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1、“合规建设年”知识测试（卷一）时 间：120分钟 总 分：100.0分一、单选题 （共100题）1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后 ( )日内，以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后( D )日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。(0.5分) A.10 B.20 C.30 D.602、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为 (C )。(0.5分) A.10% B.20% C.50% D.60%3、商业银行计算并表资本充足率，因新旧计量规则差异导致少数 股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施，即第一年加回 80%，第
2、二年加回 60%，第三年加回 40%，第四年加回 20%，第五年加回（ D ）。(0.5分) A.15% B.12% C.10% D.0%4、商业银行信息披露频率分为（D ）、季度、半年及年度披露(0.5分) A.月 B.周 C.日 D.临时5、银监会有权通过调整（B）、相关性系数、有效期限等方法， 提高特定资产组合的资本要求。(0.5分) A.调整因子 B.风险权重 C.现金流覆盖比例 D.集中度风险比例6、商业银行应当优先考虑补充（ A ），增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。(0.5分) A.核心一级资本 B.二级资本 C.实收资本 D.资本公积7、商业银行应当至少每年（
3、A ）次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。(0.5分) A.1 B.2 C.3 D.48、商业银行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之间发行的二级资本工具，若不含有减记或转股条款，但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准，2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本，2013 年 1 月 1 日起按年递减(B )，2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。(0.5分) A.5% B.10% C.15% D.20%9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（C
4、 ），由核心一级资本来满足。(0.5分) A.3% B.3.5% C.2.5% D.2%10、商业银行核心一级资本充足率不得低于：（ A ）(0.5分) A. 5% B.6% C. 8% D.10%11、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前（ C ）个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构(0.5分) A. 2 B.3 C.5 D.1012、在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用（ A ）报告制，可不经行政许可，但在新址开业前须更换金融许可证。(0.5分) A.事前 B. 事中 C. 事后 D.单独13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场所的
5、，该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构（ C ）报告相关事宜。(0.5分) A.所在地政府 B. 所在地人民银行 C.所在地银监局或银监分局 D.所在地公安机关14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一（ D ）范围内变更，不得（ ）变更。(0.5分) A.城市,跨城 B. 行政区内,跨区 C. 县内,跨县 D.乡镇,跨乡镇15、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前( B )在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。(0.5分) A.15日 B.30日 C.45日 D.1个月16、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立统计监
6、测制度，（ B ）统计到期金额和偿债资金来源。(0.5分) A.逐旬 B.逐月 C.逐季 D.逐半年17、“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（ C）以下。(0.5分) A.50 B.40 C.30 D.2018、对于现金流覆盖率低于（ C ）或资产负债率高于（ ）的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步减少贷款发放，加大贷款清收力度。(0.5分) A.150 80 B.150 70 C.100 80 D.100 7019、对于“仍按平台管理类”，以下那个不是新发放贷款的投向（D ）。(0.5分) A.符合公路法的收费公路项目
7、B.国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目 C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款 D.工程进度达到70%以上，且现金流测算达到全覆盖的在建项目20、对于整借整还的中长期贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年（B ）偿还本金，利随本清。(0.5分) A.至少一次 B.至少两次 C.至少三次 D.至少四次21、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，下半年检查重点为（B ）。(0.5分) A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“
8、仍按平台管理类”贷款余额最大的一户22、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，上半年检查重点为（ A）。(0.5分) A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户23、以下那个不是融资平台提出的条件（ B ）。(0.5分) A.符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人 B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖 C.诚信经营，无违约记录，可持续独立发展 D.资产负债率在70% 以下，财务报告经
9、过会计师事务所审计24、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件（ D ）。(0.5分) A.现金流全覆盖 B.借款人为本地融资平台 C.抵押担保符合现行规定 D.资产负债率低于75%25、基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（ B ）。(0.5分) A.70%至100%（含） B.70%（含）至100% C.50%（含）至70% D.50%至70%（含）26、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理（B）。(0.5分) A.首次投诉 B.二次投诉 C.电话投诉 D.信件投诉27、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除以电子方式提供（D）个月内本行对账
10、单的收费。(0.5分) A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月28、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的（A）原则(0.5分) A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利29、根据推进绿色信贷要求，对不符合国家（C）等标准的建设项目不予提供信贷支持。(0.5分) A.宏观调控 B.国计民生 C.节能环保 D.提高就业30、关于深化小微企业金融服务的意见要求：小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“（B）原则”。(0.5分) A.四项 B.四单 C.四双 D.四个31、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（A）日内，将
11、相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。(0.5分) A.5 B.10 C.15 D.3032、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）万元人民币。(0.5分) A.5 B.10 C.20 D.5033、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，不包括以下情况（D）(0.5分) A.客户频繁开立、撤销理财账户 B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付 D.客户不同意购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文件34、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（D
12、）小时的培训，确保销售人员掌握相关专业知识。(0.5分) A.48 B.36 C.24 D.2035、商业银行理财产品销售管理办法已经中国银行业监督管理委员会第109 次主席会议通过，自（C）起施行。(0.5分) A.2010年1月1日 B.2011年1月1日 C.2012年1月1日 D.2012年3月1日36、银行业金融机构计算风险加权资产时，代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入“等同于贷款的授信业务一承兑汇票”，信用转换系数（D），风险权重根据出票人和委托方性质确定，同时考虑保证金等有效缓释因素(0.5分) A.25% B.50% C.75% D.100%37、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（B）以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访(0.5分) A.半年期 B.一年期 C.两年期 D.三年期38、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于（D）的培训。
