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1、 信托知识基本问答 1.问：我的钱基本上都在银行，基本没做其他的。答：看来您是一个比较保守投资的人，是的，没错银行是非常安全的，但是同时通胀却在侵蚀着您的财产，我们信托到目前为止，这么多年，200多款产品全部实现了如期兑付。 2.问：不好意思，我已经有理财顾问了。答：没关系，我想您多一个选择对您来说想必是一件好事，您有更多的选择，可以选择更好的产品。 3.问：你们产品的收益率基本上都是9%，和其他公司的产品比起来不时很高呀？去年信托产品整体收益率却是比今年高，但是今年整个市场发生了很大的变化，我们的收益率放在去年确实不算最高的，但是今年的话在收益普遍下降的情况下我们的收益率是很有竞争力。而且给
2、到客户的收益是和融资方愿意付出的成本相关的，您可以看到市面上的项目，凡是比较高收益的，往往是房地产和矿产类的项目，风险从目前阶段是比较大的。这也都是市场的事情，您可以通过朋友或者媒体了解到这部分的情况。而我们的产品是偏稳健的金融股权质押的，这类产品如果通过银行直接对接的话，收益可能会更低。所以，9%的银行股权信托的信价比是很高的。 。 4.问：我现在没钱了，我的钱都投出去了。答：您是说您的钱都投出去了？这对您来说，并不是一件好事。投资者并不应该把钱全部投出去，应该留一部分作为备用，以便应急。请问您都投到什么地方了？（根据客户的回答做临时性的应急判断。）信托释疑 5.问：什么是信托产品？我不是太
3、明白，可以大概说一下么？答：信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。信托公司是惟一允许同时在货币市场、资本市场、实业领域投资的金融机构。不像一些证券、黄金、期货类的理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。即使项目真的出现了风险，还有那些抵押物、担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投或者相关背景的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。从我们信托产品的历史来看，公司都是按期兑付本金和收益的。 6.问：信托保本保收益吗？我在网上看到的说平安信托发的好多产品都亏了，我不敢买。答：您可能看到的是属于阳光私募类的浮动收益
4、的产品，这种产品是浮动的，没有规定的刚性兑付，所以很多投资者因为这个亏损。而固定收益的产品不会，这个是有刚性兑付要求的。我们的信托法规定，对任何投资都不能承诺保本保收益，您提这样的问题，也是从资金安全角度考虑，关于安全，我们信托机构更重视，因为我们在合同首页中就明确写明，如果由于信托公司的失误造成的损失，由信托自有资产赔付中国信托业目前的托管规模为7万亿人民币，不但没有出现坏账，而且全部刚性兑付。因为信托严格执行50%以下质押率的融资原则，和银行一样，由银监会监管。 7.问：我这笔钱划到外地去安不安全？答：投资者投资于信托公司发行的信托计划，信托财产受到法律和制度的严格保障。根据目前我国的相关
5、法律规定，信托财产由信托公司或信托公司聘请的投资顾问负责运作，由保管银行负责保管，保管与运用是完全分开的。另外，信托计划还需定期公布资产组合及财务报表，接受公众的监督和会计师事务所的审计，同时信托资金的运作和保管接受中国银监会和中国人民银行的监管。因此，投资于信托的资金安全性是得到切实保护的。您不必担心资金被挪用的风险。 8.问：如果我购买产品的话，这个我们该怎么操作？答：是这样的，简单的说就是签合同，打款，签合同是与信托公司来签，打款是打到信托公司的账户中。 9.问：这个钱是不是1年内都不能拿出来用啊，如果急用咋办？答：按照规定是不能拿出来，但是可以转让，这个要通过信托公司来帮您完成。 10
