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1、 * 工 商 学 院毕 业 论 文题目名称： 对兴业银行石家庄分行同业拆借业务 的调查与研究 院 系： 金融学院 专 业： 金融学 学生姓名： * 学 号： 4104 指导教师： 2016 年 05 月 18 日 毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。论文作者签名： 年 月 日对兴业银行石家庄分行同业拆借业务的调查与研究摘 要：银行同业拆借市
2、场是银行与其他金融机构之间，或银行与银行之间进行的短期临时性资金拆出拆入的市场。近年来，同业拆借业务快速发展，市场交易主体不断增加，交易量大幅上升，市场利率波动幅度加大，在调节金融机构流动性和货币政策传导方面同业拆借市场发挥着越来越重要的作用。本文对业银行石家庄分行的同业拆借业务进行了调查，指出了同业拆借业务中的风险防范问题，再结合央行近期的降息政策及未来政策导向，分析了兴业银行石家庄分行在同业拆借业务发展中存在的机遇与挑战，对同业拆借业务的现状以及在同业拆借业务发展中存在的问题进行了思考，发现了兴业银行石家庄分行在同业拆借业务中存在资金流动性不高、缺乏有效内部监管等问题，最后从实际出发提出了
3、完善兴业银行石家庄分行业拆借业务的相关建议。 关键词：同业拆借；市场利率；发展现状；问题研究The investigation about the interbank lending business of Shijiazhuang branch of CIBAbstract: The interbank lending market is an occasional market where banks and financial institutions can borrow and lend short-term capital. Recently， the interbank lend
4、ing business has enjoyed an unprecedented stride. The number of transitions and traders has increased dramatically， plus the fluctuation of the market rate has been intensive. Thus， the interbank lending market is playing an increasingly important role in regulating liquidity of financial institutio
5、ns and conducting monetary policy. Upon investigation into the interbank lending business of CIB， the article pinpoints some problems in risk prevention and analyses the opportunity and challenge in the development of the interbank lending business of Shijiazhuang branch. Furthermore， the article pr
6、esents some disadvantages in Shijiazhuang branchs interbank lending business， such as low liquidity， the absence of internal supervision. Finally， the article comes to some suggestions to improve the interbank lending business of Shijiazhuang branch. Keywords: the interbank lending market; the marke
7、t rate; development status; investigation 目 录 一、我国同业拆借市场及兴业银行石家庄分行同业拆借业务的发展历程 (1)（一）同业拆借市场的起源 (1)（二）我国同业拆借市场的建立与成熟 (1)（三）兴业银行石家庄分行同业拆借业务的建立与发展 (2)二、兴业银行石家庄分行同业拆借业务中的风险防范措施 (2)（一）审查市场参与主体的结构 (2)（二）选择稳定的基准利率 (2)（三）采用可控性和相关性较好的同业拆借利率 (3)三、国家宏观政策对兴业银行石家庄分行同业拆借业务的影响 (3)（一）央行降息造成的影响 (3)（二）将非银同业存款纳入一般性存款的影
