chpt02金融理财师的资格认证

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1、金融理财师的资格认证,Chapter 2,金融理财师资格认证办法（05.12.13） 金融理财师职业道德准则（05.8.1） 金融理财师执业操作准则（05.8.1） 金融理财师纪律处分办法,To be covered,理财从业人员的职业发展,CFP持证人的职业前景,资料来源：根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。,成为CFP专业人士的路径,CFP资格认证的国际化,金融理财师的“4E”标准 Education 教育 Examination 考试 Experience 从业经验 Ethics 职业

2、道德,一、金融理财师资格认证办法,专业资格是成功的重要因素,2004年美国CFP组织对高收入人群的问卷调查： 认为理财师必须遵守职业道德者占95； 认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97； 认为理财师必须通过认证考试者占85。,职业道德是客户关注的重点,知识全面 跨学科、多领域 国际化和本土化 前瞻性和现实性 工作积累和持续教育 善于沟通 直接面对客户，信息传递要求及时准确。 注重信誉 信誉是AFP/CFP最重要的资产,CFP的素质要求,AFP的资格认证 培训合格证书（108学时） 内容包括6部分：金融理财原理、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税收与遗产规划、案

3、例分析,一、金融理财师资格认证办法,AFP的资格认证 每年考试三次 3月最后一个周六，7月第一个周六，11月最后一个周六 上、下午共六个小时 通过考试后四年内向标准委员会提出资格认证申请,一、金融理财师资格认证办法,AFP的资格认证 相关从业经验 认定内容：从业机构、时间及职业表现 行业要求：金融机构、会计师事务所、律师事务所、标准委员会认定的其他机构,一、金融理财师资格认证办法,岗位要求：金融理财相关工作 时间要求：AFP：研究生1年，本科2年，大专3年；CFP：研究生2年，本科3年，大专5年 工作经验有效期为最近10年,工作经验,AFP工作经验认证表,AFP的资格认证 职业道德标准 金融理

4、财师职业道德准则、金融理财师执业操作准则、金融理财师纪律处分办法,一、金融理财师资格认证办法,工作的特殊性 工作的重要性 与客户存在利益冲突 目前缺乏明确的法律约束,职业道德,工作的特殊性 容易引发道德风险 道德风险源于交易双方的信息不对称性，一方利用信息优势在交易达成后，侵犯交易中另一方利益。 例如，理财师利用自己比客户更为专业的信息优势，不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择，即属于道德风险行为。,职业道德,工作的重要性 影响客户的财务安全 理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排，如果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失。 影响客户的生活 因为金融理财是基于客户一生的生活目标建立

5、的理财规划，金融理财师违背职业道德将导致客户生活目标的无法实现。,职业道德,与客户存在利益冲突 利益冲突的定义 是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。 利益冲突的种类 结构性冲突 情景性冲突,职业道德,结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，如裁判员同时也是球员时。 解决结构性冲突的一般方法 如实披露 禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。 情景性冲突会在一个人具有自己的私利时出现，如裁判员的儿子作为球员参加比赛时。 解决情景性冲突的一般方法 如实披露 禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位,结构性冲突与情景性冲突,

6、AFP的资格认证 证书有效期为两年 金融理财师继续教育管理办法,一、金融理财师资格认证办法,继续教育 是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。 目的 为不断提高CFP（国际金融理财师）和AFP(金融理财师）持证人的专业水平。 时间要求 AFP：30小时 CFP：30小时,继续教育,CFP的资格认证 培训合格证书（132学时） 内容包括6部分：高级投资规划、高级个人风险管理与保险规划、高级员工福利与退休规划、高级个人税收与遗产筹划、案例分析、综合案例、投资规划案例、个人风险管理与保险规划案例、员工福利与退休规划案例、个人税收与遗产案例,一、金融理财师资格认证

7、办法,CFP的资格认证 每年考试两次 7月第一个周末，11月最后一个周末 两天，共12个小时 通过考试后五年内向标准委员会提出资格认证申请,一、金融理财师资格认证办法,CFP的资格认证 相关从业经验 金融机构、会计师事务所、律师事务所、标准委员会认定的其他机构 本科三年（含三年）以上,一、金融理财师资格认证办法,CFP的资格认证 职业道德标准 金融理财师职业道德准则、金融理财师执业操作准则、金融理财师纪律处分办法,一、金融理财师资格认证办法,CFP的资格认证 证书有效期为两年 金融理财师继续教育管理办法,一、金融理财师资格认证办法,准则 守法遵规 Compliance 正直诚信 Integri

