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1、内部资料注意保密内部资料注意保密中国现代化支付系统城市商业银行接口设计版本号：1.01中 国 人 民 银 行二三年三月目 录1 概述11.1 目的11.2 支付系统概述11.3 接口概述32 接口需求分析42.1 接口业务处理范围42.2 一个工作日的运行时序图63 物理连接说明93.1 物理连接结构图93.2 前置机系统配置103.2.1 前置机系统分类103.2.2 大型前置机系统103.2.3 中型前置机系统123.2.4 小型前置机系统133.2.5 客户机（2-4台）133.2.6 网络结构说明143.2.7 前置机系统软件结构图144 应用连接说明144.1 应用连接结构图154.
2、2 接口处理模式154.2.1 联机处理模式154.2.2 脱机处理模式174.3 前置机系统功能分布184.3.1 前置机与城市商业银行系统接口功能184.3.2 前置机客户端功能225 接口双方需要完成的工作245.1 支付系统开发单位需要完成的工作245.2 城市商业银行需要完成的工作246 API使用说明256.1 连接API256.2 断开连接API266.3 发送API266.4 接收API276.5 接收确认API306.6 打开文件API306.7 写文件API316.8 读文件API316.9 关闭文件API327 接口报文说明337.1 字符集说明337.1.1 属性符号3
3、37.1.2 x-字符集337.2 报文结构337.2.1 报文块之间的关系347.2.2 报文块结构规则367.2.3 报文块格式描述377.2.3.1报头块377.2.3.2批量支付业务头块（batAppHeadB）387.2.3.3业务头块387.2.3.4正文块397.3 报文格式明细398 接口安全管理408.1 用户管理408.2 审计追踪408.3 网络安全408.4 密押及加密管理418.5 报文权限控制418.6 联机识别ID418.7 病毒防范管理419 差错及故障处理439.1 差错处理439.1.1 发起方差错的处理439.1.2 接收方差错的处理449.1.3 对账不
4、符的处理449.2 故障处理45附件A 接口报文47A.1主要数据定义47A.1.1 行别代码47A.1.2 发报中心（收报中心）代码47A.1.3 发起行（接收行）行号47A.1.4 清算账户账号48A.1.5 往来科目账户账号48A.1.6 客户账号48A.1.7 支付交易序号48A.1.8 其他定义49A.2 接口报文一览表50A.3 接口报文明细52A.4 TAG与域名83A.4.1 各种TAG值类型的格式说明83A.4.2 TAG与域名一览表85A.4.3 处理码一览表105A.4.3.1 处理码说明105A.4.3.2 涉及处理码的报文列表107A.4.3.3 处理码一览表107A
5、.4.3.4 涉及处理码的报文说明119A.5报文范例130附件B 接口程序例程137B.1城市商业银行系统向支付系统发送信息137B.1.1交易控制流程137B.1.2 例子程序（C语言）139B.2 城市商业银行系统接收支付系统信息142B.2.1 交易控制流程142B.2.2 例子程序（C语言）144附件C 磁盘文件格式148附件C.1 磁盘文件处理程序范例148附件C.1.1 生成提出磁盘程序148附件C.1.2 读取提回磁盘程序149附件C.2磁介质导出汇总清单格式150附件D 城市商业银行前置机客户端功能说明151附件E行号数据接口说明155附件E.1数据格式155附件E.1.1更
6、新信息的格式155附件E.1.2行号数据文件格式157附件E.2行号数据的处理164附件E2.1行号更新信息处理164附件E2.2行号数据文件处理165附件E2.3每日初例行处理165附件E.3表结构（仅供参考）166附件E.3.1支付系统参与者166附件E.3.2 EIS通汇行169附件F公共数据更新报文信息格式说明172附表一 支付系统词汇表176附表二：接收方业支付务种类控制表181 中国现代化支付系统 与城市商业银行接口方案1 概述1.1 目的本文旨在描述中国现代化支付系统与城市商业银行行内兑付系统之间的接口方案，同时说明城市商业银行要准备相关设备的基本要求。各城市商业银行可以依据中国
7、现代化支付系统业务需求书和本接口方案进行接口设计。本文按以下章节分别描述：概述、接口需求分析、物理连接、应用连接、接口双方需要完成的工作、API使用说明、接口报文说明、接口安全、差错及故障处理等。1.2 支付系统概述中国现代化支付系统由两个互为备份的国家处理中心（NPC）和北京、武汉等城市处理中心（CCPC）构成，为参与者和特许参与者提供大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、清算账户处理系统（SAPS）以及支付管理信息系统（PMIS）等服务。中国现代化支付系统（CNAPS）在功能上划分为：l HVPS：主要处理同城和异地的，金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的小额支付
