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1、扶贫互助协会培训材料第一部分 基本概况一、互助资金（一）概念互助资金是指在贫困村建立的民有、民用、民管、民享、周转使用、滚动发展的生产资金。其重点在扶贫，关键在互助，方向在合作。（二）构成互助资金由财政扶贫资金、村民自愿缴纳的互助金、无任何附加条件的社会捐赠资金和互助资金的增值四部分组成。（三）所有权其中财政扶贫资金、捐赠资金及其增值部分归所在行政村的全体村民共同所有；村民缴纳的互助金归其本人所有。（四）使用权互助资金使用权归全体会员所有。二、管理机构包括理事会和监事会。理事会是互助协会的执行和日常管理机构，负责互助资金的运行与管理。监事会是互助协会内部监督互助资金运行与管理的日常机构。三、原
2、则（一）互助资金由贫困村组建的互助协会负责管理，互助协会在行政村，不得跨行政村设立，在民政部门登记注册为非营利性组织。（二）全村贫困户农户中，要有 50%以上贫困户入会，方能组建互助协会。（三）农户加入互助协会自愿，退出互助协会自由。（四）加入互助协会需交纳互助金；贫困户加入互助协会可免交或少交互助金，并享有与其他入会农户同等权利；优先获得资金和技术支持。（五）加入互助协会以户为单位，每户一人加入。实行一人一票表决制。（六）互助资金在互助协会内封闭运行，有借有还、周转使用、滚动发展、利益共享、风险共担。（七）互助协会不得吸储，不得从事其他未经许可的金融和经营活动。四、宣传发动内容1、互助资金的
3、概念、目标、原则；2、互助协会的组建。如; 会员资格、管理结构、管理人员资格以及管理人员选举方法等；3、互助资金的运行管理。如：借款人资格、用途、额度、期限、占用费率、收益分配、监督管理等；4、贫困优先原则；5、风险管理；6、其他需要村民讨论的问题。五、宣传发动步骤第一步：找开村组干部会议。第二步：召开村小组会议。确定参加村民代表扩大会议的贫困户和妇女代表，并确定每位代表联系本组农户的名单。第三步：召开第一次全体村民大会1、向全体村民宣讲互助资金及互助协会组建的目标、原则和要求。2 公布村民代表扩大会会员名单和其他负责联系的农户。3、公布贫困户名单。第四步：征求意见村民代表收集自己所联系的农户
4、对宣讲内容的意见和要求。第五步：召开村民代表扩大会议第六步：召开第二次全体村民大会1、向全体村民反馈汇总的意见和建议；2、形成互助资金运作方案（见附表一） ；3、推选互助协会筹备小组。第七步：将互助资金运作方案转交给互助协会筹备小组。六、互助协会筹备小组筹备小组人员一般由 57 人组成，人员可以是村两委成员，至少有一名贫困户代表和一名妇女代表。七、社员资格符合以下条件的村民可以成为互助协会会员，鼓励妇女入会：1、在本村有常年居住户口的农户，每户有一人可以成为互助协会会员。2、年龄在 18 周岁以上，男 60 周岁，女 55 周岁以下；3、接受互助协会章程，申请加入互助协会并交纳互助金。八、入会
5、程序1、农户向筹备小组或理事会提出入会申请，填写入会申请表；2、筹备小组或理事会审核申请表；3、农户交纳入会互助金；4、公示公告入会人员名单；5、筹备小组登记造册的，移交给理事会。九、除名互助协会有权对无特殊理由拖欠借款不还的会员，追缴借款和占用费后予以除名。农户缴纳的互助资金冲抵欠款，冲抵后剩余部分退还给农户。除名后再申请加入互助协会，必须征得 2/3 以上会员同意。十、理事会、监事会理事会一般由 35 名成员组成，包括理事长、副理事长、秘书长、会计、出纳等。监事会一般由 3 人构成。理事会、监事会成员资格：1、互助协会会员；2、愿意承担管理工作，有良好声誉；3、初中以上文化程度。十一、互助
6、协会章程（一）互助协会章程由筹备小组负责起草，经会员大会审议通过后执行。（二）互助协会章程的修改须经过 2/3 以上会员同意，并报县级指导部门备案。第二部分 资金运行一、借款人资格互助协会会员，了解互助协会章程及相关规定，可向互助协会提出借款申请。二、组建互助小组鼓励采用小组互助联保方式使用互助资金。（一）小组组建互助协会会员按自愿原则，由 611 名成员组成互助小组，并签订互助联保协议（见附表二） 。（二）小组成员权利义务1、参加互助小组活动，交流信息，传递技术。2、为小组其他成员借款提供担保。3、本小组借款人不能按期偿还借款及占用费的，其他成员代为偿还。4、小组成员退组自愿，但需还清所有借
7、款，且同组其他成员没有预期借款，方可退出。三、借款用途（一）互助协会的借款原则上用于增加收入的项目，并对环境没有负面影响。（二）对改变用途、转借他人、偿还其他欠款的借款，互助协会有权根据规定，收回借款，并收取占用费。四、借款原则（一）借款额度互助资金的借款为小额借款。单笔借款的最高限额由村民大会讨论决定。（二）借款占用费率借款占用费率（包括提前还款的占用费率） ，按照能覆盖互助协会运行成本的原则，由村民大会讨论决定。（三）借款期限一般不超过 12 个月。具体期限由 2/3 以上会员讨论决定。根据以上原则制定的借款条件，如借款人资格、用途、额度、期限、占用给率、收益分配等，应写入章程，遵照执行。
8、（四）贫困户优先优先发放贫困户借款。每年贫困户借款人数不得低于入会贫困户的 50%；贫困户在 30%以上的贫困村，互助协会成立第一年，贫困户借款笔数占当年发生借款笔数的 30%以上，二到三年内达到 60%以上。（五）还款方式（一）可以整借零还，也可以整借整还。具体有会员大会讨论确定。（二）发生人力不能控制的重大自然灾害或借款人家庭成员发生中变故（包括意外事故身亡、重度残废、重病无劳动能力）等，经一半以上的会员同意，借款可延期一年。（三）不允许借款重置（以新还旧） 。五、借还款程序（一）借款优先向符合条件的贫困户会员和妇女会员发放借款。1、借款人向理事会提出申请。采用小组联保的借款人需经小组成员
9、签字同意；2、理事会审查、批准或否决借款人申请；3、理事会与借款人签定借款合同，发放借款。4、理事会公告借款情况。（二）还款1、借款本金和占用费按章程的规定偿还。还款时会计须向借款人出具收据，出纳和还款人签字。2、对不偿还借款的农户，启动联保程序，小组成员承担连带还款责任。3、每月需在固定公示栏公告还款情况。六、收益分配 互助资金不能用于分配。借款人占用费可用于分配，分配方案由会员大会讨论决定。分配原则和顺序如下：（一）运行成本。包括办公费用和管理人员误工补助。运行成本的提取要有利于持续发张。（二）公益金。按不低于占用费收入的 10%提取公益金。用于贫困户或村内公益事业，具体用途由会员大会讨论决定。（三）公积金。扣除运行成本和公益金后的剩余部分作为公积金转入本金。七、提取风险准备金1、风险准备金按年底借款余额的 3%加上逾期借款总额 20%提取。2、风险准备金只能用于呆坏账的核销，不得用于发放借款。附表一互助资金运作方案1、互助协会管理结构和人员；2、互助协会会员资格；3、交纳互助金的基准金额；4、借款条件：借款人资格、用途、额度、占用费率、期限、还款方式等；5、收益分配及管理费标准等；6、监督与监测。附表二扶贫互助协会小组借款互助联保协议
