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1、 环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司第五章 操作风险管理一、单项选择题1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中()操作风险点。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流稗4. 下列
2、各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损D.支配超出权限的资金额度6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于()造成的损失。A.知识/技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的()内容。A.结算/支付错误B.财务/会计错误C.文件/合同缺陷D.交易/定价错误8. 下列不属于产品设计缺陷的表现的是()。
3、A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到9. 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误10.金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性风险11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规
4、避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以()和()为担保方式的个人贷款。A.质押;保证B.抵押;留置C.个人信用贷款;法人信用贷款D.质押;抵押13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的()。A.文件合同缺陷B.财务/会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()两类的严格程序。A.市场风
5、险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程16.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑()。A.宏观环境和外部控制B.关键的业务经营环境和内部控制C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险17.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制
6、措施的()和()。A.有效性;及时性B.有效性;敏感性C.有效性;完整性D.有效性;准确性18.下列关于操作风险评估的说法错误的是()。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则19.巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技
7、系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险20.错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务21.巴塞尔委员会认为。操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金22.()是现代商业银行稳健运营/发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门23.下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是()。
8、A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制24.()是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。A.自我评估法B.流程图C.损失事件数据方法D.专家判断法25.评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.全员风险识别与报告B.控制措施评估C.作业流程分析、风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案26.相比较而言，()最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.代理业务D.资金交易业务27.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数13为()。A.18%B.12%C.15%D.10%28.商业银行不能正常
9、为客户提供服务属于()风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件29.系统无法完成任务属于系统缺陷中的()风险。A.数据/信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险30.核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险，下列()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援/替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制31.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列()活动属于这一因素。A
10、.短贷长用，借新还旧，追求片露的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动32.内部流程弓起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个贲霭。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于()。A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.错误监控/报告D.结算/支付错误33.交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的()。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险34.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素，它是指()
11、。A.银行结算支付系统失灵B.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配35.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业务要求36.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政
12、府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.政权发生更替二、多项选择题1. 在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有()。A.流程分析法B.情景模拟法C.风险地图法D.调查问卷法E.损失分布法2. 下列属于可缓释的操作风险的有()。A.火灾B.抢劫C.高管欺诈D.改变市场定位E.交易差错3. 监管机构对实施高级计量法提出的具体标准主要包括()。A.资格要求B.定性标准C.定量标准D.情景分析E.内部控制4. 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报
13、告内容大致包括()。A.风险状况B.损失事件C.诱因及对策D.关键风险指标E.资本金水平5. 下列属于风险缓释措施的有()。A.制定应急和连续营业方案B.建立完善的风险监管体系C.购买保险D.业务外包E.计提预期损失6. 操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。A.人员B.流程C.经营环境D.组织结构E.经营场所安全性7. 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括()。A.批准风险管理的政策及相关文件B.具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤C.确定商业银行的薪酬政策D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况E.为操作风险管理开发相应的技术和方法8. 下列关于操作风险计量方法的说法，正确的有()。A.基本指标法和标准法是针对操作风险较低的商业银行B.高级计量法的风险敏感度更高C.对
