西安银行2007年年度报告

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1、 西安市商业银行股份有限公司 XIAN CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD. 二七年年度报告 目 录 目 录 重要提示 重要提示 第一节 公司基本情况简介第一节 公司基本情况简介1 1 第二节第二节 会计数据和业务数据摘要会计数据和业务数据摘要2 2 第三节 股东和关联交易情况第三节 股东和关联交易情况3 3 第四节第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况5 5 第五节 公司治理结构第五节 公司治理结构7 7 第六节 股东大会情况第六节 股东大会情况16 第七节 董事会报告第七节 董事会报告16 第八节第八节 监事会报告监事会报告27

2、第九节 重要事项第九节 重要事项28 第十节 财务报告、备查文件目录及附件第十节 财务报告、备查文件目录及附件2929 重要提示 重要提示 西安市商业银行股份有限公司（下称“本公司” ）董事会、董事保证本报告所载资料不存 在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别 及连带责任。 本公司第三届董事会第十次会议于2008年5月19日审议通过了本年度报告。 本次董事会 会议应到董事14名，实到董事10名，肖西平、陈伟清、胡养雄、韩卓军董事书面委托其他董 事代理行使表决权。公司9名监事列席了会议。 本公司年度财务会计报告已经中天银会计师事务所陕西分所根据国内审计

3、准则审计并出 具审计报告。 本公司董事长王西省、行长郭军、财务部门负责人郑光民、会计部门负责人白晓莉保证年 度报告中财务、会计数据的真实性、准确性和完整性。 第一节 公司基本情况简介 第一节 公司基本情况简介 1. 法定中文名称：西安市商业银行股份有限公司 (简称：西安市商业银行) 法定英文名称：XIAN CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD. 2. 法定代表人： 王西省 3. 注册及办公地址：中国陕西省西安市东四路35号 邮政编码：710005 国际互联网网址：http:/ 4. 董事会办公室： 联系电话： 0086-29-87439265 传 真： 0086-29-8

4、7459215 电子信箱： xacb_ 5. 信息披露方式： 刊登在本公司互联网网站上：http:/ 年度报告备置地点：本公司董事会办公室 6. 其他有关资料： 首次注册登记日期：1997年6月6日 首次注册登记地点：西安市工商行政管理局 企业法人营业执照注册号：610100100043028 税务登记号码： 国税陕字：610102294468046 地税陕字：610103294468046 本公司聘请的境内会计师事务所名称：中天银会计师事务所陕西分所 办公地址：陕西省西安市雁塔路北段64号四维宾馆4楼 本公司聘请的境外会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所 办公地址：上海市南京西路1266

5、号恒隆广场50楼 7. 本报告分别以中、 英文两种文字编制， 在两种文本的理解发生歧义时， 以中文文本为准。 第 1 页 第二节 会计数据和业务数据摘要 第二节 会计数据和业务数据摘要 1.报告期主要利润指标 单位：人民币万元 项 目 报告期数 项 目 报告期数 利润总额 26,629.17营业利润 26,409.42 净利润 11,234.35投资收益 10,336.57 主营业务利润 27,138.86营业外收支净额 219.75 其他业务利润 -729.44经营活动产生的现金流量净额 -155,521.60 2. 截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标 单位：人民币万元 项 目 200

6、7 年末 2006 年末 2005 年末 主营业务收入（剔除系统内往来收入）190,178.71143,336.38 122,130.20 总资产 4,106,028.113,834,236.24 3,065,326.50 股东权益 192,507.19200,319.72 142,174.07 存款余额（本、外币） 3,298,093.833,238,403.00 2,687,876.00 贷款余额（本、外币） 2,562,971.812,385,447.00 2,016,032.00 资产利润率（%） 0.280.33 0.37 每股收益（元） 0.0670.064 0.096 每股净资产

7、（元） 1.1421.188 1.193 每股经营活动产生的现金流量净额（元） -0.922.36 - 净资产收益率（%） 5.845.37 8.06 注：资产利润率=税后净利润 （期初资产余额+期末资产余额）2 3. 截至报告期末前三年补充财务指标 项 目 标准值2007 年末 2006 年末 2005 年末 流动性比率：-人民币 25%24.83%27.89% 39.75% -外 币 60%67.85%79.77% 2871.08% 存贷比： -人民币 （不含贴现） 75%53.87%55.42% 60.34% -外 币 85%15.02%- - 拆借资金比：-拆入资金比 4%- - -拆

8、出资金比 8%0.56%0.71% 0.99% 不良贷款比例(按五级分类) -4.96%14.58% 9.16% 利息回收率 -78.84%77.94% 85.54% 单一最大客户贷款比 10%76.79%76.27% 31.54% 最大十家客户贷款比 50%253.68%287.52% 227.54% 注：1.银监会关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知对存贷比计算公式进行了修改， 分子各项贷款中不再扣减贴现。按修改后的计算公式，2007年末本公司存贷比为77.71%。 2. 由于本公司资本净额较小，难以满足本地部分大中型优质客户和当地重点建设项目的正常信贷需 第 2 页 求。近

