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1、第一章习题一、单选（ 4题）1. 巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（）和高级计量法。A标准法B基础法C中级计量法D 风险处置法考点：本题主要考查第一章风险概论第二节操作风险中的风险的计量。答题策略：巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。答案：A2农村中小金融机构案件指农村中小金融机构工作人员实施或（）所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机
2、关）立案侦查的案件。A因失误B因失职C因未正确履行岗位职责D因渎职考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中农村中小金融机构案件的定义。答题策略：2009年中国银监会分发布了农村中小金融机构案件责任追究指导意见，将农村中小金融机构案件详细定义为：农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机关）立案侦查的案件。答案：C3银行案件风险属于（）风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外
3、部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。A市场B操作C流动性D国家考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中银行案件风险的定义。答题策略：银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。答案：B4对农村中小金融机构被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四问责”、“（）”、“上追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，并给予严厉的经济处罚，决不姑息。A双线问责B
4、 三线问责C 四项制度 D 两项制度 考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中银行案件风险防控措施。答题策略：按照银监会农村中小金融机构案件责任追究指导意见的要求，结合制度流程和操作规范，制定案件责任追究办法和违规处罚办法，明确作案人、制约人、负有领导责任人员，以及业务管理和风险、合规、稽核等部门相关责任人的经济、纪律处罚标准和程序。被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四问责”、“双线问责”、“上追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，并给予严厉的经济处罚，决不姑息。答案：A二、多选
5、（2题）1风险（）、风险（）和风险（）是风险的基本构成要素。A因素B事件C行为D结果考点：本题主要考查第一章风险概论第一节银行风险中风险的要素。答题策略：风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。答案：ABD2与一般企业相比，银行风险的主要特征包括：A客观性B隐蔽性C扩散性D加速性考点：本题主要考查第一章风险概论第一节银行风险中银行风险的主要特征。答题策略：与一般企业相比，银行风险的主要特征包括客观性、隐蔽性、扩散性、加速性和可控性。答案：ABCD三、判断（4 题）1风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险必然就有损失。（）考点：本题主要考查第一章风
6、险概论第一节银行风险中风险与损失的关系。答题策略：风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。答案：错。2案件是产生操作风险的主要根源，操作风险是案件的重要表现形式。（）考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中案件与操作风险的关系。答题策略：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。答案：错。3在操作风险七种类型中，有五大类可直接导致银行案件。（）考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中案件与操作风险的关系。答题策略：在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即内部欺诈和外部欺诈。答案
7、：错4操作风险指由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）考点：本题主要考查第一章风险概论第二节操作风险中操作风险的定义。答题策略：2004年6月，巴塞尔银行监管委员会颁布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即巴塞尔新协议)，将操作风险定义为:由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。答案：对第一章习题一、单选（4 题）1.风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是产生（B）的可能性。（考点：对风险定义的理解）A 风险 B 损失 C
8、 案件 D 影响2.下列风险属于流动性风险的是（D）。（考点：对流动性风险的认识）。A 恶意逃债 B 变相提高利率 C 流程管理失控 D 挤兑3.（C）、信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。（考点：加强对操作风险的认识）。A 管理风险 B 声誉风险 C 操作风险 D 流程风险4.操作风险的主要特征包括：内生性、具体性、多样性、（C）、分散性。（考点：熟悉操作风险的特点）A 不确定性 B 对称性 C 不对称性 D 时效性二、多选（ 2题）1银行风险的基本构成要素包括：（ABD）（考点：对风险要素的掌握）。A 风险因素 B 风险事件 C 风险防范 D 风险结果2银行风险具有（ABCDF）的主
9、要特征。（考点：对银行风险的进一步理解）。A 客观性 B隐蔽性 C扩散性 D加速性 E损失性 F可控性三、判断（ 4 题）1风险的可控性是指风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解补救，彻底消除风险。（）2.有风险就有损失，损失是风险的必然结果。（）3.操作风险是产生银行案件的主要根源。（）4.中小金融机构许多案件都是因为对员工思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正而导致的。（）第一章 风险概论一、单选（ 题）1（D）是将信用风险、市场风险、操作风险等各种风险以及包含这些风险的各种金融资产和资产组合，由管理这些风险的各个层级纳入统一的风险管理体系中，按照
10、统一的标准进行测量并加总，然后依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。A单面风险管理B项目风险管理C局部风险管理D全面风险管理2.（C）指银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程。A风险计量B风险管理C风险识别D风险汇总3.（B）是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如资金被挪用无法追回、间接损失如声誉形象受损等。A风险因素B风险结果C风险过程D风险事件二、多选（ 题）1.人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别（ABCD）、和化解风险的决策与行动过程就是风险管理。A分析B计量C管理D控制2操作风险是由不
11、完善或有问题的（ABCD）导致损失的风险。A内部程序B员工C信息科技系统D外部事件3操作风险包括下列事件带来的损失：内部欺诈；外部欺诈；就业政策和工作场所安全性风险和（ABCD）。A客户、产品和业务操作风险B实体资产的损坏C业务中断和系统失败D执行、交割和流程管理风险等。4.银行案件风险成因（ABCD）。A思想认识不充分，对案防重视不够B公司(法人)治理不完善，监督约束缺失C制度流程不健全，执行力不足D监督检查不深入，不能有效揭示风险5.银行案件风险成因（ABCD）。A责任追究不到位，惩戒警示作用不足B教育培训不重视，部分员工行为失范C经营思想不端正，弱化了内部管理D选人机制不科学，重要岗位用
12、人失察三、判断（ 题）1银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业。（）2作为一种核心能力，银行风险管理能力的高低，不直接影响到银行的兴衰存亡。（）3操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它不能给银行带来利润，银行之所以承担是因为操作风险不可避免，管理的策略是在成本一定的情况下尽可能降低风险。（）4.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）5.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、可以度量等特征。（）6.对于操作风险的管理，不可能由一个部门完成，银行应将更多日常性操作风险管理职责分散于各相关业务部门。（
13、）7.流程风险指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。（）8.银行案件风险不属于操作风险的范畴。（）第一章 风险概论一、单选 41、银行风险的主要特征A、多样性B具体性C客观性D分散性【考点】：第一章第一节【答案】：C2、操作风险是由于导致损失的风险A员工B股票价格C汇率D期货【考点】：第一章第一节【答案】：A3、声誉风险可能对银行产生负面影响，造成损失A经济B政治C声誉D合法【考点】：第一章第一节【答案】：C4、巴赛尔新资本协议为银行提供了三种可选的风险资本计量方法，即基本指标法，标准法、A资本法B核心资本法C高级计量法D数据统计法【考
14、点】：第一章第二节【答案】：C二、多选 41、银行风险特征包括A客观性B扩散性C流动性D加速性【考点】：第一章第一节【答案】：A、B、D2、银行风险种类包括A信用风险B市场风险C国家风险D法律风险【考点】：第一章第一节【答案】：ABCD3、操作风险主要特征A内生性B欺诈性C流动性D多样性【考点】：第一章第二节【答案】：AD4、根据风险发生的原因，操作风险包括A不对称风险B内部欺诈C外部欺诈D实体资产的损坏【考点】：第一章第二节【答案】：BCD三、判断 21、风险评估指研究该风险的性质、分析该风险的影响，寻求风险对策的行为【考点】：第一章第一节【答案】：2、流动风险指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失【考点】：第一章第二节【答案】：第二章习题一、单选（4题）1银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行
