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1、做一个懂产品的客户经理 “新费改”背景介绍 “新费改” 调整内容学习 规范语言注意事项 系统操作注意事项 课程大纲 为什么要进行新费改？ 公 司 环 境 当“电销”已成往事 “新费改”背景介绍 “新费改” 调整内容学习 规范语言注意事项 系统操作注意事项 课程大纲 “新费改” 调整内容 条款条款 费率因子费率因子 “新费改” 调整内容之条款 示范条款概述 1 各险种共性变化 2 车辆损失险及其附加险 3 三者险与车上人员及其附加险 4 全车盗抢险 5 产品体系 梳理 1.理顺产品架构 区分机动车、特种车、摩托车和拖拉机、单程提车 分列4个条款。 2.优化条款体例 四个主险合并提炼共性内容，简化
2、条款。 3.整合附加险种 行业原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。 4.调整免赔比例 调整部分主险免赔比例。 5.强化如实告知 加强履行赔偿相关内容告知义务。 示范条款修改点总览 产品架构变化 示范条款将特种车从机动车条款中分离，单列特种车条款。 示范条款 机动车 条款 摩托车、 拖拉机条款 单程提车 条款 单程提车 条款 条款名称变化 机动车辆保险条款 摩托车、拖拉机 保险条款 机动车单程提车 保险条款 09 版 条 款 机动车综合商业保险 示范条款 示 范 条 款 摩托车、拖拉机综合商业 保险示范条款 特种车综合商业保险示范条款 机动车单程提车保险 示范条款 特种车综合商业保险
3、 示范条款 条款体例变化 总则 通用条款 附加险 09 版 条 款 基本险 释义 总则 示 范 条 款 通用条款 附加险 释义 被保险人、投保人义务 保险人义务 车损险 商业三者险 车上人员责任险 全车盗抢险 单列免赔率与免赔额 将免赔率与免赔额从赔偿处理中分出， 增设“免赔率与免赔额”模块， 方便客户阅读和理解， 体例更加清晰，并强化如实告知义务。 将影响赔偿的 内容并入责任免除 及赔偿处理 任意主险 保险责任 赔偿处理 免赔率与 免赔额 保险金额 责任免除 投保人、 被保险人义务 附加险变化（1/5） 机动车损失 保险 倒车镜、车灯 单独损坏险 车载货物掉落 责任险 机动车第三者 责任保险
4、 机动车全车 盗抢保险 租车人人车 失踪险 1 2 3 合并 附加险变化（2/5） 车辆停驶 损失险 代步车 费用险 基本险 不计免赔率 特约条款 附加险 不计免赔率 特约条款 不计免赔 率险 修理期间 费用补偿险 合并 合并 附加险变化（3/5） 01 机动车损失保险 无法找到第三方 特约险 说明：被保险机动车损失应当由第三 方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加 的由被保险人自行承担的免赔金额，保险 人负责赔偿。 + 02 指定专修厂 特约条款 + 说明：指定专修厂特约条款修改成 指定修理厂险，取消专修资质要求。 附加险变化（4/5） 单击此处添加文字内容 1 玻璃单独破碎险 单击此处添加文
5、字内容 2 自燃损失险 单击此处添加文字内容 3 新增设备损失险 单击此处添加文字内容 4 车身划痕损失险 单击此处添加文字内容 5 车上货物责任险 单击此处添加文字内容 6 精神损害抚慰金责任险 单击此处添加文字内容 7 发动机涉水损失险 附加险变化（5/5） 换件特约险 特种车特约条款 多次事故免赔特约条款 附件油污污染责任险 随车行李物品损失险 系安全带补偿特约险 车辆重置特约险条款A 车辆重置特约险条款B 保险事故附随费用损失险 零部件、附属设备被盗窃险 全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险 “新费改” 调整内容之条款 示范条款概述 1 各险种共性变化 2 车辆损失险及其附加险 3 三者险与车
6、上人员及其附加险 4 全车盗抢险 5 行驶证责任免除变化（1/2） 无公安机关交通管理部门核 发的核发有效的行驶证、号 牌，临时号牌或临时移动证 拒 发生保险事故时被保险机动 车行驶证、号牌被注销 拒 未按规定进行机动车安全技 术检验或检验未通过 拒 安全检查以前要求按规定检验期限， 修订后只是按要求。 新车无牌照 无需审核临时移动证 赔 已上正式号牌的车辆需 审核年检有效期 赔 行驶证被注销 拒 行驶证责任免除变化（2/2） 驾驶证责任免除变化（1/2） 驾驶证被吊销、注销 期间出险 拒 驾驶营业性客车的驾驶人无有效资 格证书 拒 无驾驶证、准驾车型不符驾驶证扣 留、暂扣期间出险 拒 持未按