9、两年，本公司加强了与国家开发银行的合作，由国家开发银行担保，向陕西省交通厅发放 贷款14.5亿元， 向西安市基础设施建设投资总公司发放贷款8.4亿元， 向西安市莲湖基础设施建 设投资有限公司发放贷款5.9亿元，向宝鸡市城市建设投资开发有限公司发放贷款3.1亿元，造 成本公司单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例上升较大。最大十家客户贷款中，由国 家开发银行担保的低风险贷款共计 28.5 亿元,占比 59.5%。本公司将通过增资扩股、采取银团贷 款方式逐步解决单一最大客户贷款比和最大十家客户贷款比超标问题。 4. 报告期内资本构成及变化情况 单位：人民币万元 项 目 期 初 数 期 末 数

10、核心资本 200,319.72192,507.19 其中:实收资本 168,575.13168,575.13 资本公积 494.41494.41 盈余公积 13,076.0414,151.93 未分配利润 19,114.5711,234.35 外币报表折算差额 -940.43-1,948.63 核心资本扣减项 119,276.0029,504.00 核心净资本 81,043.72163,003.19 附属资本 23,854.00 25,816.00 其中:重估储备 00 一般准备 23,854.0025,816.00 次级债 00 资本净额 104,897.72188,819.19 加权风险资

11、产额 1,739,180.001,716,591.40 资本充足率(%) 6.0311.00 核心资本充足率(%) 4.669.50 注：本公司于2007年12月27日召开三届九次董事会会议，审议通过关于西安市商业银行财务重组 方案的报告 ，同意将2006年度（含）以前未分配利润18,038.68万元全额调整增加信贷风险拨备。 2008年1月12日，公司2008年第一次临时股东大会批准了该方案。 第三节 股东和关联交易情况 第三节 股东和关联交易情况 1. 截至报告期末股本结构 股东类型 股本数（股） 占总股本比例（%）户数（户） 国家股 221,869,82413.161 内资法人股 1,1

12、46,857,27068.03408 外资法人股 53,760,4643.192 个人股 200,382,97111.8914152 城镇集体资本金 62,880,7693.731 合 计 1,685,751,298100.0014564 第 3 页 2. 前十名股东持股情况 单位:股 股东名称 期 初 期 末 占比 （ %） 股份质押 冻结情况 西安市财政局 221,869,824221,869,82413.16 无 西安经济技术开发区管理委员会 130,000,000130,000,0007.71 无 西安曲江新区管理委员会 100,000,000100,000,0005.93 无 陕西新

13、桃花源旅游经贸有限责任公司87,444,41687,444,4165.19 无 西安国际信托投资有限公司 76,732,96576,732,9654.55 无 陕西业通实业有限公司 75,645,32675,645,3264.49 全部质押 西安博润泰兴投资管理有限公司 75,594,02975,594,0294.48 全部质押 金花投资有限公司 75,208,18875,208,1884.46 全部质押 西安开元控股集团股份有限公司 63,332,96063,332,9603.76 无 城镇集体资本金 62,880,76962,880,7693.73 无 合 计 968,708,477968

14、,708,47757.46 3. 持有本公司股份5%以上股东情况 （1）西安市财政局 西安市财政局是市政府综合管理财政收支，实施财政监管，参与国民经济宏观调控的综合 经济部门。 （2）西安经济技术开发区管理委员会 西安经济技术开发区管理委员会是西安市人民政府的派出机构，在辖区内行使市级经济管理权 和部分行政管理权。西安经济技术开发区于 1993 年 9 月开工建设，2000 年 2 月被国务院批准 为国家级开发区，开发区定位为“以提高吸引外资质量为主，以发展制造业为主，以优化出口 结构为主，致力于发展高新技术产业、高附加值服务业，促进国家级经济开发区向多功能综合 性产业区发展”。 （3）西安曲

15、江新区管理委员会 西安曲江新区管理委员会是西安市人民政府的派出机构，在辖区内履行市级管理权限。西 安曲江新区原名西安曲江旅游度假区， 于1993年经陕西省人民政府批准设立，2003年7月经西 安市政府批准， 更名为 “曲江新区” 。2007年6月被文化部命名为“国家级文化产业示范园区” 。 按照发展规划，曲江新区将建设成为以盛唐文化为特色，以发展文化旅游产业为主导产业，集 旅游、居住、休闲、会展、商贸、科教等功能为一体的城市发展新区；成为国内最大的文化产 品生产、消费、经营基地；国际知名文化品牌的展示台；中国最有特色的历史剧拍摄基地；中 国西部重要的游客集散地和旅游中心。 第 4 页 （4）陕

16、西新桃花源旅游经贸有限责任公司 陕西新桃花源旅游经贸有限责任公司成立于1997年5月， 注册资本人民币6.5亿元， 法定 代表人陈景民。公司经营范围为五金交电、建筑材料、普通机械、石油制品、金属材料（贵、 稀金属除外） 、木材及制品、装饰材料、化工产品（国家禁止除外） 、百货、针纺织品、餐饮、 能源、交通、基础设施项目的投资等。 4. 关联交易情况 （1）报告期末持股 5%以上（关联方合并计算）的法人股东及其关联企业贷款情况 本公司持股5%以上的股东为陕西新桃花源旅游经贸有限责任公司，截止报告期末，该股东 及其关联企业在本公司的贷款总额为40,590万元，其中正常类贷款8,000万元，关注类贷款 32,590万元。 本公司合并持股5%以上的股东为陕西伟易达贸易发展有限公司、陕西丝露花雨寝室用品有 限公司、陕西月华实业有限公司，截止报告期末，该股东及其