6、问：有朋友告诉我有年化15个点的产品。（暗含的意思有两种，第一种是比较收益高低，想问问你这边有更高的产品么？第二种就是借口，达不到的话我就不买）答：我不知道您朋友给您推荐的产品到底是什么，是民间借贷呢还是一些典当行的？现在您也明白，基本上没有什么暴利行业了，能给到这么高的收益，我甚至都有点怀疑了。我们的信托产品基本上做到8-11%，再高点可能就是房地产，矿产类的，年化15个点的产品，我们不知道投资于什么了，还是谨慎为妙。 11问：我在银行看到的理财产品收益才5个点啊，你们怎么能给这么高呢，是不是故意拿高收益吸引我们，到最后根本拿不到这个收益？答：其实对于银行来说，理财产品很多都是信托产品，只不
7、过银行内部通过包装后给中小投资者的收益只有5个点左右，中间的一半收益被银行作为中间业务收入吃掉了，所以给客户看到的收益只有5个点左右而已。 12问：如果我买了信托，还在没有到兑付期的时候，需要急用资金怎么办？答：您尽管放心，您认购的信托是可以通过转让的方式实现提前兑付的。由我们帮您找到下家或者您自己找到下家都可以。我们按照规则收取双方千一的手续费，但目前情况下，还没有收取。 13问：我看你发给我的资料中，这个融资方的背景啊什么的网上查不到。答：这个您无需担心，我们信托经理在做这个项目的时候已经做了尽职调查报告，这个报告不能给客户发电子版的，这样，要不您到我们公司来，我拿纸质的文件给你看？ 14
8、、问：万一项目出问题了怎么办？我的钱能拿回来么？答：这个您尽可以放心，第一还款来源是融资方，第二还款来源是抵押物，如果再有更坏的情况发生，信托公司可以先行垫付客户本金收益等，再处置抵押物，因为在去年一次银监会的会议上通过了关于信托公司的刚性兑付。 15、问：你们这个产品是用天津银行股权的，那天津银行有卖的么？答：这个用哪个银行的股权来质押，与这个银行本身是否有卖产品没有直接关系的，现在我们的信托产品都是由自己信托公司成立的财富中心来销售。 16、问：听说信托产品是刚性兑付的，你们怎么保证刚性兑付呀？ 答：是的，银监会要求我们信托一定是刚性兑付，假如说出现最坏的情况，就是产品本身出问题了，融资方
9、还不了钱，一般的方式就是处置抵押物，用自有资金或找资产管理公司接盘，如果都不行的话就是信托公司大股东出手相救， 17、问：你们说的股权质押是怎么质押的呢？公证办理流程：在公证处接待大厅，信托经理作为授权代理人，递交了公证所需的材料，包括股权质押合同、股权收益权买卖合同、还款协议融资方与新时代信托盖章版原件1式7份，授权委托书、新时代信托营业执照、授权代理人身份证复印件、公证处需要填写的申请表等材料，并进行了现场面谈。在上午递交了齐全的材料后，当天下午的公证手续办理完毕。：质押场所：银行总行注册地的工商局在公正手续办理好后，新时代授权委托人和融资方授权委托人双方将公证好的股权质押合同、股权收益权
10、买卖合同、还款协议原件、XX银行关于融资方出质XX银行股权的声明、XX银行董事会关于该笔出质的决议、股权质押设立申请、新时代信托营业执照、融资方营业执照、XX银行营业执照、委托授权书、经办人身份证复印件等申请材料。在核实了所需全部资料后，质押手续在1个小时内即办理好。XX市工商行政管理局出具了“股权出质设立登记通知书”。 19、问：我看你发的那个资料里面说是一千多少万股的，但是合同里面没看到有啊。答：因为是这样的，这个股数是按照募集额度来具体的质押的，北京资料里面的那个是按照规模来说的，如果募集额不到那个规模的话，质押股数就会变化，这个是在股权质押合同中会体现出来。 20、问：你说的银行股权比