7、规定审验的驾驶证、驾驶证 丢失、损毁、超过有效期、记分达 到12分 拒 驾驶出租机动车或营业性机动车的 驾驶人无有效资格证书 拒 驾驶证正证或体检过期，但 驾驶证未被注销的 驾驶证丢失、损毁的 记分达到12分，但驾驶证未 被扣留或暂扣的 赔 无证驾驶、 准驾车型不符 赔 赔 拒 出险时驾驶证已被注销、 吊销、扣留或暂扣的 拒 驾驶营业性机动车无相应的 从业资格证 拒 驾驶证责任免除变化（2/2） 主挂车责任免除变化 09版三责险 和车上人员责 任险责任免除 拒 示范条款删除 此项免责 赔 诉讼费用赔偿规定变化 解释说明： 车损险及新增设备险以投保时的实际价值确定保险金额（折旧率详见附件） 此外
8、，示范条款中规定的新车购置价不含车辆购置税。 险别 09版商业条款 示范条款 保额约定方式 赔偿方式 保额约定方式 赔偿方式 车损险 按新车购置价 确定 （足额投保） 部分损失：按实际损失计 赔 投保时的实际价 值确定 部分损失：按实际 损失计赔 全部损失：按出险时的实 际价值赔付 按实际价值确 定 协商确定 （不足额投保） 部分损失：按实际损失乘 以不足额投保比例计赔 全损/推定全损：按 保额计赔 全部损失：按出险时实际 价值计赔，最高不超过保 额 新增设备险 新增加设备的 购置价确定 按实际损失计赔，最高不 超过保额 投保时的实际价 值确定 按实际损失计赔， 最高不超过保额 保额确定方式变
9、化 “新费改” 调整内容之条款 示范条款概述 1 各险种共性变化 2 车辆损失险及其附加险 3 三者险与车上人员及其附加险 4 全车盗抢险 5 车损险保险责任变化（1/2） 车损险保险责任变化（2/2） 增加前提 增加前提 变更 车辆本身质量缺陷 新增 关于特种车操作证的 责任免除 统一删除 责任免除变化 车辆修理、养护期间的车辆损失 车身表面油漆单独划伤 保险车辆因遭水淹或因涉水行驶 致使发动机损坏 营业性场所内维修、保养期间的车辆损失 无明显碰撞痕迹的车身划痕 发动机进水后导致的发动机损坏 提高事故责任免赔率提高事故责任免赔率 09版 示范条款 全部责任 15% 20% 主要责任 10%
10、15% 同等责任 8% 10% 次要责任 5% 5% 单方肇事 15% 20% 免赔率与免赔额变化（1/2） 免赔率与免赔额变化（2/2） 指定驾驶人绝对免赔 约定行驶区域绝对免赔 费率表已无对应 系数因子，故删除 保险金额确定与赔偿方式变化 体现代位追偿 扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额 对于被保险人未从第三方获得的赔偿，保险人可先赔后追 不考虑事故责任比例 删除倒车镜、车灯的除外 修理期间费用补偿险 保险人认可的修理厂返修属于保 险责任 限额90天，绝对免赔1天 无需费用单证 明确车辆使用性质 绝对免赔由20%降低为15% 因无法找到第三方而增加的由被 保险人自行承担的免赔金额，保险
11、人负责赔偿 无法找到第三方特约 附加险变化 玻璃单独损失险 发动机涉水损失险 “新费改” 调整内容之条款 示范条款概述 1 各险种共性变化 2 车辆损失险及其附加险 3 三者险与车上人员及其附加险 4 全车盗抢险 5 第三者责任险变化（1/4） 以下明确不属于第三者责任以下明确不属于第三者责任 删除此项责任免除，将以下责任纳入三责险的保险责任， 但因车载货物导致污染损失和间接损失依然为除外责任 第三者责任险变化（2/4） 第三者责任险变化（3/4） 被保险人及其家庭成员、被保险人 允许的驾驶人及其家庭成员、本车 车上人员的人身伤亡 被保险人、被保险人允许的驾驶人、 本车车上人员的人身伤亡 被保
12、险人与驾驶人的家庭成员的人 身伤亡正式被纳入保险责任 赔 第三者责任险变化（4/4） 指定驾驶人绝对免赔 约定行驶区域绝对免赔 费率表已无对应 系数因子，故删除 车上人员责任险变化（1/2） 指定驾驶人绝对 免赔 约定行驶区域绝 对免赔 删除 费率表已无对应系数因子，故删除 车上人员责任险变化（2/2） 车上货物责任险变化（1/3） 货物自燃导致的车损 货物自燃造成的本车损失应在自燃损失险进行赔偿 车上货物责任险变化（2/3） 车上货物责任险变化（3/3） 5.4 此除外来自于人保 现有条款 精神损失险变化 “新费改” 调整内容之条款 示范条款概述 1 各险种共性变化 2 车辆损失险及其附加险
