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1、第三章财资管理服务提供商3.2金融机构的职能与服务3.2.1全球（非美国）金融机构C2主要业务：存款账户、交易服务、借贷、外汇、信息报告、投行其他服务：贸易服务、代理及信托服务、风险管理、咨询服务3.2.2美国商业银行C2服务种类：1 存款账户：保额联邦存款保险公司（FDIC）25万，存款账户登记服务证明（CDARS）5000万。（1） 活期存款账户DDA支票账户：附息（个人、独资企业、政府机构、非营利组织），不附息（大型政府机构非营利组织、大型企业、公司账户）、可转让提款单账户NOW（可开支票利率不受监管）（2） 定期存款账户TDA：大额定期存单（10万）、可转让存单（100万）、储蓄账户（
2、个人和非营利组织持有）、货币市场存款账户MMDA2 信贷服务；3. 投资银行服务（商业票据和市政债券市场，贷款销售和贷款私下配售）4支付与收款服务 5贸易服务（用证/履约保函、跟单托收、银行承兑汇票） 6外汇服务 7风险管理服务（衍生产品远期合约、期货、互换、期权）8信托服务（养老金计划、受托保管债券或发行优先股、监控债券协议合规性、过户代理人、注册管理人、支付代理人、托管）9咨询服务10其他3.3金融服务供应商（FSP）的选择提供商选择原因：对新产品或服务的需求企业再造项目一部分产品和服务定期审核一部分降低成本更新现有技术反映银行业变化符合法规监管要求3.3.1选择标准C2地理位置满足需求的
3、能力人员专业性特定行业或业务的投入或了解程度定制和开发服务、技术更新、满足未来需求的能力内部控制、系统备份及灾后恢复能力定价、现有客户反馈财务实力和生存能力是否能提供灵活且在利率上具有竞争力的贷款3.3.2从金融服务提供商处获得信息C3从潜在提供商获得信息的3个常见方法：信息询征RFI：确认当前提供商是否合适、缩小潜在提供商选择范围、寻求解决问题的建议、更好制定提案询征和报价询征提案询征RFP：概述公司的目标、需求和对服务的要求报价询征RFQ：旨在邀请提供商参与特定产品或报务的竞标，尤其适合标准化或商品化产品或服务3.3.3选择决定C2加权打分、提供商在选择过程中的反应及书面提案询征或报价询征
4、的质量、对模拟账户分析表准确评估和对比3.4银行关系管理3.4.1银行关系的数量C13.4.2文件构成金融机构关系的重要文件C2服务协议或合同（内容：收费政策、责任条款、其他条款）服务等级协议（运营政策与程序、确立满足既定水平的服务业绩和质量标准）账户决议书（董事会制定的授权书）印鉴卡与账户条款（详细说明银行与账户持有人在维护账户时的责任）3.4.3纯净评估与评价C2常用方法：报告卡（银行计分卡）、关系考核（正式、非正式）3.4.4银行收费方式C2补偿性余额法（应获收益服务费）直接付费3.4.5公司支付方式：直接付费与补偿性余额法C2公司角度：直接支付：外部投资中收益 应获收益应获收益支付：可
5、有效利用非预期存款或预防性交易余额盈余；贷款或其他服务的优惠定价；预算时的“掩饰”效果；应获收益无须纳税，而短期投资或流动账户的所得利息则需要纳税；应获收益率可能 投资收益率银行角度：公司直接支付：降低资产负债表的债务项压力、存款业务所得的收益通常较低应获收益支付：公司存款可为其放贷和投资提供资金，而贷款利率或收益率往往应获收益率3.5全球账户管理3.5.1主权风险与政治风险C3主权风险：广义概念，涵盖政治风险，央行货币改革政策影响、外汇政策对币值和国际贸易合同的影响、某国拒绝履行协定政治风险：国有化及赎买、外汇管制、强制再投资、本地控股3.5.2起息日方法C2后起息日/前起息日银行一般利用起
