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1、,通联支付网络服务股份有限公司山西分公司,2014年,受理业务培训,（1）有合法经营资格 （2）在境内有固定的营业场所 （3）“三证”齐全，且真实、有效 “三证”一般是指商户工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人身份证件。 （4）真实性 真实性是指商户提供的证件是真实反映商户经营规模、经营范围，要保证所有证件、资料真实，不能以假充真，要真实看到原件并与复印件比对，且要商户在复印件上盖章； （5）完整性 完整性是指商户拓展所要求的营业执照、税务登记证、法人身份证、开户许可证、特约商户申请表完整； （6）有效性 有效性是指所有的证照都应该在有效期内。,（一）特约商户基本规定,（二）常见商户类
2、型,航空售票、加油、超市类商户 ：航空公司 、铁路客运 、食品杂货店和超级市场 、自助加油站 家用电器类商户：家用电器卖场及专卖店 药品类商户 ：药店 旅游服务类 ：旅行社、旅游景点售票处 电信服务类 ：收费大厅、缴费点 公用事业类商户 ：煤、水、电、气、交警罚没款、公共事业性收费、行政罚款等 公立医院、公立学校类商户 慈善、非赢利性商户 保险、集团客户 其他一般类商户,1、发改委价格调整后的费率标准,（四）商户上线的手续及资料,1、普通类商户 需要提供五证（即营业执照、税务登记证、法人代表身份证、组织机构代码证（个体工商户可免）、开户许可证）的复印件且加盖公章或财务章。同时要求商户的开户许可
3、证、印签卡上进账的户名与商户的注册名称一致。,2、批发类商户 满足下列条件的商户可认定为批发类商户 1、营业执照经营范围仅含“批发”字样的商户，可使用批发类MCC，需同时提供商户营业执照的照片原件。 2、营业执照经营范围含“批零兼营”，且经营场所在批发市场内的商户，可使用批发类MCC；需提供与市场管理方签订的房屋租赁协议或产权证等证明材料。 3、总授权 4、生产性企业销售自有产品的，营业执照经营范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字样，且出具销售自有产品承诺书的商户，可使用批发类MCC。,3、公益类商户 申请成为公益类商户，需要提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财
4、政补助描述的事业单位法人证书； 公立医院必须为所有制形式为“公立”的中华人民共和国医疗执业许可证，且单位公章必须与事业单位法人证书中的举办单位保持一致； 政府机构申请成为公益类商户，需能够提交上级政府机关批准成立的文件； 其他能够提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的事业单位法人证书的商户可纳入公益类商户。其他经费来源为“自收自支”的事业单位法人证书得商户不得纳入公益类商户； 提供营业执照、社会团体法人证书、民办非企业单位证书的商户一律不予认定为公益类商户。,（五）特约商户的名称类型,1、“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的工商注册名称。 对于以字号
5、办理工商注册的个体工商户，“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的字号名称； 对于无字号的个体工商户，“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的经营者姓名。 2、“商户营业名称”或“商户对外名称”是指商户在其营业场所对外提供经营服务的名称。 3、“商户入网注册名称”是指商户入网注册登记时使用的名称。 4、“商户签购单名称”是指商户在终端交易凭证上打印的商户名称。 5、“商户结算账户名称”是指商户用于银行卡交易资金结算的银行账户名称 6、“分店营业名称”或“分店对外名称”是指商户分店在其营业场所对外提供经营服务的名称。 “分店”是指当商户对其在不同经营地址的门店，使用同一营业执照签约，并且
6、结算资金归集到同一结算账户时，应将各门店按“分店”进行管理，并使用相同的商户编号,（六）账户管理规定 1、商户银行卡交易资金结算账户应符合中国人民银行人民币银行结算账户管理办法等相关管理制度的规定，且商户不得使用他人账户作为其银行卡交易资金结算账户。商户结算账户信息应至少包括：商户开户名称、账号、开户银行名称及开户银行支付系统行号。其中开户银行名称的填写应具备三个要素：银行名称（如工商银行、农业银行等）、地区或城市名称（如太原、南京等）及机构级别（XX分行、支行或分理处等）。 2、根据人民银行人民币银行结算账户管理办法（人民银行令2003年第5号）规定，银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户
7、和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户，个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理；存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。,（七）押金管理规定,1、押金制定标准 固定POS：500元/台 移动POS：1000元/台 2、如何收取押金？ （1）押金将来全额退还：押金只是对POS安全性的一个保障，要表现出相信商户不会遗失、损毁的诚意，突出“全额退还”的概念。 （2）押金只是为了提高商户对机具的重视。,（八）移动POS管理规定,除宾馆酒店、航空售票、物流配送等行业外，其他行业的商户一律严禁上线移动
8、POS。,在商户发展过程中对于出现以下情况的商户需特别引起关注 在慎重发展和禁止发展的商户范围之内的商户。 在写字楼内的普通商户，特别是办公场所比较简陋，办公场所内没有明显体现其实际经营内容的物品的商户。 住宅楼内的商户应严格控制发展。 普通商户申请POS时有下列行为的存在一定的套现风险嫌疑： 1、经营范围混杂的商贸类企业，申请时在经营范围内挑选能够申请手续费封顶的经营项目进行签约； 2、一般类商户强烈要求手续费加封顶，强烈要求使用移动POS； 3、小规模批发类商户，特别是批发服装、电脑耗材、钢材、建材、小规模生产性企业以及小规模超市、家用电器、航空售票等商户； 4、强烈要求将结算账户设置为个
9、人结算账户同时不关闭信用卡受理功能； 5、商户对于出现套现、洗钱等违规操作行为的责任追究问题比较敏感，一直询问如何处罚等问题； 6、主动上门申请，并主动上门领用机具自行安装的商户。 以上各种风险苗头出现后，市场营销人员应当引起警惕，如调查落实确为疑似风险商户的，必须拒绝签约。,（九）风险防范,谨慎发展的商户类型 （1）易发生风险的商户 机票代售店或手机专卖店； 各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等； 电话购物、邮购及网购商户； 提供中介、咨询类服务的商户； 提供担保、抵（质）押类服务的商户； 持卡人需预付款的商户； 批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； 实际销售的商品或提供的服务
10、不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等。 （2）商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。 （3）被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。,禁止发展的商户类型 （1）中国银联规定禁止发展的商户 a 非法设立的经营组织； b 特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户； c 已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户； d 注册地及经营场所不在本国的商户。 （2）通联支付内部商户风险信息系统提示禁止发展的商户。 （3）商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪。 （4）停业整顿、濒临破产或已破产的商户。 （5）从事信用卡代办业务的机构。 从事信用卡业务代办的商户，其业务收入主要为收取代办手续费，容易获取套现便利。该类商户在其营业执照中的经营范围中不会体现信用卡代办业务，但在实地考察中可以发现，一旦发现应禁止发展。 （6）被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。,