8、响 (4)四、兴业银行石家庄分行在同业拆借业务发展中存在的问题 (5)（一）流动性不高 (5)（二）隐藏着一定风险 (5)（三）同业拆借利率与实际脱节 (6)（四）缺乏有效内部监管 (6)五、对兴业银行石家庄分行同业拆借业务发展的对策建议 (6)（一）进一步加强同业拆借存款的流动性及参与主体多元化 (6)（二）放宽额度限制，加大抵押担保拆借比重 (7)（三）配合国家政策进行利率体系的市场化改革 (7)（四）建立健全经纪人制度 (7)（五）完善风险监控体系 (8)参考文献(9) 致谢(10) 对兴业银行石家庄分行同业拆借业务的调查与研究 一、我国同业拆借市场及兴业银行石家庄分行同业拆借业务的发展
9、历程（一）同业拆借市场的起源同业拆借是金融主体在市场上进行资金融通的行为，是由美国银行类金融机构最先建立的法定存款准备金制度。1921 年，为了调整联邦储备银行成员的准备金头寸，美国建立了同业拆借市场的雏形，规定了加入联邦储备银行的各成员必须根据存款数额按比例缴纳法定存款准备金，实现成员银行可以把多出的头寸借出以获得收益，同时，的成员银行可以拆入资金弥补资金头寸的不足。通过这项举措，同业拆借市场可以满足市场金融主体的流动性需求，提升国内银行类金融机构业资金运转总效率。因此，同业拆借是银行与其他金融机构之间，或银行与银行之间进行的短期临时性资金拆出拆入的市场。同业拆借市场参与者包含两个基础的行为
10、主体，一个为拆入资金弥补超额准备金缺口的拆入方，另一个为拆出超额准备金的拆出方。但是，根据追求利润最大化的原则，一个金融机构并不会永远扮演拆出方或拆入方的某一方；换句话说，当拆出一定金额的头寸在将来固定的时期能获取的利润比拆入等额资金获取的利润多，那么金融机构会选择拆出资金获取更大收益，反之亦然。所以，建立同业拆借市场的目的是旨在使资金的利用效率最大化，进而得到最大利润，同时也实现了同一市场中资金的有效配置。（二）我国同业拆借市场的建立与成熟1986 年国家宣布并实行了中华人民共和国银行管理暂行条例，首次规定了各个银行之间可以互相拆借资金，我国同业拆借市场从此建立起来并开始运行。拆借市场建立发
11、展初期，同业拆借市场较为混乱，从而我国的同业拆借市场在经历了多次改进和规范后逐渐成型，形成较为合理的发展态势。1990 年，中国人民银行对我国同业拆借市场上的众多问题制定并且实施了同业拆借管理试行办法，该管理办法出台后，建立以来的国内同业拆借市场存在的诸多违法现象大为改善。1996 年 1 月 3 日，中国人民银行允许在商业银行之间创立全国统一的银行间同业拆借市场。2007 年，中国人民银行颁布了同业拆借管理办法，该办法针对我国同业拆借市场发展过程中出现的新问题做出了改进，并结合同业拆借市场发展的经验教训，加大追究同业拆借管理规定的市场主体的违法行为的法律责任，进一步规范，并促进了我国同业拆借
12、市场的持续发展和日趋成熟。2013 年12 月8日，经中国人民银行批准，我国金融市场于次日开始正式实施同业存单管理暂行办法，该办法代表着我国规范同业拆解市场进程中最新国家性金融政策，央行同意商业银行推出大额可转让存单，对于同业拆解数额较大的银行来说，改善存贷比和降低负债成本，有利于提高议价的能力，在短期内提振银行业的表现。（三）兴业银行石家庄分行同业拆借业务的建立与发展在2001年，兴业银行首先成立银行间同业业务部门，从事与境内外金融机构合作等相关工作。2007年，兴业银行在不断深化传统的同业拆借业务的基础上，尝试进入了“银银平台”等全新的业务范畴，开始向中小金融机构提供技术与培养管理人才，并
13、以此为契机，积极开展扩充网点、吸纳同业存款的业务。2012年刚刚过半，兴业银行就首次宣布，其同业业务收入增速超过贷款收入，同业业务收入也第一次超过贷款收入。到2013年，兴业同业资产规模为1.07万亿元，贾晓涛.兴业银行：借来借去借出好生意J，彭博商业周刊，2012。在已公布业绩的10家上市银行中排名第三，与2012年基本保持一致，持续领先除4大行之外同业拆借市场上同业资产第一多的商业银行，“同业之王”的称号可谓实至名归。兴业银行石家庄分行自2009年5月28日成立以来，超额准备金超过6亿元，超额准备金率超过3%，在河北省同业拆借市场中的地位举足轻重，所得收入大部分通过资金交易的平台撮合成交后
14、取得。目前兴业银行作为上市银行中首家同业资产所占比例超过贷款资产的商业银行，在总资产中同业资产的比重超过四成。为了更好地发展同业拆借业务，兴业银行石家庄分行专门设立了主营同业业务的金融市场部，作为与公司业务、个人业务并列的主营三大业务之一。兴业银行石家庄分行的同业业务，已成业内公认的领头羊。图1 2013年末银行间同业资产排名二、兴业银行石家庄分行同业拆借业务中的风险防范措施（一）审查市场参与主体的结构一般而言，若市场参与主体类型越多、数量越大，市场的交易活动就会越多，就越增加市场的稳定性。市场交易越活跃，参与程度越高，影响力越广泛，就越能体现出的市场性。因此，兴业银行石家庄分行在进行同业拆借业务时全面审查了市场参与主体的结构及影响力，确保了同业拆借市场的稳定性。（二）选择稳定的基准利率在金融市场上基准利率是参照标准并在利率体系的整体变化中扮演着十分重要的角色，它能够准确快速的反映市场主体的对资金的需求状况从而影响整体利率水平在整个货币市场中变化。此外，选择稳定的基准利率能够保障银行类金融机构的资金安全，并有利于金融机构为金融资产确定合理的价格，还能够为帮助金融机构制定同业拆借
