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1、目 录目 录i摘 要iiiABSTRACTiv绪 论1第一章 民间金融概念的一般解析31.1民间金融的相关概念辨析31.1.1民间金融与非正式金融31.1.2民间金融与官办金融31.1.3民间金融与地下金融、非法金融41.2 民间金融的涵义及特征51.2.1民间金融的涵义51.2.2民间金融的特征51.2.3民间金融的主要形式6第二章 民间金融存在与发展的理论基础102.1金融抑制深化理论102.1.1金融抑制论102.1.2金融深化论102.1.3发展民间金融符合金融深化112.2制度变迁理论112.2.1制度变迁理论内容112.2.2民间金融发展符合诱致性制度变迁12第三章 我国民间金融发
2、展的现状分析143.1我国民间金融的规模分析143.1.1我国民间金融规模现状143.1.2我国民间金融的发展趋势153.2我国民间金融产生的原因163.2.1血缘、地缘支撑的乡土社会我国民间金融产生和发展的社会基础163.2.2我国二元经济结构民间金融产生的前提173.2.3金融制度供求不平衡民间金融发展的根本原因173.3我国民间金融的形态及其演化过程183.3.1我国民间金融的演化路径183.3.2我国民间金融的简单形态183.3.3我国民间金融的中间形态193.3.4我国民间金融的专业形态193.4民间金融对我国经济影响分析203.4.1民间金融对我国经济发展的积极意义203.4.2民
3、间金融对我国经济发展的负面影响213.4.3正确认识民间金融的利与弊22第四章 各国（地区）民间金融的经验借鉴234.1各国（地区）民间金融发展实践234.1.1美国民间金融发展实践234.1.2日本民间金融发展实践244.1.3台湾民间金融发展实践244.2各国（地区）民间金融发展经验及借鉴意义25第五章 规范我国民间金融发展的措施285.1 政府转换观念，正确对待民间金融285.1.1制定和完善法律法规体系，确立民间金融的合法身份285.1.2区别对待不同形式的民间金融，实施差别化监管政策285.2提供宽松的政策环境，促进民间金融与正规金融之间的合作和竞争295.2.1提供宽松的政策环境，
4、减少不正当干预295.2.2促进民间金融与正规金融之间的有效合作和适度竞争305.3健全民间金融发展的制度环境315.3.1建立存款保险制度315.3.2建立市场准入和退出机制315.3.3健全信用担保体系325.3.4加快征信制度建设33结束语34参考文献3540摘 要随着改革开放的不断深化和市场经济的发展，金融的地位日益突出，社会对金融服务的需求不断增加。但是，国有金融机构在很多地方和领域并不能满足市场上多元化主体对金融服务的需求。于是，作为一种非正规金融体制安排，民间金融便应运而生。目前，我国的经济体制正处于由计划经济向市场经济的转型时期，在这一渐进的体制变迁过程中，金融体制改革的进程明
5、显滞后于经济体制改革进程，落后于经济多元化对金融服务的需要。多种所有制经济成分并存、经济发展地区不平衡、城乡发展不平衡是我国当前的国情，而且这种局面还将长期存在。与此同时，我国实行的却是国有金融垄断体制，单一的金融制度安排显然无法适应这种复杂、多层次的经济现状，金融供需的结构性矛盾突出。无论是对于分布广泛、数量庞大、收入水平较低的农民，还是对于已成为国民经济中坚力量的非公有制经济，尤其是中小民营企业，他们自身的一些特点和弱点决定了他们不可能完全通过正规金融部门来满足借贷需求，不得不转而求助于民间金融。这正是我国民间金融发展的原动力。民间金融的存在和发展既是一个历史过程，也是一种现实需求。我国的
6、现实国情决定民间金融将长期存在下去，成为我国金融结构中不可或缺的一部分。我国民间金融的形式非常多样化，主要包括合会、民间借贷、民间集资、地下钱庄、专业从事银行承兑买卖的贸易公司、融资担保公司、投资公司、典当行、小额贷款公司、乡镇银行等等。长期以来，民间金融始终是在一种缺少保护的状态下发展的，这对于民间金融的研究极为不利。对民间金融的产生和运作做深入的理论分析，可以澄清理论认识上的偏差。同时，随着利率市场化进程的加速，我国的金融制度改革也到了紧要关头，民间金融作为重要的组成也面临着如何发展的问题。因此，本文认为加强对民间金融的内涵、产生的原因、以及如何规范发展等问题的研究，对推动我国金融理论研究
7、的创新和金融改革与发展都具有重要现实意义。关键词：金融,民间金融,制度分析。ABSTRACTAlong with the continuous deepening of reform and opening up and the development of market economy, finance has played a more and more important role in our country. In the situation of modern market economy, finance has become the center of economy, det
8、ermining the speed and efficiency of economy.But the State-owned financial institutions cant meet the diversification of markets needs, and informal finance emerged as an institutional arrangements.In China, the financial reform is a gradual institutional structure transition which always falls behi
9、nd the reform in economy from plan economy to market economy. Taking the transitional economy as the special background, various economic sectors elements coexist and uneven economic development are current national conditions, and this situation will exist for a long time. At the same time, our cou
10、ntry implemented a monopoly of state-owned financial institutions. A single financial system is obviously unable to adapt to this complex, multi-level economic situation. Whether the huge number of farmers who are widely distributed, or the private economy which has been the backbone of the national
11、 economy, especially small and Medium-sized Business, their own characteristics and weaknesses decide that they cant meet loan demand entirely through the formal finance, so they had to turn to inform finance. This is the driving force for Chinas informal finance development. The existence and devel
12、opment of informal finance not only is a historical process, but also a realistic demand. Chinas current conditions decided informal finances existence will be long-term financial viability, and will be an integral part of Chinas financial structure.Folk finance in our country form extremely diversi
13、fies，mainly includes the mutual economic assistance organization，the folk lends money, the folk gathers capital，the illegal money shop，financial guarantee company，investment company, pawn shops, Small loan companies, rural banks, center slightly operates privately bank and so on.Since long ago，the f
14、olk finance through out is lacks the protection in one kind under the condition to develop，this is extremely disadvantageous regarding the folk financial research. And transports the artificial thorough theoretical analysis the folk financial production，may clarify in the theory understanding the de
15、viation.The paper indicates that, how to promote and regulate it are all important issues with theoretical and practical significance.Key words: Finance, informal finance, institution analysis,绪 论金融是一国现代经济的核心，决定着经济的发展速度和效率，而民间金融是金融市场的重要组成部分。在金融的发展史中，民间金融往往既是金融制度变迁的初始状态，又是金融创新的源泉。正是在民间金融充分发展的基础上，由政府或者其代理人对民间金融的活动进行规范的进程中，才产生了各种正规的金融活动。近年来我国民间金融日渐活跃，在促进经济发展中发挥了积极作用。同时，由于这些资金游离于监管体系之外，在一些地方出现了民间金融的无序发展，给金融和社会带来了不稳定。因此，研究我国民间金融的发展和规范具有重要的理论意义和现实价值。研究背景民间金融最简单的形式为亲友间的自由借贷。随着市场开放程度的提高和经济的不断发展，传统的简单形式不足以满足人们的需要，民间金融组织形式应运而生，甚至出现了专业化程度和机构化程度较高的民间金融
