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1、承德市分行信贷员职业技能考试试题（闭卷考试，请遵守考试纪律！）考生(签字)： 所在单位： 总得分 一、填空题（每空0.5分，共10分）1、一级支行十天以上逾期贷款率超过 3% ，且逾期十天以上的贷款金额超过 30 万元，连续 5 个工作日的，暂停其继续放贷资格，全力进行催收和检查、整改。2、个人商务贷款授信额度期限分为循环使用期和额度存续期两类，其中循环使用期设定为 5 年，额度存续期初步设定为 10 年。3、按最新要求，二手房贷款首套房要求首付款比例下限为 30% 、利率浮动下限为 下浮30% ，二套房要求首付款比例为 50% 、利率浮动下限为 上浮10% ，全款后首套房按揭要求首付款比例为
2、 40% 、利率浮动下限为 下浮20% 。4、小额贷款业务贷后检查主要手段主要包括 电话访谈 、 见面访谈、 实地检查 、 查询借款人征信报告 、 监测贷款还款账户 。5、银监局最新下发的“三个办法一个指引”包括 个人贷款管理办法 、 固定资产管理办法 、流动资金贷款管理办法、 项目融资业务指引 。二、不定选择题（共20个小题，满分为30分。每个小题至少有1个正确选项；选择正确、完整得1.5分，选择有一项错误、不完整均不得分）1、小额贷款业务流程中的贷中处理包括： 【CDE 】A申请受理 B贷款调查 C 贷款审查 D 贷款审批 E 贷款发放2、客户王某年收入3万元，向我行申请二手房贷款23万元
3、、期限20年，后经我行信贷员查询王某征信报告发现其曾为李某在我行申请的小额贷款8万元做过担保，王某如果还想在我行申请二手房贷款，还能申请【 CDE 】。A 25万元 B 23万元 C 20万元 D 18万元 E 16万3、用于抵押房产的房龄原则上不得超过【 B 】年，且要求产权清晰，有较好的保值、变现能力。A 15 B 20 C 10 D 124.抵押价值为房产评估价格或协议价格的全部价值，抵押期限额度存续期到期后 年，即抵押权存续期为 年。【 C 】A 2 、10 B 4 、10 C 2 、 12 D 4 、 125、个人商务贷款可以采用借款人（配偶双方）直系亲属名下的个人房产作为抵押，直系
4、亲属包括【 ABCDE 】A借款人的父母 B借款人的子女 C借款人配偶的兄弟姐妹D借款人兄弟姐妹的配偶 E借款人配偶兄弟姐妹的配偶6、个人商务贷款的还款方式中，一次性还本付息法仅适用于贷款期限在 个月（含）以内的贷款，阶段性等额本息还款法的宽限期是 个月（含）以内。【 D 】A 3，6 B 6，3 C 3, 3 D 6, 67、借款人发生违约行为时，贷款行根据借款合同，应采取以下一种或数种债权保护措施【 ABCDE 】A 限期纠正违约行为，收取违约金B 从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息C 解除合同，冻结未使用额度，并提前收回已发放的贷款D 按合同约定处分抵（质）押物，清偿贷款本息E 依法采
5、取的其他必要措施8、自然人为二手房贷款提供保证担保时，必须提供的材料包括【 ABCDF 】。A 有效身份证件 B 户籍证明 C 经济收入与个人资产证明D 职业证明E 房屋买卖合同F 具备大专及以上学历的，提供最高学历证明。9、在进行二手房贷款业务调查时，需要调查的内容包括【ABCD 】。A 借款人及其配偶的身份证件是否真实、有效，是否具备房屋购买和贷款的资格；B 房屋交易行为是否真实、有效，价格是否合理；C 抵押房屋能否进行合法抵押；D 售房人是否具备房屋出售的资格。E 电话核实售房人的收入情况10、下列各项中符合我行对优质单位职工的界定要求的是【 ABCD 】A 国有大中型企业的正式员工 B
6、 在现服务单位工作5年（含）以上C 研究生（含）以上学历 D 部门经理（含）以上或同等职位E 当地知名私营企业的合同制员工11、 我行个人住房贷款的还款方式有 【 ABCDE 】A 等额本息B 等额本金 C 阶段性等额本金还款法 D 阶段性等额本息还款法 E 以上皆正确 12、 单位开立专用存款账户用于存储 【 ABCDE 】A 住房基金 B 社会保障基金 C 基本建设基金 D 单位银行卡备用金 E 期货交易保证金 13、 公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是 【 ABCD 】A 总量控制 B 分次发放 C 逐笔归还 D 良性循环 E 一次发放 14、 按照商业银行法规定，核心资本包括 【
7、 ABCE 】A 经济资本 B 盈余公积 C 资本公积 D 次级债务 E 实收资本 15、商业银行经营管理的“三性”目标是指 【 ABD 】A 流动性 B 效益性 C 规模性 D 安全性 E 盈利性 16、 银行的所有者权益包括 【 AC 】A 实收资本 B 固定资产C 资本公积D 长期投资E 长期存款17、银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有 【 ABCD 】A 接管 B 重组 C 撤销 D 依法宣告破产 E IPO 18、 银行业监督管理法赋予银监会的权力包括 【 ABCDE 】A 非现场监管 B 现场检查 C 监督管理谈话 D 强制信息披露 E 批准金融机构法
