《银行基础知识》ppt课件

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1、陕西省农村信用社联合社榆林办事处 新员工入职培训 银行基础知识,黑胜华 2011.11,主讲内容,一、陕西省农村信用社企业介绍 二、银行业从业人员行为准则 三、银行业基础知识 (一）中央银行、监管机构和自律组织 （二）银行业金融机构类型 （三）银行主要业务,Page 2,一、陕西省农村信用社联合社企业介绍,陕西信合是陕西省辖内农村信用合作联社，农村合作银行和农村商业银行等农村合作（商业）金融机构的集体简称。陕西信合属于地方性银行类金融机构。陕西省农村信用社联合社（省联社）由陕西省辖内107个县（市、区）农村合作（商业）金融机构自愿入股组成，行使对全省农村合作（商业）金融机构的管理、指导、协调和

2、服务职能。 陕西信合诞生于1951年12月1日。经过60年的发展壮大，现已成为机构遍布城乡，从业人员众多，客户群体广泛，业务规模壮大，经营机制灵活，结算手段先进，服务功能齐全的金融机构，在陕西经济尤其是“三农”和县域经济的发展中担当着主力军的重要作用。 依托网络优势，扎根城乡、服务社区，围绕城乡居民基础金融需求，加快产品和业务创新，走出了一条特色发展之路。 目前形成了以本币存款为主体的负债业务；以国内汇兑、转账业务、银行卡、代理保险、代收代付等多种形式的中间业务；以协议存款、银团贷款和质贷业务为主渠道的资产业务。,Page 3,陕西信合发展史（一） 1951年-1958年，是农村信用社组建和发

3、展的第一阶段。这一时期的农村信用社，资本金由农民入股，干部由社员选举，通过信贷活动为社员的生产和生活服务，基本保持了合作制的性质，成为支持农业生产的重要力量。 1959年-1980年，是农村信用社曲折发展的阶段。这一阶段由于受极左路线的影响，农村信用社曾先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，农村信用社的发展受到严重挫折。 1980年-1995年，是农村信用社改革的起步阶段。从1980年开始，首先将农村信用社交由农业银行管理，使农村信用社的发展逐步走上了正轨。 1996年-2003年，是农村信用社发展壮大的阶段。1996年10月，农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用

4、社从省到地区市成立了自己的行业管理机构，由中国人民银行和自身的行业管理机构分别承担对农村信用社的行业管理职能。脱钩后，农村信用社的发展迸发出前所未有的朝气和活力，各项工作取得了前所未有的发展。,Page 4,陕西信合发展史（二） 2003年至今，是陕西信合深化改革阶段。2003年6月份，国务院下发了关于深化农村信用社改革试点的通知，陕西省作为全国首批八个改革试点省份之一，于2003年底启动了深化改革工作。按照深化改革试点精神，农村信用社的管理权交给了省级政府。 2004年8月，由全省107家县级联社发起组建成立了陕西省农村信用社联合社，代陕西省政府行使对全省农村信用社的管理职能。 几年来，在中

5、国人民银行、中国银监会、省委、省政府的正确领导下，省联社按照“三个代表”要求，认真落实科学发展观，坚持服务“三农”宗旨，充分发挥农村信用社网点遍布城乡的优势，指导县（市）联社加大支农力度，全面推行农户小额信用贷款和农户联户担保贷款等业务，为农民致富、农业产业结构调整和农村现代化建设提供了积极的信贷支持；通过推动所有符合条件的县（市）联社进行增资扩股工作，进一步构造农村信用社投资主体，落实了风险责任；通过推动法人治理结构运作模式，提高了自我约束和可持续发展能力；通过不断深化农村信用社体制改革，目前已组建农村商业银行、农村合作银行 家，占全省法人机构的 %，全省已有41家行、 社兑付央行专项票据4

6、43亿元。,Page 5,陕西信合发展史（三） 在电子化建设方面，已初步建立起全省农村信用社电子化服务体系），增强了农村信用社的竞争力。（核心、信贷风险、财务、报表管理；金融统计数据上报、1104非现场监管、反洗钱 全省农村信用社运行质量和效益明显提高，经营活力不断增强，业务发展迅速，截至2011年11月, 存款总额已突破 亿元，贷款总额已突破 亿元，在全省金融机构中仅次于农业银行、工商银行，三分之二县（市）联社的存贷款规模已位居当地金融机构之首。 深化改革以来，省联社带领全省农村合作（商业）金融机构以科学发展观统领全局，创新固本，求真务实，以规范、质量、效益为主题，不断深化改革，转换经营机制

