《债券和商业保险》ppt课件

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1、五.债券和商业保险,宣城二中 程向明,53-57,股票和债券比较表,性质不同,入股凭证,是投入公司资金的所有权证书,债务,限期偿还,受益权不同,取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益,定期收取利息,其安全性比股票大,偿还方法不同,股金不能退,只能出卖股票,有明确的付息期限,必须偿还本金,都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产,债券 股票,受益权不同,偿还方法不同,性质不同,不同点,相同点,债务证据,入股凭证,定期收取利息，不承担经营风险,取得股息和红利，经营好坏决定股票效益,有付息期限，还本付息,股金不能退，只能出卖股票,都是有价证券 都是集资手段 都能获得一定收益的金融

2、资产,债券和股票比较表,4、债券的种类及其特征,国家政府,金融机构,公司,信用度高， 风险最小,风险较小,风险最大,利率高于储蓄,低于金融债券,利率高于政府债券,低于公司债券,收益最高,最强,较强,最低,中国债券信息网,天有不测风云,人有旦夕祸福,洪水,火山,地震,台风,车祸,我要买保险！,生 病,地震,洪灾,车祸,社会保险与商业保险的区别与联系,在公平、互利、平等商业原则的基础上，是参保者个人意志的体现。,由国家法律、法规统一规定，具有强制性。,原则不同,完全由个人负担，保险范围的大小与缴纳的保险费成正比。,大多数是个人、企业和政府共同负担或政府负担。,承担费用不同,按约定给投保人以经济补偿

3、。给付标准较高。,只保障其基本生活水平,目标不同,建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现,解决大多数社会成员最迫切的保险项目,性质不同,商业保险,社会保险,区别,它们都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；它们都是保险中的一部分。,联系,社会保险与商业保险比较表,解决大多数社会成员最迫切的保险项目,是参与保险者个人意志的体现,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛给付标准高,大多是个人、企业和政府共同负担,完全由个人负担,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障范围大小与保险费成正比,中国人民保险公司,中国人寿,太平洋保险保太平

4、,二、债券与商业保险,1、债券及其分类,（1）债券的含义,（2）债券与股票的异同点,（3）债券的种类及特征,债券的种类及其特征,政府债券,金融债券,公司债券,发行主体,国家,金融机构,公司,风险状况,风险最小,风险较小,风险最大,收益情况,利率高于储蓄,低于金融债券,利率高于政府债券,低于公司债券,收益最高,流通性能,最强,较强,最低,2、商业保险,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 -李嘉诚,（1）商业保险与社会保险的区别,（2）保险公司-办理商业保险的金融机构,（3）购买商业保险的一般程序,（4）商业保险的主要职能和主要业务,解决大

5、多数社会成员 最迫切的保险项目,建立在商业原则基础上， 是参与保险者个人意志 的体现,只保障基本生活水平,给付标准比社会保险高,大多由个人、企业和政府 共同负担或由政府承担,完全由个人负担,国家和有关部门统一规定,被保险人的需要,社会成员最迫切的保险 项目,保障项目广泛，保障范 围与缴纳的保险费成正 比,都是保险的一部分；,都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会 的有效方法,社会保险和商业保险的差异表,投保的程序,投保人提出保险要求,保险公司同意保险要求,达成协议(合同订立),投保人按约交付保险金,保险公司按约承担保险责任,事故发生、依约获得赔偿或保险金,核定事故、履行赔偿或给付保险金,订

6、立程序,履行程序,购买商业保险的一般程序,投 保 人,保 险 公 司,提出保险要求,同意承保,就条款达成一致,签发保单,交付保险费,承担保险责任,保险事故发生,请求赔偿,核定，给付保险金,订立商业保险合同须遵循的原则 公平互利 协商一致 自愿订立,商业保险,财产保险,人身保险,办理企业财产、货物运输、运输工具保险,办理个人财产保险,办理国际财产保险,以人的寿命和身体为保险对象,（4）我国商业保险的分类,财产保险,人身保险,（企业财产；货物运输；运输工具；个人财产；国际财产保险）,（以人的寿命和身体为保险对象）,集中分散的社会资金，补偿自然灾害或意外事故造成的损失,商业保险的分类,办理各种财产保

7、险,办理人身保险,业务,作用,商业保险与储蓄的异同,商业保险与储蓄的异同？,相同点：都是一种投资行为；都是由公民个人意愿决定的； 其合法权益受到法律保护；都对国家和个人有重要作用。,不同点：1、商业保险把分散的资金集中起来用以补偿事故造成 的损失，储蓄把闲散的资金集中起来支援现代化建设。 2、商业保险中的投保人可以在事故后得到补偿， 储蓄可以得到利息。 3、商业保险在保险公司办理，储蓄在银行、邮局、 信用合作社办理。,小结,1、债券与股票的异同 2、债券的种类及其特征 3、商业保险与社会保险的异同 4、购买商业保险的一般程序 5、商业保险的业务及其作用,1、在我国债券可以分为：（ ） A、保险

