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1、2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(二)一、单选题第1题：在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。A委托人B受托人C管理人D资金托管方第2题：关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。A债券的流动性好于股票B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债D债券的流动性弱于货币基金第3题：反映风险客观上对客户影响的概念是( )。A风险认知度B风险偏好C实际风险承受能力D风险水平第4题：经济放缓阶段时，资产配置上应当( )。A买入对周期波动敏感的行业资产B增持成长性股票C增持房地产D增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品第5题：假设未来经济有四种
2、可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。A8.5%B9.1%C9.8%D10.1%第6题：以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。A货币市场B黄金市场C外汇市场D金融衍生品市场第7题：作为活期存款的替代品的是( )。A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品第8题：具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划第9题：结构性理财产品是指运用金融工程技术，
3、将( )组合在一起的新型理财产品。A固定收益产品与股票等金融工具B货币市场基金与股票、债券等金融工具C固定收益产品与金融衍生品D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具第10题：属于基金托管人职责的是( )。A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C根据投资指令，及时办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料第11题：债券收益的衡量指标不包括( )。A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率第12题：我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定的除外。不动产投资；信托业务；股票业务；非银行金融机构和企业投资。ABCD第13
4、题：下列哪项不属于超值维护的内容?( )A定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户B注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务第14题：证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( )。A买卖该公司股票B泄露该消息C建议他人买卖证券D以上全部第15题：下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )
5、。A中央银行B财政部C证监会D私营企业第16题：金融市场的最基本、最重要的功能是( )。A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调节经济第17题：下列金融资产不属于基础资产的是( )。A普通股票B国债C优先股票D远期合约第18题：商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A月度B季度C半年度D年度第19题：以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高第20题：不经银监会批准，商业银行不得( )。A设立分支机构B开展个人理财业务C修改章程及经营业务范围D以上都正确第21题：
6、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一月前20日D第一个月第22题：公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。A民事行为B民事法律行为C商业交换行为D权利义务行为第23题：小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?( )A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.47元C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元第24题：如果外币头寸卖大于买，叫做( )。A轧空B空头C多头D轧平第25题：银行业从业人员在所在机构任职时
7、，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。ABCD第26题：某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A10%B20%C30%D40%第27题：交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。A远期B期货C期权D互换第28题：理财计划
8、具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大第29题：按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。A对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以 告C商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息第3
9、0题：证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。A利率风险B违约风险C非系统风险D系统风险第31题：( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A顾问式维护B交叉销售维护C知识维护D超值维护第32题：下列对货币市场特征的描述正确的是( )。A风险性低，收益高B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高第33题：http:/ )。 发行人的董事、监事、高级管理人员； 持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员； 证券公司高级研究人员； 证券监管机构工作人员以及由于
10、法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。ABCD第34题：假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A33339B43333C58489D44386第35题：下列( )行为，不属于操纵证券交易价格罪。A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵 证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D未经客户委托，假借客
11、户名义买卖证券第36题：基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金第37题：以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。A3%B4%C4.2%D4.25%第38题：直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。A14B0.0714C3.5D0.2857第39题：某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和
12、股票c的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。A30万元全部买入股票AB15万元投资股票A，15万元投资股票BC15万元投资股票B，15万元投资股票CD15万元投资股票A，15万元投资股票C第40题：下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。A国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C邮政储蓄银行D证券投资公司第41题：在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易第42题：关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A利率风险是市场风险B利率上升，债券价格下降C持有债券到
13、期，则无任何损失D债券到期时间越长，利率风险越大第43题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?( )A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元第44题：证券法的基本原则不包括( )。A公开、公平、公正原则B混业经营、混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益第45题：经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济景气第46题：我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。A20%B30%C40%D45%第47题：当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，( )。A立即向上级机构或监管部门通报B按照正常渠道
