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1、Copyright by Yongyang_Chen,第二章 国家信用管理体系,1,第二章 国家信用管理体系,教学目的了解和掌握有关“国家征信”的基本概念；了解和掌握国家信用管理体系的本质，国家信用管理体系的发展与模式；了解和掌握国家信用体系的主要内容、构成、功能和意义；了解和掌握我国国家体系建设情况,2,信用管理概论,第二章 国家信用管理体系,教学重点与难点重点是国家信用体系的内容、构成、功能和意义；难点是国家信用体系模式选择。教学时数2学时教学方法与手段讲授、讨论,3,信用管理概论,第二章 信用与信用管理,第一节 国家信用体系第二节 国家信用体系的功能和意义第三节 我国信用体系建设本章小结
2、和考核要求,4,信用管理概论,第一节 国家信用体系,一、有关“征信国家”的概念,征信国家：是指具有发达的企业征信制度，征信企业的活动深入到市场经济各个领域，并在社会经济生活中发挥重要作用的国家。,5,非征信国家：是指企业征信制度欠发达，征信企业较少或在社会经济生活中没有发挥重要作用的国家。,一、有关“征信国家”的概念,一、有关“征信国家”的概念,在征信国家，企业和消费者个人信用信息数据的开放和市场化运作是信用管理体系的重要内容。,第二章 国家信用管理体系,在征信国家，信用中介服务行业的市场化、社会化程度相当高，征信服务业发达,征信国家大多有比较健全的国家信用管理体系。,（一）征信国家一般具有的
3、优势,7,信用管理概论,一、有关“征信国家”的概念,（二）我国信用体系建设的现状,第二章 国家信用管理体系 第一节国家信用体系,中央银行征信局,信用制度和征信模式建设刚刚起步,经济活动中的信用观念和信用意识淡薄。,信用立法滞后。,相关信用数据的开放程度很低。,属“非征信国家”，信用社会中介服务行业发展滞后。,8,信用管理概论,中国离征信国家到底有多远?,1995年全国的结算量约相当于企业存款余额的11倍，而美国上世纪80年代中期商业票据年结算量就已经是企业活期存款余额的3300倍。,票据结算,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,1997年，我国商业汇票年度发生额为4600亿元，
4、仅相当于当年末全部金融机构贷款余额的6.1。1998年，全国商业汇票发生额为3841亿元，不到同期“三票”(支票、汇票、本票)业务总量的3%。,票据结算,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,2000年，全国商业汇票发生额达7445亿元，比上年增加2369亿元，中国人民银行办理再贴现的余额达1258亿元,比上年同期增加589亿元。2003年，全国商业汇票发生额为7366.1亿元，比上年同期增长47.77%；贴现、再贴现发生额为10183.1亿元，比上年同期增长20.25% 。,票据结算,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,在发达市场经济中，企业间的逾期应收账款发生
5、额约占贸易总额的0.250.5，而在我国，这一比率高达5以上，且呈逐年增长势头。 在美国，追账公司追账的成功率至少在60以上，而中国，商账追收成功率仅为20。,应收账款,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,美国企业的应收账款回收期平均为45天（30天的放账销售条款），而中国企业的应收账款回收期平均为125天。据美国商法联盟商账追收部各会员的综合经验调查数据显示，当逾期时间为一个月时，追账成功率为93.8，当逾期半年时，成功率急降到578，而当逾期两年左右时，成功率只能达到13.5。,应收账款,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,1998年全国法院受理的经济纠纷和
6、债权债务民事纠纷案件为289万件，约占法院全部受理案件的51。,债务纠纷,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,2000年末，在中、农、工、建四家国有独资商业银行开户的改制企业62656户，贷款本息5792亿元，其中经过金融债权管理机构认定的逃废债改制企业32140户，占改制企业的51.29%；逃废银行贷款本息1851亿元，占改制企业贷款本息的31.96%。,债务纠纷,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,中国每年因逃废债务造成的直接损失约为1800亿元，由于合同欺诈造成的损失约55亿元，由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失2000亿元，由于三角债和现款交易增加
