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1、专题六 投资与融资考纲题型解读1.以计算题的形式考查居民在银行存款的利息及银行的利润。2.以比较题的形式考查股票、债务及商业保险的区别与联系。3.结合商业银行的有关情况考查商业银行的体系与业务。4.结合我国居民投资的实例考查投资理财的必要性与重要性。高考母题解密探源题源 1 商业银行解题原型 1.1利息、利率、本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。(3)存款利息的计算公式为：存款利息=本金利息率存款期限。(4)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种
2、表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为：年利率月利率12（月）日利率360（天）。三不要忽视存款期限。【拓展】利率变动对国民经济发展和居民储蓄存款收益的影响（1）利率变动对经济的影响：主要表现在存款利率变动的影响和贷款利率变动的影响两个方面。存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。因此，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率变动的影响，贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而
3、抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。因此，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。（2）对储蓄存款收益的影响：在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加；利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。真题 1 (2009 浙江卷)小张在 2007 年将 30 万资金全部用于投资股票，年底
4、赚了 10 万。而 2008 年同样的投资却亏损了 16 万。小王在这两年内将 30 万资金中的 5 万投资股票，6万投资国债，18 万存入银行，1 万购买保险，共获利 2 万。上述事例从一个侧面说明 ()盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大A.B. C. D. 解析:盈亏取决于投资的方式，并不是投资项目越多收益越大，收益取决投资项目自身的性质，故错误。答案:D点评：本题考查经济生活中有关投资的知识，解题模型 1.2储蓄存款(1)储蓄的含义：储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单
5、可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)储蓄存款的收益(利息、利率与本金)：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平三个因素。存款利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限(3)储蓄的分类：目前，我国的存款储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄，是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。(4)储蓄投资的特点：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，
6、适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。(5)正确看待储蓄存款的作用：适量的储蓄存款，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的储蓄存款利国利民。储蓄存款并不是越多越好。过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体分析。在经济过热时，扩大储蓄存款，有
7、利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少储蓄存款，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。真题 2（2010 广东卷） 20052009 年，广东居民人民币储蓄存款余额从 l9051 亿元增至 31346 亿元。若其间伴随如下变化：( )利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A. B. C. D.解析:利息税税率上升和消费上升不利于储蓄存款余额的大幅度增加，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。利息率上升会调动人们存款的积极性，居民收入上升是储蓄存款增加的根本原因，正确，故
8、选 C 项。答案: C点评：本题考查储蓄的知识点。解题模型 1.3中国商业银行体系(1)商业银行的含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)商业银行的类型我国的商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。国有独资商业银行。以公有制为主体的股份制商业银行。民营股份制商业银行。外资银行。真题 3（2002 广东卷）当你迈进大学校门时，商业银行可以提供助学贷款服务，帮助你完成学业。我国商业银行的职能是 （ ）A.吸收存款、办理结算、经理国库B.发放贷款、办理结算、经理国库C.吸收存款、发放贷款、办理结算D.吸收存款。发
9、放贷款、经理国库解析:经理国库是中国人民银行的职能，可由此排除 A、B、D 选项。答案:C点评：本题考查银行的职能。解题模型 1.4商业银行的主要业务主要有三类：其一，存款业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务。其二，贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的费用。除了上面的三大主要业务之外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。真题 4(2009 江苏卷)2008 年 12 月 16 日，国家开发银行股份
10、有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( ) A.存款业务B.贷款业务C.结算业务 D.股票买卖业务解析:转型后的国家开发银行变成了商业银行，而贷款业务是我国商业银行的主体业务。答案:B点评：本题考查商业银行的主要业务。题源 2 投资 解题模型 2.1股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。(2)股票投资的收入：股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的
11、利润分配收入。它来源于企业利润。投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(3)作用：建立和发展股票市场的意义：对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。解题模型 2.2债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)分类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。【拓展】比较股票和债券的异同。真题 5（2010 安徽卷）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是( ) 金融债券 企业债券 国债 股票A. B. C
12、. D. 解析:解答本题的关键是注意提干的限制性要求“风险性从低到高排序” ，一般来说，投资的收益与风险成正比，在四中投资理财产品中，股票的风险性最大，然后依次是企业债券、金融债券、国债，答案为 B 项。其它各项均与题意不符。分类 国债 金融债券 企业债券发行主体 中央政府 金融机构 企业偿还保证 中央政府的税收 利润 利润收益 利润一般高于相同期限银行储蓄存款，低于其他债券利率。利率高于国债，低于一般企业债券。利率高于国债、金融债券。风险性 风险最小 安全系数比国债小，但比其他企业债券大。风险较大流动性 强 较强 较弱异同点 债券 股票性质 债务凭证 股份凭证收益权 取得利息，其安全性比股票
13、大。 股息和红利，价格差收入。不同点偿还方法 到期偿还本金 卖出股票相同点 都是有价证券，代表能获得一定收益的金融资产。都是集资或投资的手段答案:B点评：本题考查投资的风险性。真题 6（2008 江苏卷）股票与债券的相同点是 ( )A.都可以上市流通 B.收益是一样的 C.到期都还本付息 D.都是筹资方式解析:不是所有的债券和股票都能上市流通的，A 错。股票和债券的收益方式、收益高低有差别，B 错。股票不能还本，只能通过市场转让收回本金，C 错。答案:D点评：本题考查投资方式的比较，真题 7(2008 四川卷)假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、2.50%和 3.0%三档。一般来讲，
14、与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 ( )A政府 金融机构 工商企业B金融机构 政府 工商企业C政府 工商企业 金融机构D工商企业 金融机构 政府解析:政府债券、金融债券、企业债券的收益和风险依次逐渐增大，因此 B、C、D 项不符合题意。答案:A点评：本题考查不同债券的风险性和收益的关系。解题模型 2.3商业保险(1)购买商业保险的原因：现实生活中，我们面临着各种各样的风险。购买保险，正式规避风险的有效措施。(2)商业保险：含义：商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、
15、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。保险程度要求：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。(3)保险的类别：分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。投保人和保险人应当遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。近几年，国内保险市场上出现了诸如分红保险的新险种。随着保险品种的日益多样化，保险的功能会越来越多。(4)各种投资方式都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好的规避风险，使自己的资金保值增值。真题 8（2009 江苏卷）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是