11、较稀缺,为什么会稀缺，现在不是上市的银行很多吗？他们的股价也并不高？答：银行股权比较稀缺，（资源稀缺：城商行股东受到股份制商业银行公司治理指引、关于加强城市商业银行股权管理的通知、中资商业银行行政许可事项实施办法约束），现在银行理财的资金池里正要大量的吸纳金融股权，以后会越来越稀缺，把它列入银行理财产品的投向之一，流动性比我们这款产品好，3-6个月，但是预期年化收益率就给到4.5%到5.2%，所以从银行买，他们中间扣的利润比较高，但是银行能吸纳，也证明他的安全性是比较高的。 21、问：同一个融资方的项目，为什么分了几个产品发？答：因为根据信托计划管理法规定，每个信托项目300万以下投资者最多时
12、有50名，所以遇上规模大的项目我们就份多个项目，便于300万以下的投资客户购买。 22、问：一个融资方，同时发那么多产品，能还得了吗？答：融资方发多个产品其实没关系的，反正他有足够的抵押物抵押给我们信托公司就可以了，就像我们最近做的一个天津银行的第4大股东，他分4期融资，这4期融资也就质押了他50%的天津银行的股权，我们是不会重复质押股权的的。还有，一般我们做每个项目也会严格审核融资方的实力，像该项目融资方，我们可以在天津银行网站里面可以下载最近3年的年报，显示恒昌圆实业公司最近3年都是前10大股东之一，实力雄厚，股东资质值得信赖。因此本次项目对其还款能力无须质疑，本信托项目是安全可靠的。 2
13、3、问：信托产品收益的来源是什么？答：信托产品的收益主要来源有两方面：一是信托投资项目的投资收益；二是交易对手（融资方）的还款。 24.问：信托产品通常有什么风险控制措施？答：根据不同的产品有不同的风险控制措施。以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保；房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排等。 25：问：信托产品至少是一年的，时间太长了吧？答：对，银监会规定信托产品的期限至少是一年的，购买我们信托产品的投资者都是手上有闲置资金至少在一年内不会动用。您如果手头上的钱一年内不会动用的话相信您觉得一年太长肯定是认为这钱
14、投出去一年您觉得不踏实或者您觉得经济形势随时在变化是把，其实现在就适合购买期限长的，为什么呢？因为现在处在降息的通道，很多理财产品的收益都在往下降，您看银行理财产品的收益明显下降，所以现在就应该买期限长，在收益下降钱提前锁定高收益。 26、问；信托产品有很多类型，投向也很多，有房产的，证信合作的，矿产能源的，艺术品的，你们银行股权的有什么优势呀？答；根据数据统计，今年的信托产品总体情况是股权类产品的收益最高，而且安全性最好，平均预期年化收益率最高前三名：股权类、房地产类、贷款类，在9.03%9.65%之间。今年产品变化主要表现在三个方面。n 股票质押类信托产品成为整个市场最为追捧的品种，许多该
15、类产品被单一资金直接对接，年化收益率半年来平均下滑至8.5%左右。而我们公司股权类的产品依然保持9的高收益n 房地产信托的发行量较去年大幅放缓，传统银行渠道和保守型投资者对地产行业风险的回避，倒逼信托公司对融资方的资质提出了更高要求，那些缺乏核心竞争力、成本控制不佳、商业模式定位模糊甚至与国家政策导向相左的中小开发商，已经很难通过银行和信托渠道进行融资。相比之下，优质开发商能够以较为低廉的成本进行融资，故优质房企发行的房产信托的平均年化收益率较去年相比有轻微回落，降至9%左右。房地产类的信托产品今年面对很大的兑付压力，而且系统性风险增加，所以今年很多客户都从地产类的转出来寻找新的方向，我们股权类就是今年很受欢迎的产品n 政信类项目发行成多家信托公司发力品种。信托资金主要是面向市政项目对地方政府的债权。该类产品主要依靠一定的政府信用背景，以及部分投资者规避房地产风险的心理，获得了市场的追捧。但是地方政府已经负债累累，通过信托融资更多的是为了借新还旧，这类产品的选择要很谨慎 27、问：你们的产品银行股权抵押的价格太高了呀，都2倍PB了哦答：对，乍一看2倍pb如果和现在上市银行相比的话是比较高，但是我们这个PB对于一个还没有上市，且上市预期很强烈的