7、，强化内部管理，转变业务增长方式，全面规范经营管理，努力提高业务发展质量和经营效益。全省农村信用社各项业务快速发展，经营状况明显改善，社会形象和社会地位大大提高。,Page 6,经营理念 认真落实科学发展观，坚持服务“三农”宗旨，充分发挥农村信用社网点遍布城乡的优势，指导县（市）联社加大支农力度，全面推行农户小额信用贷款和农户联户担保贷款等业务，为农民致富、农业产业结构调整和农村现代化建设提供了积极的信贷支持；通过推动所有符合条件的县（市）联社进行增资扩股工作，进一步构造农村信用社投资主体，落实了风险责任；通过推动法人治理结构运作模式，提高了自我约束和可持续发展能力。 总部机构 专门委员会：发

8、展规划委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会。 职能部门：办公室、人力资源部、业务发展部、财务会计部、稽核审计部、风险管理部、科技信息部、结算中心、银行卡部、监察保卫部。,Page 7,省联社榆林办事处发展史（一） 陕西省农村信用社联合社榆林办事处于200 年11月成立。最早从 年的 合作科、农金科、农金体改办走到目前得省联社办事处，走过了 年不平凡的发展历程。 多年来，在省联社、中国人民榆林分银行、中国银监会榆林银监分局、榆林市委、市政府的正确领导下，办事处按照“三个代表”要求，认真落实科学发展观，坚持服务“三农”宗旨，充分发挥农村信用社网点遍布城乡的优势，指导各县农村合

9、作（商业）金融机构加大支农力度，全面推行农户小额信用贷款和农户联户担保贷款等业务，为农民致富、农业产业结构调整和农村现代化建设提供了积极的信贷支持；通过推动所有符合条件的县（市）联社进行增资扩股工作，进一步构造农村信用社投资主体，落实了风险责任；通过推动法人治理结构运作模式，提高了自我约束和可持续发展能力；通过不断深化农村信用社体制改革，目前已组建农村商业银行3家、农村合作银行2家、统一法人联社6家。 目前，机构网点、员工队伍、存贷款、在电子化建设等均发展迅速，农村信用社运行质量和效益明显提高，经营活力不断增强，业务发展迅速，截至2011年11月, 存款总额已突破 亿元，贷款总额已突破 亿元，

10、在全省11地市农村合作（商业）金融机构中位居之首。,Page 8,二、银行业从业人员行为准则,（一）银行业金融机构从业人员职业操守指引 银监发200912号 第一条 为规范银行业金融机构从业人员（以下简 称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。 第二条 本指引所称从业人员是指按照中华人民共和国劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。,Page 9,第三条 本指引适用于银行业金

11、融机构（含外资银行业金融机构从业人员）在中华人民共和国境内的从业人员和银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、附属公司的从业人员。 第四条 银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，定期评价，建立可持续的评价和监督机制。 第五条 从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。,Page 10,第六条 从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任

12、职岗位应具备的资格。 第七条 从业人员应遵循公平竞争，格守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 第八条 从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。,Page 11,第九条 从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。 第十条 从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。 第十一条 从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从

13、业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。,Page 12,第十二条 从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。 第十三条 从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。 第十四条 董（理）事、监事和高级管理人员除了遵守第五条至第十三条所列内容外，还应遵守以下职业操守。,Page 13,（一）认真执行国家方针政

14、策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。 （二）忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。 （三）以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本机构从业人员遵守本指引的责任。 (四）知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。,Page 14,（五）适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。 （六）细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守。 第十五条 本指引是从业人员职业操守的标准要求。银行业金融机构和行

15、业自律组织可依照本指引修订或者制定本机构（行业）员工相关规范。 第十六条 本指引自公布之日起生效。 备注：重点学习陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范；陕西省农村合作金融机构工作人员违法规章制度行为处理办法,Page 15,三、银行业基础知识,（一）中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行中国人民银行 （1）大事记 1948年 成立。 1995年3月18日 第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。 2003年12月27日 修订了中国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

16、稳定。” 2005年8月10日 中国人民银行上海总部成立。,Page 16,（2）职能演变过程 19481984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。 自1984.01.01起专门行使中央银行职能。 2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 （3）主要职责： 发布与履行其职责有关的命令和规章； 作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 国务院规定的其他职责； 依法制定和执行货币政策；,发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 监督管理黄金市场； 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 经理国库；,Page 18,维护支付、清算系统的正常运行； 负责金融业的统计、调查、分析和预测； 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构中国银行业监督管理委员会 （1）大事记 2003年4月 成立。 2003年12月27日 第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2004年