8、业务。支付指令实行逐笔实时发送，全额清算资金；l BEPS：主要处理借记支付业务和规定金额以下的小额贷记支付业务。支付指令实行定时批量或即时发送，净额清算资金；l SAPS：是支付系统的支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理;l PMIS：是支付系统的支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计费服务等; 中国现代化支付系统（CNAPS）在结构上划分为： l NPC：负责支付系统的运行和管理，接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中开设的清算账户进行资金清算和处理，是整个系统的核心；l CCP
9、C：主要负责支付指令的转发，接收并向NPC发送支付指令的CCPC称为发报中心（OPC），接收NPC发来的支付指令并向接收行转发的CCPC称为收报中心（RPC）。此外，还负责对本CCPC范围内的小额业务进行清分轧差；l 系统参与者：负责向支付系统发起支付指令、进行资金清算的银行和具有经营支付结算业务资格的城市信用合作社、农村信用合作社以及经中国人民银行批准可以通过支付系统办理特定业务的机构。相对应地，与支付系统对接的相关业务系统包括：中央银行会计集中核算系统、中央银行国库业务处理系统、商业银行行内汇兑系统、商业银行分支行的综合业务系统、外汇交易系统、中央债券综合业务系统、城市商业银行汇票处理系统
10、、农村信用联社系统等。中国现代化支付系统的总体结构如图1所示。图1中国现代化支付系统的总体结构图1.3 接口概述中国现代化支付系统与城市商业银行行内兑付系统之间的接口采用前置机的方式实现（前置机简称为MBFE）。其接口示意图如下图所示。接口HVPSBEPSSAPSPMISCNAPS-MBFEMB接口接口HVPSBEPSSAPSPMIS图2 CNAPS与城市商业银行行内汇兑系统接口示意图该前置机介于城市商业银行行内兑付系统与同城CCPC之间，主要完成各城市商业银行的跨行支付交易在城市商业银行和CCPC之间的转发，支付交易数据的加押和校验，以及其他业务信息在城市商业银行和CCPC之间的传送等，同时
11、提供一些对业务信息的管理和查询功能。城市商业银行所有允许的大额和小额支付业务以及大部分其他业务信息可直接由行内系统发起。前置机系统与城市商业银行行内兑付系统的网络连接可通过城市商业银行的局域网或者通过直连线与城市商业银行主机直连来实现。2 接口需求分析2.1 接口业务处理范围接口业务主要包括大额实时支付业务、小额批量支付业务、为支付服务的清算账户信息和管理信息等，具体业务处理范围如下表所示。系统名业务名编号交易名报文种类HVPS发送1大额支付业务发送CMT100，CMT101，CMT102，CMT103,CMT105，CMT109，CMT121,CMT1082撤销申请发送CMT3113支付业务
12、状态查询发送CMT6514排队查询申请发送CMT6535排队调整申请发送CMT6336密押查询CMT3097银行汇票退回申请发送CMT7248申请清算银行汇票资金报文CMT7219业务明细下载申请发送CMT659接收1大额支付业务接收CMT100，CMT101，CMT102，CMT103,CMT105，CMT109，CMT122，CMT123，CMT124,CMT1082撤销申请应答接收CMT3123支付业务状态查询回复接收CMT6814排队查询申请回应接收CMT6835密押查复CMT3106即时转账借贷通知接收CMT2327大额清算结果返回接收CMT2538通用回应报文接收CMT9109接收
13、银行汇票全额兑付通知CMT72510即时转账排队通知接收CMT23311即时转账撤销通知接收CMT23412质押融资通知接收CMT40713质押融资扣款通知接收CMT40814大额支付业务核对报文接收CMT84115支付业务明细下载报文接收CMT689BEPS发送1小额支付业务发送CMT100，CMT101，CMT102，CMT103,CMT104，CMT114，CMT1192撤销申请发送CMT3113支付业务状态查询发送CMT6514密押查询CMT3095业务明细下载申请发送CMT659接收1小额支付业务接收CMT100，CMT101，CMT102，CMT103,CMT104，CMT1142撤销申请应答接收CMT3123支付业务状态查询回复接收CMT6814密押查复CMT3105小额拒绝报文CMT6606小额支付业务核对报文接收CMT8427支付业务明细下载报文接收CMT689SAPS发送1余额查询申请发送CMT6522预期头寸查询申请发送CMT6563清算账户日报表查询请求报文CMT6494头寸预警设置报文发送CMT605接收1余额查询回应接收
