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1、一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,第六章 财产损失保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,本章内容,第一节:财产损失保险概述 第二节:火灾保险 第三节:运输保险 第四节:工程保险 第五节:农业保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,第一节 财产损失保险概述,财产保险概念 财产保险分类 财产损失保险的运行,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,财产损失保险概念,财产损失保险 即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保险业务 财产损失保险的共同特点 保险标的是有形财产 投保人、被
2、保险人与受益人高度一致 业务经营十分复杂 防灾防损特别重要,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,财产损失保险分类,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,财产损失保险的运行,承保 是财产保险经营的第一环节 主要包括核保和签单 防灾防损 包括预防和抑制保险损失 再保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,赔偿,在财产损失保险赔偿中应注意 根据近因原则来判别保险责任 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 代位追偿权的行使 严格按承保方式履行赔偿义务 注意重复保险的分摊 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额,一人为众
3、,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,第二节 火灾保险,火灾保险及其特征 火灾保险的一般内容 火灾保险的主要险种,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险及其特征,简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险 特点 保险标的只能存放在固定场所 并处于相对静止状态下 所承保财产的地址不得随意变动 保险标的十分繁杂,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的一般内容,火灾保险的适用范围 火灾保险的保险责任 火灾保险的费率 火灾保险的保
4、险金额 火灾保险的赔偿,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的适用范围,从保险业务来源角度看，适用范围最广泛 各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险 所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险 从保险标的范围看 可保财产 房屋及其他建筑物和附属装修设备 各种机器设备、工具、仪器及生产用具 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等 各种生活资料等 特约可保财产 某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资 不可保财产 不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资,一人为众,众为一人,社会互助,成人达
5、己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的保险责任,保险责任 火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电 各种自然灾害。 有关意外事故 施救费用 除外责任 战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的费率,火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 保险费率的确定因素 建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施 保险费率的分类 团体火灾保险费率 工业险费率、仓储险费率、普通险费率 家庭财产保险费率 标准费率与短期
6、费率,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的保险金额,通常根据投保标的分项确定 团体火灾保险 固定资产 分项确定 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定 流动资产 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定 家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定 保险金额一般由被保险人自行确定,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的赔偿,对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额 注意扣除残值和免赔额 对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式， 对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式,一人为众,
7、众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,火灾保险的主要险种,财产保险基本险 财产保险综合险 家庭财产保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,财产保险基本险,以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险 团体火灾保险的主要险种之一 承担的保险责任为 火灾 雷击 爆炸 飞行物体和空中运行物体的坠落 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 必要及合理的施救费用,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,财产保险综合险,团体火灾保险的主要险种之一 在 适用范围、保险对象、保险金
8、额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同， 不同的是在保险责任上有所扩展 火灾、爆炸、雷击 自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等 飞行物体和空中运行物体的坠落,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,案例,某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保了财产保险综合险，期限为一年。当年该公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持生产边准备搬迁。,一人为众,众
9、为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，该公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，该公司于是向保险人索赔。分析保险公司是否应承担赔偿责任 。,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,家庭财产保险,面向城乡居民家庭或个人的火灾保险 特点 以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以
10、火灾、盗窃风险为主 主要险种 普通家庭财产保险 家庭财产两全保险 具有保险和还本的功能 专项家庭财产保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,案例,某年3月，王某投保了家庭财产保险，其中家庭餐具保险金额为2000元。同年10月，王母从乡下来看儿子，在第一次使用高压锅煮绿豆时，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，发生爆炸，高压锅及煤气灶被炸坏，损失1000元，王母右手被炸伤，医疗费用达200元。保险公司应承担哪些赔偿责任,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,第三节 运输保险,运输保险及其特征 运输货物保险 运输工具保险,一人为众,众为一人,社
11、会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,运输保险及其特征,以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险 特征 保险标的具有流动性 保险风险大而复杂 异地出险现象 第三者责任大,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,运输货物保险,运输货物保险的适用范围 运输货物保险的一般内容 运输货物保险的险种,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,运输货物保险的适用范围,运输货物保险是以运输过程中的各种货物为保险标的，以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险 发货人及收货人均可投保,一人为众,众为一人,社会互助,成
12、人达己,福州大学管理学院王彦晓,运输货物保险的一般内容,种类 保险责任 承保方式 费率厘订与保险赔偿,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,种类,按运输方式划分 水路运输货物保险 陆上运输货物保险 航空运输货物保险 联运险 运输货物需要经过两种或两种以上的主要运输工具联运，才能将其从起点地运送到目的地的保险 按承保范围划分 国内运输货物保险 涉外运输货物保险 按承担责任的方式划分 基本险 综合险 附加险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,保险责任,基本险 因火灾、爆炸及相关自然灾害所导致的货物损失 因运输工具发生意外事故而导致的货物损失
13、在货物装卸过程中的意外损失 按照国家规定或一般惯例应当分摊的共同海损费用 合理、必要的施救费用 综合险 上述所有责任 盗窃、雨淋等原因造成的货损,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,承保方式,采用定值保险方式 国内运输货物保险保额的确定依据 起运地成本价 目的地成本价 目的地市场价 涉外运输货物保险保额的确定依据 FOB价 CFR价 CIF价,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,费率厘订与保险赔偿,费率厘订的因素 运输工具 运输路径 运输方式和所经区域 货物本身的性质与风险 保险赔偿 货损检验 被保险人索赔义务 代位求偿权的行使,一人为众
14、,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,运输工具保险,运输工具保险的适用范围 机动车辆保险 船舶保险 飞机保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,运输工具保险的适用范围,专门承保各种机动运输工具， 包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种以机器为动力的运载工具 客运公司、货运公司、航空公司、航运公司以及拥有上述运输工具的家庭或个人，均可投保,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,机动车辆保险,运输工具保险中的主要业务，以机器为动力的陆上运输工具为保险标的，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等 按照保险责任划分 车辆损失险 第三者责
15、任保险 按保险标的划分 汽车保险 摩托车保险 拖拉机保险,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,车辆损失险,承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故造成的损失，属于狭义的财产保险 保额 根据车辆的重置价值确定，或由双方协商确定 保险费 基本保费保险金额保险费率 赔偿 全部损失：按照保险金额赔偿，以不超过重置价值为限 部分损失：按照实际修理费用赔偿,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,第三者责任保险,承保被保险车辆因意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险 属于责任保险 在多数国家，对机动车辆第三者责
16、任保险均采取强制保险的措施，以利于维护公众的安全 保险人以赔偿限额来限制责任,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,案例,孙某购得新车一辆，当日便向某保险公司办理了车辆保险。保险期间内，孙驾车回家停车后约10分钟，该车自燃起火烧毁，紧挨着停靠的“大宇”轿车也被殃及烧坏。事发后，孙某即向保险公司报案并索赔，该车生产厂商也赶到现场。经勘验后厂方同意赔偿同型号的新车一辆。至于修理“大宇”轿车一事，经保险公司核定费用为10000元，实际修理费为6000元，由孙某先垫付。可在同年，保险公司书面拒赔，认为孙某的要求，不属于保险财产保险责任范围。试对该案例进行分析。,一人为众,众为一人,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,船舶保险,以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险， 传统财产保险业务的重要险种之一 适用于各种团体单位、个人所有或与他人共有的机动船舶与非机动船舶，以及水上装置 保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任 保险金额 一张保单一个保险金额，但承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失,社会互助,成人达己,福州大学管理学院王彦晓,飞机保险
