合规文化的特点及培育

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1、合规文化的特点及培育石塘支行 江 峰合规文化是指商业银行的经营管理操作，遵守行内外法律、规定的意识和价值趋向，其本质是规章制度与人的意识的结合，因此合规文化有以下两个层面的特点：首先，合规文化是一种制度。制度的主要作用是约束行为。西方经济学中有一个很重要的概念“ 经济人” ，也叫 “理性人”，即：当人 们必须在若干取舍之间作出选择时，人们将更愿意选择那种能为自己带来“较 多利益” 的解决办 法，而不是与此相反。人 类所做的任何决定，不管该决定如何平凡，始终包含着这种倾向，这种表现有时是明确的，有时是含蓄的，有时是直接的，有时是间接的，但总是存在的，可是在群体中，个人不能只为了自己的利益，这就需

2、要有制度加以外部的约束。 权力可以产生利益。在银行里，不同级别的管理人员都具有一定的权力。孟德斯鸠曾说：“一切有 权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。理性人追求利益最大化的特点，决定了权力在人格化运用过程中难免会发生不当，这就需要一个孟德斯鸠所谓的“界限” 来防止 权利的误用、滥用给银行法人的利益造成损害，那就是风险，起到约束的作用。这个界限对银行来说就是各项规章制度，在每一个业务操作和管理层面，通过制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，确保业务操作和管理指令是有利于法人整体利益。这是一个边界理念，是一个底线，一切追

3、求利益最大化的行为一旦越过此线，就是不能容忍的，这也是合规文化的基础。然后，合规文化是一种群体意识。合规文化也是在银行经营管理和业务操作中长期形成的对待法律、规章制度的判断取舍趋向，这种判断趋向一旦形成，便会在日常的经营活动中通过各种形式， “无孔不入” 地渗透到职工的思想中去，潜移默化地影响着人们的行为模式，使人们从心理上默认法律与规章制度的存在，形成遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式，使合规的意识和合规制度有机地结合起来，达到制度约束和道德约束，外部约束和内部约束的统一，如同在卫生管理严格的环境下人们自觉养成不随意吐痰的习惯一样。所以，合规文化也是一种精神意识上的东西，它是在

4、银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，在这个过程中，合规文化由制度层面提升为意识层面。合规文化的建设和培育对于银行防范金融风险至关重要。银行作为一个资金融通的的中介，其运营的风险远高于其他行业。操作风险、道德风险、市场风险、信用风险无处不在，无时不有，一点小差错就可能造成巨大的，甚至是灾难性的损失，老牌银行巴林银行的倒闭就足以说明这一点，所以，只有把合规融入到每个员工的意识中，让合规成为一种习惯，一种信念，做到人人合规，事事合规，才能最大程度的防范风险，而这一目的的实现，就需要培育良好的合规文化。如果把银行比作人体，风险比作病害，那么，合规文化就是这个人体的免疫力，对于健康，再好的药也

5、不如自身免疫力好。因此，培育良好的合规文化可以帮助我行防范风险，促进我行做强做优，对我行的健康发展有着极为重要的意义，可考虑从以下几个方面着手来培育合规文化：首先，要合理确定经营理念和发展目标。这是一根指挥棒，银行是传统行业，实践和理论都证明，银行的经营原则是稳健、审慎和理性。银行经营目标应该切合实际，各种发展计划都应建立在正常状态下能达到的目标，过于硬化的挂钩奖励，有调动积极性的一面，也有鼓励弄虚作假的一面，容忍假象和鼓励冒险都会淡化合规意识。在设计激励机制上，应该尽量避免出台短期化的激励措施，而应着眼于长期的金融效果。例如对信贷人员的奖励，不仅要着眼于存贷数量，而且要分析其存货质量和客户关

6、系的维持程度。其次，完善规章制度，建立科学有效的合规管理体系。邓小平说：“ 制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。 ”把员工比作水的话，制度就是渠，水在渠中流，水形随渠形，因此合规文化培育，好的制度是前提，只有制度这块“璞玉” 好了，培育出来的合规文化这个“玉器 ”才会更好。制度的 设计最重要的是有效，并不是制度越多越好，越严苛越好，制度的设计要人性化，考虑到可行性，避免相互矛盾和含糊其辞，并在实践中不断得到改进和完善。然后，充分发挥高级管理层的领导作用。从文化经营角度看，银行高级管理层的使命就是创造合规文化。管理层要充分认识非合规行为给银行带来的损失

7、远远大于短期得到的利益，通过提炼合规价值观念，为整个银行合规文化的塑造定下调子；在合规价值观的传播与沟通中，管理层要保持足够的热情，创新传播形式，通过正式和非正式渠道的传播，以及银行内外各类沟通活动，把合规价值观融入到员工的生活中，并不断加以强化，从而在行内逐渐形成合规作风、意识和习惯；在日常业务经营过程中，管理层更要直接参与合规管理，并且身体力行，以身作则，从而维护合规价值观的权威性。 最后，合规文化的培育贵在长期坚持与公正执行。合规文化的培育是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作，它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，不断进行改进、提高，是一个长期的沉淀的过程，贵在坚持。同

8、时，合规文化其实也是脆弱的，它往往会因为管理层对违规责任的容忍和包庇，而轻而易举地被破坏。因此在执行上要有规有矩，守规受褒，违规必纠，奖罚分明，激励约束明确。如果制度、规定由不同的人随意解释、掌握、因人而异地执行，就会使合规边界模糊，可能导致人们对制度的尊重和信任感的丧失，形成一种损公肥私利大于弊的文化氛围，长期下去，必然降低制度的严肃性和效力。这是银行合规文化的天敌。合规文化可以超越合规制度发挥更大的防范风险的作用，合规文化的营造其实就是从制度到意识，然后体现于行为的一个过程。在这个过程中，人的行为由外部约束转变为内部约束，合规理念则逐步成为全体人员共同的价值取向。人是合规文化培育的关键，只要人的思想意识到位了，问题就迎刃而解，否则，即使再好的制度，没有人去执行，也只能是一纸空文。