13、 3 三者险与车上人员及其附加险 4 全车盗抢险 5 保险责任变化 责任免除变化1/2 责任免除变化2/2 变动 未能提供机动车登记证书、机动车来历凭证的，每缺少一项，增加1%的绝对免 赔率 无法提供全车钥匙、购车发票、完税证明或免税凭证、行驶证无需加扣绝对免赔 指定驾驶人绝对 免赔 约定行驶区域绝 对免赔 删除 费率表已无对应系数因子，故删除 免赔率及索赔单证变化2/2 保险金额在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。 根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定 保险金额变化 新示范条款：车辆找回的，无论是否已经支付赔款，双方均可签署权益转让书，之后保险人
14、赔偿。 保险金额变化 删除 不定值保险合同，保险车辆，在修理场所修理期间，非营运企业、机关车辆，实际价值，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间， 车上人员，赔偿结案，绝对免赔率，绝对免赔额，施救费用，直接损毁，事故责任免赔率，地陷 新增 【洪水】指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、 水管爆裂不属于洪水责任。 【玻璃单独破碎】指未发生保险机动车其他部位的损坏，仅发生保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。 【车身划痕损失】仅发生被保险机动车车身表面油漆的损坏，且无明显碰撞痕迹。 【车轮单独损坏】指未发生保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎
15、、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任 意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。 【新增设备】指保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施。 【市场公允价值】指熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平 交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格 【饮酒】驾驶人饮用含有酒精的饮料，驾驶机动车时血液中的酒精含量大于等于20 mg/100 mL的 。 附录、释义的变化1/2 现行条款现行条款 示范条款示范条款 备注备注 【行驶中平行坠落】指保险车辆在行驶中发生意外事故， 整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，
16、 仅由于颠簸造成保险车辆损失的，不属坠落责任。 【坠落】 指保险机动车在行驶中发生意外事故， 整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车 腾空，仅由于颠簸造成保险机动车损失的，不属 于坠落。 名称修订 【自燃】指保险车辆因本车电器、线路、油路、供油系 统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦 起火等造成火灾。 【自燃】指在没有外界火源的情况下，由于本车 电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动 车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。 【新车购置价】是指本保险合同签订地购置与保险车辆 同类型新车（含车辆购置税）的价格，无同类型新车市 场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。 【新车购置价】指本保险合同签订地购置与保险 机动车同类型新车的价格，无同类型新车市场销 售价格的，由投保人与保险人协商确定。 删除含车辆购置税 【家庭成员】直系血亲和在一起共同生活的其他亲属。 【家庭成员】指配偶、子女、父母 将家庭成员明确为配 偶、子女、父母 【全部损失】指保险车辆整体损毁，