6、息日方法作为向客户提供服务的收费方式。3.5.3银行收费与费用结构C13.5.4法律与道德事项C2商业贿赂/反海外贿赂法/海外资产控制办公室（OFAC）3.6美国商业银行体系的账户分析C1EC=CB*(1-RR)*ECR(D/365) EC:应获收益，CB：平均账户余额、RR：法定准备金率，ECR：应获收益率、D：月份中的实际天数3.7美国金融服务供应商的风险监控3.7.1监控金融机构风险C2n1.管理保密信息以及处理利益冲突n2.评估金融机构的金融风险统一银行绩效报告（三类数据：银行数据、同等规模和经济环境下的同行数据、百分位排序）n3.评估金融机构的经营风险SAS 70 (AICPA) 通
7、过进行I类或II类审计，SAS 70 I类审计被称为“经营控制报告”，而SAS 70 II类审计包括I类规定的报告以及“经营效益测试”。3.7.2骆驼评级系统与金融机构风险C13.7.3巴塞尔资本协议I和IIC2巴赛尔协议I：(1988)规定了国际统一的最低资本金标准；专注于信贷风险上；银行资产按信贷风险进行分类，风险等级权重从0到100%不等。已过时巴赛尔协议II：(2009)协议指南允许银行使用内部评级方法或标准评级方法决定其风险资本。提高金融系统稳定性的“三大支柱”最低资本要求、监管部门的监督检查、市场约束3.8服务提供商管理的其他事项C13.9中国商业银行的财资管理业务3.9.1 中国
8、商业银行面向企业的财资管理的发展 C21、我国商业银行财资管理业务的发展概况20世纪90年代起步，发展迅猛,从前期的账户管理、流动性管理和收付款管理，逐步扩大到包括投融资、风险管理，甚至供应链金融、电子商务支持在内的全方位复合型内容2、我国商业银行财资管理业务的重要事件花旗银行的财资管理导入（1999年）通用电气财资业务招标（2002年）在2003年至2007年的其他重要事件：网上银行支付系统政策变化管制放松信息技术的应用使得财资管理深化（2007至今）3.9.2中外资银行财资管理业务C21、外资商业银行的财资管理业务分析主要功能：综合收款、综合付款、流动性管理、投资管理、综合客户服务特点：业
9、务系统高度整合、目标客户全球化、产品功能多样化、服务设计差异化、服务方案标准化2、我国商业银行财资管理业务分析优势：金融创新的后发优势、服务费用和产品升级优势、网点和客户优势、关系营销能力强、劣势：认识和理解不足、缺少完整的产品线和财资管理部门、产品功能不完善品种少3.9.3中国银企关系概述C31、银企关系的重要性：确保企业获得充足融资、实现高效收付款、获得全面服务2、选择合作银行：原则：历史合作关系、财资管理服务能力、授信支持、服务费用、网点分布、电子渠道水平服务内容选择：金融服务包括：账户交易查询、电子对账、收/付款管理、集中管理、短期和长期投融资管理、外汇风险管理、利率风险管理和供应链金
10、融等多项业务3、银行关系管理交易银行只为企业提供资金结算服务，不提供融资和投资的服务。关系银行是企业主要的资金往来银行，企业全面业务的合作伙伴。集中银行关系减少合作银行数量。优势：获取优惠价格和利率有助于提供更有针对性的服务业务流程尤其是收付款流程标准化财资管理系统技术性整合优化减少管理银行接口节约IT资源投入降低财务数据整合的难度，便于账务处理和后期财务分析。4、银企关系的维护评估财资部门应制定相关标准对关系银行所提供的金融服务（定价、产品、服务、创新和执行）进行测试和评估，并将评测结果作为调整关系银行业务份额的依据。答案：12345678910BCDCDCCDAD11121314151617181920BDCCDDCDAA21222324252627282930DABCCDBBC
