变的经济金融形势，持续推进业务转型，切实转变发展方式，坚定不移发展小金融业务，走差异化、特色化发展道路，努力开辟发展新空间、探索发展新路径、增添发展新动力，取得了一定效果。在跨区域经营、村镇银行建设、机构网点延伸、业务转型发展、特色品牌打造、信息科技建设、人才队伍建设、增资扩股、公司治理、制度完善、竞争力提升等方面开展了大量工作。截至12月31日，全行资产规模169.98亿元，比年初增加66.57亿元，增幅64.37%；各项存款余额123.14亿元，比年初增加37.84亿元，增幅44.37%；信贷总额（含贴现）72.87亿元，比年初增加16.84亿元，增幅30.06
3、%；其中贷款余额63.96亿元，比年初增加21.09亿元，增幅19.20%；累计贴现97.38亿元；当年已实现经营性利润27886万元；资本充足率11.26%，不良贷款率0.89%，流动性比率55.14%，不良贷款拨备覆盖率301.19%，主要监管指标均符合监管要求。总体而言，在信贷规模受控的严峻形势下，2010年全行实现了规模、质量、效益的稳健发展，但并未实现快速发展。2011年，国家宏观调控政策已然转向，货币信贷政策由适度宽松转变为稳健，加之强化通胀预期管理，预计2011年信贷规模将延续2010年的情况，在投放总量、节奏上进行从严控制，商业银行传统增长方式将受到严峻挑战。因此，2011年，
4、全行应充分利用有限的信贷资源，以资源配置为导向，以效益建设为中心，全面引入经济资本管理，适时深化“一身两翼”发展战略，夯实业务发展根基，全面提升核心竞争力，实现“效益、规模、质量”协调快速发展。第一部分 面临的发展环境一、宏观环境分析（一）“防通胀、稳物价”成2011年经济工作重中之重。自2008年国际金融危机爆发以来最艰难的阶段已经过去，但全球经济仍处于缓慢的复苏之中，且复苏的基础还不牢固。总体上看，我国经济运行中不确定、不稳定因素较多，存在一些不平衡、不协调、不可持续的问题，内需发展的基础还不平衡，民间投资和内生增长动力还要强化，持续扩大居民消费、改善收入分配、促进经济结构调整优化的任务艰
5、巨，节能减排形势严峻，信贷持续扩张动力仍然较强，流动性过多、通货膨胀、资产价格泡沫、周期性不良贷款增加等宏观风险将会显著上升，金融业资产质量和抗风险能力面临严峻考验。2010年12月举行的中央经济工作会议指出，加强流动性管理，防止通货膨胀，稳定物价总水平，转变经济增长方式，保持经济平稳较快增长，着力保障和改善民生，将是2011年经济工作的重点。而针对日益抬头的通货膨胀以及2011年上半年可能出现的CPI翘尾效应，“防通胀、稳物价”将是2011年经济工作的重中之重。（二）货币政策转向“稳健”，货币信贷逐步回归常态。中央经济工作会议为2011年宏观经济政策定调：实施积极的财政政策和稳健的货币政策，
6、增强宏观调控的针对性、灵活性、有效性。稳健的货币政策就是要在保持经济稳定增长的前提下，加大对通货膨胀预期的管理力度，适度回收流动性；妥善应对各种挑战，强化金融风险管理；完善金融宏观调控机制的前提下，保持货币信贷的合理增长，满足经济发展的需要。在信贷政策方面，要进一步实施有保有压的结构性调整政策：在有效控制中长期贷款过快增长的同时，继续增加短期贷款的投放，及时对有市场、有效益、有利于增加就业的企业（特别是中小企业）提供必要的资金支持；在严格控制向高耗能、高排放行业、低水平重复建设行业和项目投放贷款的同时，加大对农业、能源、交通、战略性新兴产业、节能减排项目等的信贷支持。预计2011年，货币供应增
7、长率以及与此相关的信贷规模增长幅度将控制在16%左右的“中性”水平，全年信贷总规模在7万亿元左右；储蓄利率可能上调以摆脱事实上的“负利率”；国家将更频繁地运用公开市场操作、存款准备金率、利率等多种政策工具，加强宏观审慎和微观审慎监管，引导金融机构合理把握信贷投放总量、节奏和结构。结合中央经济工作会议精神，央行强调，2011年将按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性总闸门，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业。银监会强调，2011年将认真做好地方融资平台信贷风险的防范化解工作，实施严格全口径监管；坚决制止银行同非银行金融机构之间的不当合作，严格规范信贷资产转让；科学把握
8、信贷节奏，做好信贷结构调整；做好呆坏账核销、拨备和案件防控工作。（三）“十二五”开局之年，“扩内需，促消费”蕴藏机遇。党的十七届五中全会审议通过了中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议。“十二五”期间，我国将以加快转变经济发展方式为主线，把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点，尽快改变过多依赖物质消耗、要素投入和低成本比较优势的粗放式、外延型增长模式。转变为以内需为主，并从扩大消费、加速城镇化、调整产业结构、改革收入分配等多元途径着手，使经济发展走上全面协调可持续之路，实现“包容性增长”。2010年12月中央经济工作会议提出， 2011年要继续加
