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1、Chapter 10 银行卡营销实务,C10.1 银行卡产品设计 C10.2 银行卡发卡渠道 C10.3 银行卡营销策略 C10.4 银行卡综合服务管理,C10.1 银行卡产品设计,银行卡的由来与演变 我国银行卡发展 国际银行卡组织 VISA， MasterCard， American Express 大莱，JBC，中国银联,银行卡概念,商业银行发行的 具有消费信用、转帐结算、存取现等功能的信用支付工具 信用卡和借记卡,信用卡,个人金融服务市场中成长最快的产品线 到中期即2013年信用卡市场将盈利，信用卡行业的整体利润将130亿元人民币 信用卡发卡量已从2003年年中的300万张，增长到了20
2、07年年中的4300万张，超过40的信用卡持卡人持有一张以上的信用卡 信用卡的竞争将侧重于卡量的增长。主要来自大众市场客户（即一级城市家庭年收入人民币3.6万至8.4万之间，二级城市家庭年收入人民币2.4万至8.4万之间的群体）,信用卡,信用卡客户平均价值（即对发卡行产生的生命周期价值）也在上升。与20010年相比，主信用卡持卡人的价值上升了10，此增长主要来自于大众富裕阶层（即家庭年收入在人民币8.4万的群体） 大众市场占信用卡持卡人的68，这与香港和台湾地区相似，其大众市场客户分别占持卡人总数的69和73,银行卡分类,按照发卡机构 商业机构(零售银行卡)：购物卡、油卡 服务行业(旅游娱乐卡
3、)：运通卡、大莱卡 银行：购物卡、记帐卡、提现卡、支票卡 按照使用对象 单位卡和个人卡 按照清偿方式 信用卡（贷记卡和准贷记卡） 借记卡（转帐卡、专用卡、储值卡）,银行卡分类,按照流通范围 国际卡和地区卡 按照持卡人所处的地位 主卡和附属卡 按照使用对象的信用等级 普通卡和金卡,银行卡的功能,转帐结算功能 储蓄功能 代收代付功能 消费支付功能,银行卡交易流程,利益主体 持卡人 特约商户 发卡银行 交易流程 购物消费 交易授权 特约商户结算和清算 预借现金交易流程,C10.2 银行卡发卡渠道,信用卡申请和发卡业务处理 信用卡申请 发卡与开卡 借记卡申请与发卡业务处理 借记卡申请 发卡,信用卡申请
4、,柜面受理 柜员审核 卡部专职人员复核 资信调查与评估 发卡行专职人员终审,信用卡发卡,编制制卡信息和制卡清单 领卡员领取空白卡片 制卡并生成密码 发卡部门清点签收 营业网点发卡,信用卡开卡,电话开卡 拨打客服热线 选择自助开卡 输入相关信息 设置电话银行密码 开卡成功 网上银行开卡 注册并登陆 选择在线开卡 输入相关信息 开卡成功,借记卡申请,柜面受理 柜员审核 配卡和信息录入 后续处理,借记卡发卡,领取预制卡 柜员审核并录入系统 相关凭证的处理 后续处理,C10.3 银行卡营销策略,银行卡市场细分 客户群特征描述 高端客户（个人金融资产高于100万元） 410岁以下、已婚、男士居多、学历高
5、、企业高层、以刷卡消费为主 中端客户（个人金融资产高于10万元） 410岁以下、已婚、学历高、民企高管、以刷卡消费为主 目标客户群体 信用卡：年轻具有较高收入的客户（高循环客户和替代融资客户） 借记卡：普通大众,营销策略,价格策略 免年费 消费积分 馈赠礼品和刷卡抽奖 现金回馈 服务策略 免息分期购物 附赠保险 旅游服务 紧急救援,营销策略,市场细分策略 鲜明个性和特殊服务功能 推广策略 品牌、媒体、节目,营销方式,营业网点营销 拿一营销 交叉销售 直接邮寄营销 电话营销 联名卡营销 联谊卡营销 广告营销 网络营销,C10.4 银行卡综合服务管理,电话客服中心 职责 咨询、投诉、交易服务、投诉回复、专题呼出 业务处理,信用卡对帐单,信用额度 可用额度 免息还款期 最低还款额 循环信用 预借现金 临时信用额度 滞纳金（最低还款额-截至到期还款日已还款额）*10%,信用卡对帐单,帐单日 到期还款日 本期应还款金额 上期帐单金额 上期已还金额 本期帐单金额 本期调整金额 循环利息 交易明细 帐务处理,
