泰康系列产品学习资料2013年

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1、产品学习资料,内部资料 仅供学习,幸福人生A款 终身年金保险（分红型）,一场席卷银行保险的革命浪潮,幸福恒久远，一单永相传,内部资料 仅供学习,泰康幸福人生终身年金保险（分红型）,生存保险金给付,投保,交费期结束,60周岁 年生效日,身故,每年给付基本责任保险金额的100%,每年给付基本责任保险金额的20%,一次性领取选择权：基本责任保险金额的20倍,保证领取到80岁,30岁的女性，年存10万，连续存5年；年金领取额27800元,犹豫期次日,5560元*30年,27800元*20年*？,投保,18周岁,60周岁保单生效日,79周岁,身故,已交纳保险费的110%,保证领取的年金数 额-已领取的年

2、金数额,身故保险金为零,累计保险费,每年给付年金领取额的20%,每年给付年金领取额的100%,3、一次性领取选择权：年金领取额的20倍,意外身故保险金=非意外身故保险金*2,1、生存保险金,2、身故保险金,4、投保人意外身故及高残豁免保险费,5、生存金累积生息账户,6、保单红利,保险责任示意图,内部资料 仅供学习,5,产品要素,注：被保险人年龄18周岁，本险种投保人、被保险人必须为同一人 被保险人年龄18周岁，投保人缴费期满不超过65周岁,内部资料 仅供学习,6,年金领取额对应表,年交1000元为例,内部资料 仅供学习,7,保证领 快速领 终身领,双倍意外保障 投保人豁免,产品特色,生存金 生

3、存金累积利息 红利 红利累积利息,四重收益,二重保障,三大亮点,内部资料 仅供学习,8,8,生存金 生存金累积复利生息 红利 红利累积复利生息：,保证收益,一次性领取选择权,生存金和红利可年年领取， 不领可累积复利生息！,产品特色,内部资料 仅供学习,犹豫期满后立即给付年金领取额的20%。 如： 35岁的女客户作为被保人每年交10万，,产品特色,犹豫期后每年领取5300，直至60岁,犹豫期后每年领取9920，直至60岁,五年交,十年交,三大亮点之一：快速领,内部资料 仅供学习,10,1、60岁前每年领取年金领取额的20 2、60岁时，以下两种方式任选一种 一次性领取20倍年金领取额，合同终止

4、每年领取年金领取额的100，保证领到80岁，若被保险人身故，将未领取金额 一次性支付。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，,60岁前，每年领取5300，60岁后领取26500，直 到80岁,60岁前，每年领取9920，60岁后领取49600，直到80岁,若被保险人身故，将未领取金额一次性支付,五年交,十年交,产品特色,三大亮点之二：保证领,内部资料 仅供学习,被保险人80岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。 如： 35岁的女客户作为被保人每年交10万，,80岁后，每年领取26500，直至终身,十年交,五年交,80岁后，每年领取49600，直至终身,产品特色,三大亮点之三：终身领,

5、内部资料 仅供学习,保障利益,保障附加值： 投保人高残或身故豁免保费,内部资料 仅供学习,60岁前每年领取 5300元 （至60岁累计199031元） 60岁后每年领取26500元 保证领到80岁, 80岁后终身领取,幸福人生：35岁，女士，10万每年，交费五年,至60周岁累积红利 高：508606元中：290632元低：72658元,60岁一次性领取 530000元,60周岁共领取 高：1237637元中：1019663元低：801689元,80岁累计价值：109万+73万（中等红利）=182万 109万+127万（高等红利）=237万,内部资料 仅供学习,60岁前每年领取 21200元 （

6、至60岁累计796124元） 60岁后每年领取106000元 保证领到80岁, 80岁后终身领取,幸福人生：35岁，女士，40万每年，交费五年,至60周岁累积红利 高：2034427元中：1162530元低：290632元,60岁一次性领取 2120000元,60周岁共领取 高：4950551元中：4078654元低：3206756元,80岁累计价值：437万+292万（中等红利）=729万 437万+511万（高等红利）=948万,内部资料 仅供学习,销售方式1：一生现金流的规划,内部资料 仅供学习,16,1、会讲收入支出曲线，这是每个人都要面对的生命模式； 2、能够讲到这个模式里面的危机：