7、的财务费用约有2000亿元，另外还有逃骗税损失以及发现的腐败损失等。,债务纠纷,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,中国企业因为信用缺失而导致的直接和间接的经济损失高达5855亿元，相当于中国年财政收入的37%，中国国民生产总值每年因此至少减少二个百分点。,信用缺失,我国信用体系建设的现状,失信行为表现调查(1),拖欠货款、贷款、税款（76.2%）违约（63.2%）制售假冒伪劣产品（42.4%）披露虚假信息（27.3%）质量欺诈（23.5%）商标侵权、专利技术侵权（13.3%）价格欺诈（11.1%）,信用缺失,我国信用体系建设的现状,失信行为表现调查(2),拖欠或压低职工工资（
8、43.4%）偷工减料（37.8%）欺骗用户（33.5%）生产污染环境的产品（18.9%）勾结券商违规炒作本企业股票（5.3%）,信用缺失,我国信用体系建设的现状,失信行为成因,执法不严（61.9%）职业道德素质不高（54.5%）企业短期行为（42.3%）体制障碍（36.7%）监督不力（31.7%）企业盈利不佳（29.1%）政策多变（10.8%）政府干预（9.6%）,信用缺失,我国信用体系建设的现状,失信行为防范措施,加大执法力度（52.6%）加快信用立法进程（43.7%）加快体制改革步伐（41.4%建立企业信用记录（36.5%）加大舆论监督和曝光力度（31%）建立企业经营者的个人信用记录（28
9、.4%）通过教育提高全民道德素质（27.7%）减少行政干预（11.3%）提高与信用相关的信息技术水平（9.9%）,信用缺失,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,欧美国家中，企业间的信用支付方式已占到80以上，纯粹的现金交易方式已越来越少。很多国内企业宁愿放弃大量订单和客户，也不肯采取客户提出的信用结算方式，交易方式向现金交易方式,甚至是以货易货等更原始的方式退化发展。,信用支付,我国信用体系建设的现状,中国离征信国家到底有多远?,1997年，银行中长期消费信贷才开始在住房、耐用消费品等领域开展，目前信贷规模尚不及银行信贷总规模的1。在发达国家，这一比例往往是30左右。2008年
10、9月，消费性贷款 36410.29 亿元，占贷款总额296477.09 亿元的12.28 %。,消费信贷,我国信用体系建设的现状,二、国家信用体系的基本概念,国家信用管理体系是指把各种与信用相关的社会力量有机结合起来，共同促进信用的完善和发展，制约和惩罚失信行为，从而保障社会秩序和市场经济正常运行与发展的一整套管理体制。,第二章 国家信用管理体系 第一节国家信用体系,24,信用管理概论,国家信用管理行业涉及金融、政府、企业、个人、征信机构等。,国家信用管理服务：各种评估和调查。,国家信用管理提供的产品：各类信用报告。,二、国家信用体系的基本概念,三、国家信用体系的形成和模式,美国模式欧洲大陆模
11、式发展中国家（地区）信用管理的实践中国国家信用体系建设的实践,第二章 国家信用管理体系 第一节国家信用体系,26,信用管理概论,四、国家信用体系的主要内容和构成,市场基本规则和法律规范信用交易的各种工具和手段信用中介机构有效运行的失信惩罚机制,第二章 国家信用管理体系 第一节国家信用体系,27,信用管理概论,第二节 国家信用体系的功能和意义,维护市场经济秩序提高政府工作效率推广社会信用文化营造良好信用环境,第二章 国家信用管理体系,28,信用管理概论,第三节 建立我国国家信用体系,一、适应经济体制的转变，维护扩大的信用交易的需要国家信用体系可保证信用交易的正常开展国家信用体系保护了交易主体的合
12、法权益,第二章 国家信用管理体系,29,信用管理概论,二、失信现象危害正常的社会经济秩序,第三节 建立我国国家信用体系,三、扩大内需，保持经济稳定持续增长的需要,第三节 建立我国国家信用体系,四、适应经济全球化及加入WTO的需要,第三节 建立我国国家信用体系,本章小结,征信国家具有一定的优势，有利信用交易的正常进行，征信国家都需要建立国家信用体系。不同的国家或地区可以建立不同的国家信用体系模式。国家信用体系包括市场基本规则、法律规范、信用交易工具、信用中介服务机构、信用管理制度。,第二章 国家信用管理体系,33,信用管理概论,本章考核要求,概念：国家信用体系；信用管理；识记：国家信用管理体系模式及内容；国家信用体系的内容与构成；国家信用体系的功能理解：国家信用体系与发展市场经济的关系；失信惩罚机制；应用：中国国家信用管理体系模式选择,第二章 国家信用管理体系,34,信用管理概论,本章思考题,国家信用体系建设中应重点考虑哪些问题？国家信用体系与国家信用是什么关系？我国加快建设国家信用管理体系有何意义？,第二章 国家信用管理体系,35,信用管理概论,