8、ty 客观公正 Objectivity & Fairness 专业胜任 Competence 保守秘密 Confidentiality 专业精神 Professionalism 恪尽职守 Diligence,二、 金融理财师职业道德准则,以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德； 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； 遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理。,1、守法遵规(Compliance),向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。 包括禁止事项和应尽职责,2、正直诚信 Integrity,AFP/C

9、FP不得： 以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围； 借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围； 假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点； 执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。,2、正直诚信 Integrity禁止事项,取得书面授权后，行使保管权和处置权； 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； 客户资产与个人和所在公司资产分别管理； 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录； 谨慎、勤勉保管客户资产。,2、正直诚信 Integrity应尽职责,诚实公平地提供服务，不受经济利益、

10、关联关系和外界压力等影响； 从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断； 公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。,3、客观公正 Objectivity & Fairness,利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书 佣金安排 其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围 依法要求提供的其它信息,3、客观公正具体准则向客户披露与拓展业务相关的信息,理财服务应用的相关原理及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历-包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等； 确立合同后，应披露可能产生的佣金和

11、介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料； 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）； 反映利益冲突的文件。,3、客观公正具体准则以书面形式披露专业服务相关的信息,以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系； 不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力； 向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。,3、客观公正具体准则签约前的要求,若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况； 以代理人身份进行金融理财服务时，应

12、当明确职权并有授权代理委托书； 资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户及雇主。,3、客观公正具体准则其他要求,要不断学习，提高自身的专业能力 参加标准委员会要求的教育培训 具备相应的专业知识和经验 能够胜任所从事的金融理财业务 完成标准委员会要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力,4、专业胜任 Competence,金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务 在尚不具备胜任能力的领域： 聘请专家协助工作 向专业人员咨询 将客户介绍给其他相关组织,4、专业胜任 Competence 具体准则,未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息； 对雇主和客户应遵循相同的保

13、密标准。 豁免条款 金融理财师可在下述情况下使用客户信息： 建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形； 依法要求披露信息； 针对失职投诉，金融理财师进行申辩时； 与客户之间产生民事纠纷需要披露时。,5、保守秘密 Confidentiality,具有职业的荣誉感； 尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师； 与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量； 按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP的商标。,6、专业精神 Professionalism,遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文

14、件等； 遵循公平合理的竞争原则开展业务； 不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行； 从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权； 了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知金融理财标准委员会； 有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和金融理财标准委员会报告。,6、专业精神的具体准则,恪尽职守是指充分计划并监督实施； 为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。 具体准则 根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议； 对向客户推荐的理财产品进行调查； 对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触

15、犯道德准则的行为应及时制止。,7、恪尽职守 Diligence,1.只要对客户有利，AFP可以协助客户偷税漏税 2.为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去的业绩 3.将客户接受AFP任职机构的产品作为提供金融理财服务的必要条件 4.经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相关金融机构做交叉服务(符合法律的规定),思考？以下哪个正确,个人理财规划 对个人是否能够或怎样通过财务的适当管理实现理财目标的决策过程,三、 金融理财师执业操作准则,执业标准,三、 金融理财师执业操作准则,1、建立和界定与客户的关系 充分沟通 取得信赖 长期合作 明确关系（法律关系，权责利的划分）,三、 金融理财师执业操作准

16、则,共同确定服务的范围，包括： 确定提供服务的类型 列明收费项目和支付方式 确定CFP和客户的职责 确定服务的时间期限 提供其他关于确定或限制服务范围的信息,三、 金融理财师执业操作准则,面谈的基本流程,Trust(取得客户信任) Opportunity(把握机会) 寻找客户最关心和最困扰的理财问题 Pain(触动不安) 可举例说明或让客户思考，如：退休后无钱养老或缺乏家庭保障可能带来的后果 Solution(提供解决方案),客户需求的引导TOPS原则,2、收集客户信息 有关客户的价值取向、态度、风险承受能力、期望及实现要求等信息 确立生活、财务需求和目标，及实现的先后顺序 服务范围必须清晰、准确、稳定、可度量 采取合法途径，获取收入来源、个人债务、个人生活状况的相关信息和文件（完整、准确）,三、 金融理财师执业操作准则,客户目前家庭及财务状况： 家庭基本状况：婚