8、人或分支机构的设立和变更 19、商业银行的授信业务包括 【 CDE 】A 接受活期存款 B 接受定期存款 C 贷款 D 承诺 E 贴现 20、 根据担保法规定，质押可分为 【 AB 】A 动产质押 B 不动产质押 C权利质押 D无形资产质押 E权利质押三、判断题（共20个小题，满分为20分。每个小题1分，符合我行制度规定的打，不符合的打；判断正确的得1分，未判断、判断错误均不得分）1、有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的，同一公司其他个人股东不得再次申请。（ V ）2、联保小组人数为5人时，最多允许三个组员之间存在直系亲属关系，且这两个组员不处于同一家庭，经济须独立。（ X ）3、小额贷
9、款业务现只接受客户提前结清贷款申请，暂不接受客户提前部分还本申请。（ X ）4、贷款发生逾期的，需按照逾期罚息利率对逾期部分加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%。（ V ）5、采取一次性还本付息的贷款不允许进行还款方式变更（ V ）6、借款人无正当理由或恶意逾期的贷款，终止授信额度，强制提前收回其已发放贷款本息，并按有关规定加收罚息，禁止再次该借款人发放贷款。（ V ）7、以经济适用房、“房改房”用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的60%。（ X ）8、用于抵押的房产所有人可以是借款人父母，对借款人父母的年龄没有要求。（ X ）9、贷款行至少每年对本行所有已生效
10、的额度进行年检。（ V ）10、贷款分类的基础是评估贷款质量，即采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本金利息（简称“贷款本息”）收回的可能性，把贷款分为正常、次级、可疑和损失四类。（ X ）11、单一借款人不可同时在我行申请个人商务贷款和小额贷款业务。（ X ）12、贷款行应根据借款人的经营收入状况、实际资金需求、资产负债情况决定单一借款人的最高授信额度。（ X ）13、二手房贷款业务，买房人支付首付款最低不得低于实际购房价20%。（ V）14、个人房屋按揭贷款业务中，不允许使用他人房产进行抵押担保。（ X ）15、我行个人房屋按揭贷款业务实用的利率政策下限是人民银行同期同
11、档次贷款基准利率上浮30。（ X ）16、二手房贷款业务中，买房人支付的首付款必须由我行进行监管。（ X ）17、具有固定职业、稳定收入的优质单位员工办理按揭贷款业务，可以不对收入状况进行调查。（ X ）18、对于留存银行的他项权证，贷款行应视同现金管理，并将其连同客户档案资料放置一处。（ X ）19、个人房屋按揭贷款业务允许客户提前还款，且不收取违约金，但不允许客户提前部分还本。（ X ）20、若借款人配偶的征信报告显示该客户属于禁入类，对借款人的贷款申请不产生影响。（ X ）四、简答题（共2个小题，满分为10分）1、小额贷款受理阶段需要借款人提供什么资料填写什么单册？（5分）答：借款人应提
12、供的资料为：1. 借款人身份证、户口簿，婚姻证明的原件和复印件。2. 申请商户贷款的，应提供经年检合格的营业执照原件和复印件，从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件；应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书）3. 借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的经营相关合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等。4.应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人职业及收入证明材料。5. 有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料，有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），上年度和最近三
13、个月的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细。借款人需要填写的单册为:1. 农户联保贷款：中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保小额贷款额度申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保小额贷款申请表；2. 商户联保贷款：中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保小额贷款申请表；3. 农户保证贷款：中国邮政储蓄银行“好借好还”农户保证小额贷款申请表；4. 商户保证贷款：中国邮政储蓄银行“好借好还”商户保证小额贷款申请表。2、小额贷款贷后检查要求的时限和频次是多少？（5分）答;贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为贷后首期检查、常规检查和特别检查三种。完成贷后检查后均应在管理系统中录入报告，同时将纸质贷后检查报告归档。1.贷后首期检查：在贷款发放后的2 至3 周内（具体时间间隔可根据客户的贷款用途确定，尽量在客户开始使用贷款资金之后，但最长不得超过4 周），信贷员应到客户住所或生产经营现场进行贷后首期检查，并完成贷后首期检查报告；2.贷后常规检查：在贷款有效期内，客户能按期归还贷款本息的，信贷员可视具体情况不定期对客户进行贷后常规检查，原则上每两个月进行电话检查，每半年至少进行一次实地检查，并完成贷后常规检查报告；3.贷后特别检查：对逾期超过3 天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗或小额贷款营业机构