8、、股票和债券 B、国库券和建设债券 C、国家债券和地方债券 D、政府债券、金融债券和企业债券,D,2、公司债券的风险较大，利率较高。国家规定，公司债券利率不得超过银行同期限的居民储蓄定期存款利率的（ ） A、20% B、40% C、60% D、80%,B,3、人们投资是为了获得额外的收益，现在一种针对风险的投资方式逐渐兴起，这种投资方式是（ ） A、到银行存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买商业保险,D,4、商业保险建立的基础是（ ） A、保险者个人的意旨 B、商业原则 C、国家法律 D、社会保障,B,5、保险公司不承担社会救济和社会福利等保障性事务，是因为（ ） A、保险公司不是政

9、府部门，而是金融企业 B、保险公司没有能力来承担 C、社会救济和福利不属于保险范围 D、社会救济和福利应该由政府和保险公司来共同承担,A,投资热点,储蓄,债券,保险,股票,政府债券,金融债券,公司债券,商业保险,社会保险,用复利理财-爱因斯坦说过：复利+时间堪称是世界第八奇迹，其威力甚至超过原子弹，1626年，白人以24美元的价格从印第安人手中买下了曼哈顿岛。教科书上常常以此作为殖民主义者血腥掠夺的罪证。如果当时的印第安人拿着这24美元去投资，按照11%(美国近70年股市的平均投资收益率)的投资收益计算，到2000年，这24美元将变成238万亿美元，远远高于现在曼哈顿岛的价值2.5万亿，几乎是

10、其现在价值的十万倍。,1926年一个名叫山姆的普通美国人出生了。小山姆的父母给他投资购买了800美元的美国中小企业发展指数基金。当山姆年老去世时，那始终没动的800美元投资变成了价值384.24万美元！,美国百岁老太格蕾丝,美国老太太花180美元买股票 75年捂成700万: 美国洛杉矶时报报道，美国百岁老太格蕾丝格罗纳在今年1月离开人世后，将700万美元的遗产捐赠给了母校。: 1935年，格蕾丝以60美元一股的价格认购了她当年工作的公司美国雅培公司特别发行的3股股票，这180美元的股票她从来没有卖出过，在接下来的75年中，180美元投资像滚雪球一样越滚越大，最后竟滚到了现在惊人的700万美元！

11、,四种常见的投资方式 1 储蓄存款便捷的投资 2 股票高风险、高收益同在 3债券 稳健的投资 4 保险规避风险的投资,请根据李先生家的实际情况，为李先生设计一份理财方案（或提供一些理财建议）并说明理由？ 1、注意风险性（ 安全性 ）.收益(回报)率和流动性三要素 2、投资渠道多元化，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。 3、量力而行。 4、注意能否及时还原为现金。 5、合法。,有专家提出比较稳妥的组合投资方式是“四三二一”方案。即40%的钱存入银行，以备日常急用；30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报；20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的高回报；10%的钱用来参加各种保险

12、，以防患于未然。也有专家提出“三三制”的组合投资方式。即13的钱储蓄，13的钱购买国债和各种债券，13的钱投资股票和保险。类似方案不少，基本精神都是要求要分散投资，要进行合理的组合配置，分散金融风险。,小资料,教你一招,投资理财四忌：违法.集中.盲从.徘徊 投资工具（渠道）：房地产物业. 存款储蓄. 债券. 股票基金. 保险. 故董文物. 艺术品. 邮票. 珠宝. 彩票等等 “四三二一”方案：40%存款储蓄；30%国债；20%股票和基金；10%保险。 “三三制”方案： 30%存款储蓄；30%债券；30%股票.基金.保险。,思考题：,1、健康人需要买保险吗？,2、年轻时买保险划算吗？,平安寿险公

13、司的业务员小吴，在展业时遇到一对新婚夫妇，他们对保险很感兴趣，但又觉得现在自己还很年轻，买保险是不是早了点？相信许多年轻朋友都有同感，保险究竟是什么时候买划算呢？ 现在就以这对新婚夫妇为例。 小吴向他们推荐的是平安永乐险。 新郎今年28岁，小吴给他设计了10万元保额的平安永乐险，分20年交费，每年交2840元，平均每月237元，每年有红利，累积到60岁可以一次性拿到14万多，60 岁前万一遇到不测事件，可以领取双倍保额的赔偿金20万元，并且将所交的保费和红利全部退还。60岁以后，不管什么年龄身故，家里人都可以得到一笔保险金10万元加所交的保费总和，即15.68万元。,年轻时买保险划算吗？,如果是一位48岁的人来买同样保额的永乐险，他就只能选择10年交费期，每年交16670元，而他累积到60岁时的红利远不如上例中28岁的年轻人， 受益的时间亦较短。所以，从买保险的角度来看，越早买保险越划算，因为： 最需要保险。因为年轻的时候家庭和个人的责任感最重。 交费是最合理。因为人寿保险的保险费是依据年龄的不同而设定，年龄越大，交费越多；年龄越小，交费越少。 受益时间长。现在的人寿保险基本上是终身受益险种，所以，年轻时候买保险，受益的时间就长。 累积的红利多。对于含分红的保险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多。,