9、强和改善宏观调控，统筹当前和长远，把握好政策实施的重点、力度、节奏；进一步扩大国内需求特别是消费需求，积极扩大商品消费，大力拓展服务消费；大力推进现代农业建设，大力扶持中小企业发展；积极稳妥推进城镇化等。二、区域环境分析（一）“三大联动”“六个跨越”提供广阔舞台。“十二五”期间，乐山将大力推动“三大联动”、“六个跨越”，是我行可以把握的重要战略机遇。 “三大联动”以交通为先导、以产业为核心、以城市为载体，通过大交通、大产业、大城市联动，力争将乐山建设成为四川经济发展高地；“六个跨越”包括由普通路网向综合次枢纽建设跨越、由传统工业向新型工业化跨越、由观光旅游向休闲度假旅游跨越、由传统农业向现代农
10、业跨越、由中等城市向产业化大城市跨越、由基本小康向全面小康跨越。作为地方股份制商业银行，我行应充分借鉴多年积累的宝贵的“银政合作”经验，发挥审批流程短、决策迅速的机制优势，与政府部门密切合作，与相关企业协同努力，主动做好项目对接，灵活运用多种信贷工具，主动与其他银行打组合、做拼盘，灵活机动当好辅助，围绕“三大联动”、“六个跨越”大做文章，寻求发展机遇和空间。（二）区域金融竞争加剧，发展空间受挤压。当前，乐山已有12家银行业金融机构，成为省内除成都之外银行业金融机构最多的地市。2010年12月，中石油控股的昆仑银行在夹江发起设立村镇银行，抢滩中石油油、气供给上下游企业，给包括我行夹江支行在内的众
11、多金融机构发展带来压力。2011年，包括深发展、重庆银行在内的其他股份制银行还将陆续进驻乐山，它们是我行优质公司客户、政府合作项目和高端个人业务的有力竞争者。随着这些银行的进入，乐山的金融市场格局将会被打破，同业之间在市场、产品和人才等方面的竞争将变得更加激烈。三、微观环境分析（一）当前发展面临诸多问题。2010年，我行业务发展面临诸多问题，需要正视和面对。一是由于信贷规模、理财、资产转让、贴现利率等政策与市场出现较大变化，我行业务发展的政策、措施被动进行调整，下半年我行资产规模、存款增长速度明显放缓，增长缺乏动力。二是规模与效益矛盾突出。资产规模做大了，效益却没有得到相应幅度地提升；贴现规模
12、占据乐山市场半壁江山，而贴现净收益较少；资金交易规模巨大，而效益却不高；机构网点、员工不断增加，而网均、人均创利却较低；定价水平不高，净息差收窄，盈利水平低下。三是收入结构不平衡，传统信贷收入占比较高，中间及新型业务收入占比明显偏低。四是受地方经济建设及区域经济特征影响，我行在“两高一剩”行业贷款结构调整方面面临较大压力，风控形势严峻。五是服务意识不强，管理效率不高，执行力有衰减，总部与支行、我行与客户之间“两张皮”问题依然存在。六是人才结构不合理，人员素质不高，专门人才缺乏。七是业务快速发展对资本补充提出更高要求。（二）2011年是深化实施“一身两翼”战略的关键年份。2010年我行成功设立眉
13、山分行，加之2008年发起设立的仁寿民富村镇银行，我行“一身两翼”发展战略初具雏形。2010年，我行又在市中区成功发起设立乐山嘉州民富村镇银行，并启动了成都分行前期筹备有关工作，2011年将是我行深化实施“一身两翼”发展战略的关键一年。第二部分 经营思路及目标2011年货币政策由适度宽松向稳健转变，以物价为主要目标的宏观调控组合拳将继续出手，信贷规模将受到严格控制，商业银行传统增长方式将受到严峻挑战。但是，鼓励城商行发展的主要政策仍将延续，机不可失。我行要抓住历史机遇，利用并创造条件在四个方面实现“跨越”：实现机构的跨越，实现规模的跨越，实现效益的跨越，实现管理的跨越。实施“跨越发展年”。一、
14、经营思路及要求（一）经营思路。强主体、丰两翼、创特色，调结构、防风控、增效益。按照董事会“一身两翼” 发展战略构想，做大做强乐山大本营，加快资源整合与利用，实现资产与负债规模的跨越式发展，为“一身两翼”战略实施奠定坚实基础；加快异地分支机构和村镇银行建设，力争设立成都分行，发起设立新的村镇银行，特别是设立地区级总部村镇银行，实现更大意义上的跨区域经营；加大产品创新力度，加快“专业化”特色品牌形象塑造，建设更多的专业化支行，大力扶持“微贷中心”业务发展，扩充业务范围，往行外专营机构方向发展；强化资源配置导向，持续推进业务转型，调整优化信贷结构，向中小企业、“三农”等领域以及微贷等创利高的产品进行
15、信贷等资源的倾斜；加强内控管理，坚持全面风险管理理念，有效提升监管评级；正确处理“效益、规模、质量” 协调快速发展的关系，拓展资金运用渠道，全面提升盈利能力与盈利水平。（二）经营要求。解放思想，深刻领会和全面贯彻董事会“一身两翼” 发展战略。在“一身两翼”的扩张中，针对不同区域和“两翼”实施“差异化”的发展战略与策略；加强客户关系管理与业务创新，全面提升服务能力、服务手段、服务质量、客户满意度；改革客户经理管理与考核，建立客户经理等级制和以综合效益为核心的绩效考核体系，加快队伍建设和人才引进，逐步建立一支高素质、高效率，有冲劲、有闯劲、有战斗力的客户经理队伍；加快科技支撑技术与手段的提高，加快网银、IC卡系统、银保通系统、绩效管理系统及数据中心、综合报表系统等的开发，为全行业