7、 3、年金的定义，要能讲到国际惯例； 4、要习惯讲配置，而不是购买、签单等等； 5、要会讲一个故事,销售方式1：一生现金流的规划,内部资料 仅供学习,17,销售方式2：客户关注养老， 就要把所有的利益都放在客户的养老需求上,内部资料 仅供学习,1、客户的责任：10万*5年=50万，下面的都是您享受的权利了 2、养老金：60岁后每年返还年金2650元*20年（保证），如果没活到，家 人可以直接继承 3、60岁前生存金，这款产品是为您准备养老金的，但为什么没到退休， 60岁前就返钱了呢？因为，我们看任何一款金融资产，都要看他的三 个属性，安全性、收益性和流动性，以往的保险产品的缺点就是流动 性差，

8、所以我们这款产品就在一定程度上弥补了这一点，我们在您60 岁前，每年给您5300元的可支配额度，这个钱您要用的话就可以随时 支取，如果不用的话我们按照公司的投资收益给您复利计息，就相当 于您开了一个活期账户，是活期的功能，领取灵活，但利息是我们的 投资收益。这笔钱您要是不取的话到60岁时就有20万了。 4、另外，我们这个产品还有分红，目前中国的保险预定利率是2.5%， 2.5%以上的70%是给客户分红的，30%是给股东做利润的，目前泰康的 分红时在中高档之间，更接近高档，我们就取45万，这样到客户60岁 时，客户可支配的资金是：45万+20万=65万，这笔钱客户可以一次性 领取使用，也可以每年

9、领取/转换成年金产品。,5、您看，您这65万如果转换成一个趸交的年金产品，相当于这笔资金又 获得一个重新投资的机会，这样每年大概能领4万。 6、再加上60岁后每年固定返还客户的26500元，客户60岁后每年可以保 证领取的是26500元+4万=66500元，而且是保证领取20年的。您看， 您只是交了5年的10万，就可以获得20年，每年领7万的收益。 7、另外，60岁后的分红，人老了之后生病花的钱要多得多，这几年的分 红还有几十万，完全可以给您做个医疗储备金。 8、长寿的风险，这也是保险公司最大的风险所在。先在人的寿命越老越 长，而且养老金的特性是：（1）按时足量（2）不被挪用（3）与生 命等长

10、，所以我们这款产品到80岁之后每年还会返还26500元，而且 是活多久领多久的。 9、如果您始终用不到这笔钱，也不用这笔钱来养老，我们还可以把他作 为资产传承给孩子（免税），或是用这笔钱缴纳遗产税，可以保证我 们其他资产的顺利传承。,泰康转换年金保险（分红型）,内部资料 仅供学习,20,销售方式2：客户关注养老， 就要把所有的利益都放在客户的养老需求上,您看，这个计划，您只用了5年的10万，得到了20年的9万多； 同时，有了一笔几十万的老年医疗备用金；还有，如果真的长寿， 有一笔只要活着就能领的长寿金；同时，如果这笔钱用不上的话， 咱也能保证家庭资产的顺利传承。 另外，这项资产配置，同时兼顾了

11、安全性、收益性和流动性， 在缴费期间内，额外多返钱给您，尽量减少您的缴费压力。 从这么多的角度，我把这款我认为最好的养老计划介绍给您。 这也是我们银行目前这类养老金资产配置里面最好的一款了。,内部资料 仅供学习,60岁前每年领取 6920元 （至22岁累计217654元） （至60岁累计1162180元） 60岁后每年领取34600元,0岁，男孩，10万每年，交费五年,60岁一次性领取 692000元,60周岁累积红利 高：2466480元 中：1409420元 低：352350元,60周岁共领取 高：4320660元 中： 3263600元 低：2206530元,22周岁累积红利 高：386

