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1、2010个人理财大纲第1章 银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1 个人理财概述 1.1.2 银行个人理财业务概念 1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状 1.2.1 国外发展和现状 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素 1.3.1 宏观影响因素 1.3.2 微观影响因素 1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位 第2章 银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础 2.1.1 生命周期理论 2.1.2 货币的时间价值 2.1.3 投资理论 2.1.4 资产配置原理 2
2、.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础 2.2.1 理财业务的客户准入 2.2.2 客户理财价值观 2.2.3 客户风险属性 2.2.4 客户风险评估 第3章 金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类 3.2.1 金融市场功能 3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展 3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场 3.4.1 货币市场概述 3.4.2 货币市场的组成 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场 3.5.1 股票市场 3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场 3.6.1 市场
3、概述 3.6.2 金融衍生品 3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场 3.7.1 外汇市场概述 3.7.2 外汇市场的分类 3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场 3.8.1 保险市场概述 3.8.2 保险市场的主要产品 3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场 3.9.1 黄金市场及产品 3.9.2 房地产市场 3.9.3 收藏品市场 第4章 银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素 4.2.1 产品开发主体信息 4.2.2 产品目标客户信息 4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍 4.3.1 货
4、币型理财产品 4.3.2 债券型理财产品 4.3.3 股票类理财产品 4.3.4 信贷资产类理财产品 4.3.5 组合投资类理财产品 4.3.6 结构性理财产品 4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品 4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势 第5章 银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金 5.3.1 基金的概念和特点 5.3.2 基金的分类 5.3.3 特殊类型基金 5.3.4 银行代销流程 5.3.5 基金的流动性及收益情况 5.3.6 基金的风险5.4 保险 5.4.1 银行代理保险概述 5.4.2 银行代理保险产品 5
5、.4.3 保险产品的风险5.5 国债 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 5.5.2 国债的流动性及收益情况 5.5.3 国债的风险5.6 信托 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 5.6.3 信托产品风险5.7 黄金 5.7.1 银行代理黄金业务种类 5.7.2 业务流程 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 第6章 理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述 6.1.1 理财顾问服务概念 6.1.2 理财顾问服务流程 6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析 6.2.1 收集客户信息 6.2.2 客户财务分析 6.2.3 客户风险特征和理财
6、特性分析 6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划 6.3.1 现金、消费及债务管理 6.3.2 保险规划 6.3.3 税收规划 6.3.4 人生事件规划 6.3.5 投资规划 第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1 中华人民共和国民法通则 7.1.2 中华人民共和国合同法 7.1.3 中华人民共和国商业银行法 7.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法 7.1.5 中华人民共和国证券法 7.1.6 中华人民共和国证券投资基金法 7.1.7 中华人民共和国保险法 7.1.8 中华人民共和国信托法 7.1.9 中华人民共和国个人所得税法 7.
7、1.10 中华人民共和国物权法7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1 中华人民共和国外资银行管理条例 7.2.2 期货交易管理条例7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7.3.1 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 7.3.2 证券投资基金销售管理办法 7.3.3 保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知 7.3.4 个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则 第8章 个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人
8、理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理 8.3.1 业务人员管理 8.3.2 客户需求调查 8.3.3 理财产品开发 8.3.4 理财产品销售 8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例 第9章 个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险
9、管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理 第10章 职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介 10.1.1 境外理财业务从业资格简介 10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格 10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则 10.2.2 从业人员岗位职责要求 10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则 10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员
10、与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款 10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育 10.3.1 投资者教育概述 10.3.2 投资者教育功能 10.3.3 投资者教育内容2010基础知识大纲1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织l 中央银行l 监管机构l 自律组织1.1.2银行业金融机构l 政策性银行l 大型商业银行l 中小商业银行l 农村金融机构l 中国邮政储蓄银行l 外资银行l 非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境l 宏观经济运行l 经济结构l
11、 经济全球化1.2.2金融环境l 金融市场l 金融工具l 货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务l 存款业务l 借款业务1.3.2资产业务l 贷款业务l 债券投资业务l 现金资产业务1.3.3中间业务l 交易业务l 清算业务l 支付结算业务l 银行卡业务l 代理业务l 托管业务l 担保业务l 承诺业务l 理财业务l 电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理l 公司治理的主体l 利益相关者l 信息披露1.4.2资本管理l 银行资本的概念与作用l 巴塞尔新资本协议l 我国监管资本的构成l 银监会的资本干预措施l 提高资本充足率的方法1.4.3风险管理l 银行风险的种类l 风险管理的发展历
12、程l 全面风险管理l 风险管理流程1.4.4内部控制l 内部控制的目标l 内部控制的原则l 内部控制的构成要素1.4.5合规管理l 合规管理的相关概念l 合规管理的目标l 合规管理体系的基本要素l 合规管理部门职责1.4.6金融创新l 金融创新概述l 金融创新的基本原则l 金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1中国人民银行法相关规定l 中国人民银行的直接检查监督权l 中国人民银行的建议检查监督权l 中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2银行业监督管理法相关规定l 银行业监督管理法的适用范围l 银行业监督管理法有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任l 刑事责任l 行政处罚l 行政处分l 相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度l 洗钱概述l 中华人民共和国反洗钱法l 金融机构反洗钱规定l 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法l 违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定l 存款及其办理原则l 存款业务的基本法律要求l 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序l 存款利率的法律管制l 存单纠纷案件的认定与处理l 存款合同2.2.2授信业务法律规定l 授信原则l 授信审核l 贷款业务的基本法律要求l 贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定l 商