12、041元 中：220595元 低：55149元,80岁：305万+280万（中等红利）=585万 305万+489万（高等红利）=794万,内部资料 仅供学习,温馨的家庭里如果经济支柱倒了,保险金,如果家庭的经济支柱突然出现意外?,保费豁免是什么?,为什么要豁免功能？ 不是因为有人要死亡,而是因为有人要活下去!,内部资料 仅供学习,23,销售方式3：客户关注资产传承， 只算最后一笔账，且关注中途风险,您看，这个计划，您只用了5年的10万，这笔钱到80岁的价值就是 200多万，这200多万能确保您大概600万资产的传承；同时，这部分 资产严格遵循了国际理财的一个基本原则，就是只要我们活着，这笔钱

13、 都由我们自己支配。我们走了，这笔钱自然过渡到家庭资产的传承功能。 另外，这项资产配置，同时兼顾了安全性、收益性和流动性，在缴费 期间内，额外多返钱给您，尽量减少您的缴费压力。 从这么多的角度，我把这款我认为最好的年金计划介绍给您。这也是 我们银行目前这类年金资产配置里面最好的一款了。,内部资料 仅供学习,24,销售方式4：客户关注现金流， 帮他算清楚每一年的现金支配额度（建议10年缴费）,总保费100万的资产配置： 可用资金总额: 未交保费+生存金累计金额+红利累计+可贷资金额度 贷款要付贷款利息,但是较商业贷款的优势是:速度快,手续简单,贷款利息低,且泰康继续帮客户做投资,投资收益可以覆盖

14、这部分贷款利息,估计还会略有盈余.,内部资料 仅供学习,25,方式4： 客户关注现金流： 算好每一年可支配资产额度（建议10年交费）,内部资料 仅供学习,26,销售方式5：客户文化素质不高，资产量大，但是关注养老,1、直接重点介绍养老社区； 2、再算产品的帐； 3、一个半人的费用住两个人； 4、快速促成,内部资料 仅供学习,27,充分体验市场唯一性、排他性、稀缺性。为高端客户量身定做高品质的晚年生活。 与合作伙伴共同打造金融服务品牌，共同提升市场核心竞争力。,内部资料 仅供学习,康悦在手 人生无忧,康悦人生重大疾病保障计划,内部资料 仅供学习,财富人生图,财富,人生,这就是因为一场重疾而损失的

15、财富！,我们缺什么？,内部资料 仅供学习,举例：某白领月收入2万元，如果不幸罹患重疾，损失如下：,综上所述，一旦不幸罹患重大疾病，直接损失将高达130万,我们缺什么？,内部资料 仅供学习,社保不能报的： 1.住院押金 2.红包 3.手术中的自费器材 4.ICU自费药物 5.住院期间家属额外花销 6.住院及在家休息时间工资及奖金的减少 7.未来“工作收入损失”,31,这些费用从哪里出？,内部资料 仅供学习,我国目前医疗资源极度不平衡。好的医疗设备、好的专家集中在大中型城市。对于患者，去好医院、找专家就诊、治疗，意味着更多的生存机会！,县医院,地市医院,省级医院,权威医院,看病难呀！,看病不是问题

16、， 问题是去哪看，找谁看？,重疾不是你想治，想治就能治,重疾治疗 还需要“有资源”,我们还缺什么？,内部资料 仅供学习,重疾无忧 全面呵护 提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种重疾保障，以支付高额医疗费用 多重保障 高效赔付 保险期间内提供身故、高残或重疾保障，若初次罹患合同约定重疾，一经确诊，立即赔付 满期增值 乐享晚年 满期如未发生身故、高残或重疾赔付，一次性给付生存保险金，乐享舒适晚年 豁免保费 人性关怀 投保人意外身故或高残时，可豁免余下未交保费，被保险人保单利益不受影响 分享红利 年年受益 分享公司经营成果，财富年年增长,产品特色,33,内部资料 仅供学习,产品形态,34,内部资料 仅供学习,保险责任,在整个保险期间,客户可获得如下保障: 1、身故/高残/重大疾病保险金: 保单生效180日内,被保险人因非意外伤害导致身故/高残/罹患合同约定的重大疾病，我们按所交保费的105%向保险金受益人给付保险金，合同终止； 保单生效180日内,被保险人因意外伤害导