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1、招商银行 跨银行现金管理平台CBS,招商银行总行现金管理部 2011年4月,提纲,招商银行C+现金管理体系 招商银行跨银行现金管理平台CBS 发展历史 产品功能简介 成功案例 资金集中管理过程中需要注意的几个问题 现场交流讨论,内部资料，请勿外传,1,内部资料，请勿外传,2,招商银行C+现金管理,C+现金管理产品体系,2007年9月正式发布 五大类解决方案 账户及交易管理 流动性管理 投资管理 融资管理 风险管理 三十多项产品和服务 Super-Bank、CBS、TMS 本外币现金池、全球现金管理 网上票据、网上保理、网上信用证 金融电子商务,内部资料，请勿外传,3,“一个渠道，三个平台” 以
2、网上企业银行为基础渠道的现金管理产品体系,内部资料，请勿外传,4,渠道：网上企业银行/超级网银/手机银行,平台一：电子供应链,平台二：基础现金管理,平台三：金融电子商务,网上票据 网上国内信用证 网上保理 人行电子票据ECD ,全球现金管理 资金余额管理 委贷现金池 名义现金池 NRA/离岸账户现金池 跨银行现金管理 CBS TMS ,智能通知存款 智能现金池 ,招商银行“C+现金管理”品牌,现金管理客户已突破12万户 集团客户超过1000家 跨银行现金管理集团客户超过250家 2010年8月，第五次蝉联亚洲货币“中国本土最佳现金管理银行” 2009年7月，荣膺经济观察报“2008年度中国最佳
3、现金管理银行” 2009年10月，获誉首席财务官“2009年度最佳现金管理奖” 2009年12月12日，荣膺中国经营报“2009卓越竞争力现金管理银行”,内部资料，请勿外传,5,内部资料，请勿外传,6,招商银行跨银行现金管理平台CBS,集团企业现金管理现状 合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求,跨地区、跨行业经营 规模不断扩大 成员机构差异性大 财务管理体系复杂 与多家银行建立业务往来 账户结构复杂 现金集中管理跨地区跨银行 商业银行现金管理产品及网银系统相互独立,内部资料，请勿外传,7,集中监控与管理 及时获取分散在各银行账户余额 集中监控与管理各银行账户交易 统一渠道收付
4、结算 统一电子渠道办理收付款结算业务 集团资金集中与共享 建立智能化跨银行资金划拨机制 借助利率管理建立集团内部资金价格体系 资金预算管理 成员机构资金预算管理和资金用途控制 资金运营分析 完备的账户及交易信息 科学合理的分析、预测、决策,集团财务现状,跨银行现金管理平台,CBS系统的应用价值 帮助客户提升资金管理水平和效率,跨地区、跨行业经营 规模不断扩大 成员机构差异性大 财务管理体系复杂 与多家银行建立业务往来 账户结构复杂 现金集中管理跨地区跨银行 商业银行现金管理产品及网银系统相互独立,内部资料，请勿外传,8,集中监控与管理 及时获取分散在各银行账户余额 集中监控与管理各银行账户交易
5、 统一渠道收付结算 统一电子渠道办理收付款结算业务 集团资金集中与共享 建立智能化跨银行资金划拨机制 借助利率管理建立集团内部资金价格体系 资金预算管理 成员机构资金预算管理和资金用途控制 资金运营分析 完备的账户及交易信息 科学合理的分析、预测、决策,集团财务现状,跨银行现金管理需求,增加管理的广度和深度 有效控制流动性风险 显著降低财务费用,提升资金管理水平和效率,招商银行跨银行现金管理产品线,超级网银 sUper-Bank：针对中小型企业 跨银行现金管理平台 CBS：针对大中型集团企业 集团财资管理平台 TMS：针对集团结算中心/财务公司,内部资料，请勿外传,9,跨银行现金管理产品体系
6、sUper-Bank、CBS、TMS分别针对低、中、高三个细分市场,内部资料，请勿外传,10,CBS重要功能版本发展历程 系统功能不断丰富，CBS能够满足客户越来越复杂的资金管理需要,内部资料，请勿外传,11,2007.12,2008.5,2009.5,2009.9,2009.10,2009.7,CBS 1.0 CBS问世，以跨银行现金管理功能成功占领市场,CBS 1.5 增加信贷管理模块 完善资金计划模块,CBS 2.0 改造后台基础架构，极大改善了服务器资源耗用情况 更加完善的直联支付管理安全机制,CBS 2.1 权限控制的逐步改造 对系统功能细节的积累更新 直联平台安全模块,CBS 2.
7、2 分机构和分账户管理 定期/通知存款的联机查询,CBS 2.3 内部账户,2010.4,CBS 2.4 内部信贷,招商银行跨银行现金管理产品，将通过不断的创新和完善，为客户提供更佳的现金管理服务和用户体验,2010.12,CBS 3.0 票据管理,2010.4,CBS 2.5 功能全面优化升级,2011,CBS 4.0 资金监控 投资理财,跨银行现金管理平台CBS 功能简介,企业客户端 集团：柜台系统 成员单位：内部网上企业银行 基础服务 跨银行账户管理 跨银行收付款结算 增值服务 跨银行智能化资金归集和下拨 内部资金转移计价 银行融资 资金计划 资金监控 票据管理 统计分析 扩展功能 与企
8、业财务系统、ERP等内部系统对接,内部资料，请勿外传,12,跨银行现金管理平台CBS 功能模块,内部资料，请勿外传,13,直联参数,指令管理,系统直联,直联前台,报表生成,报表定制,统计分析,票据管理,台账登记,直联查询,CBS系统功能,银企直联 标准数据接口 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 实时获取各银行账户信息并有机整合 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 与企业财务系统或ERP系统直联对接,内部资料，请勿外传,14,CBS系统功能,账户管理 复制集团组织架构到系统中、建立树状层次 登记管理集团及成员企业各银行账户信息 体现集团内多层级账户管理和授权关系 定义账户性质：收入户、支
9、出户、基本户、综合户、税收户 查询各银行实时账户余额及交易状况 查询账户历史交易信息,内部资料，请勿外传,15,CBS系统功能,支付结算 对外支付、银行调拨 支持直联支付、网上支付、柜台票据支付多种结算方式 代发工资、代发代扣 灵活定制各账户支付交易审批流程 关联资金预算计划,内部资料，请勿外传,16,CBS系统功能,信贷管理 银行额度、押品管理 银行一般贷款、保函管理 银行利息测算 业务到期提醒 完备的数据记录和查询功能,内部资料，请勿外传,17,CBS系统功能,资金集中 各银行资金统一调拨 可建立跨银行自动调拨协议 根据资金相互划转实现内部计价,内部资料，请勿外传,18,CBS系统功能,内
10、部账户：解决上存资金的计息问题 集团内部资金头寸的管理平台 统计成员单位在集团上存的资金情况 按照内部银行的模式为成员单位在集团的存款计算利息 集团可为成员单位开立各类内部存款账户 活期 定期 通知 内部账户与外部账户关联，自动统计上存头寸 母子账户往来统一视为资金划拨 关联交易人工勾选，不计入资金头寸,内部资料，请勿外传,19,CBS系统功能,内部信贷：解决资金下借的资金问题,内部资料，请勿外传,20,柜面端,网银端,CBS系统功能,内部资料，请勿外传,21,分机构管理（子现金池）架构 客户特征 下属多个子板块 拥有财权比较独立的子公司（如上市子公司） 功能特点 子现金池可按照集团化模式进行
11、管理 上级集团可进行监控 跨板块的子现金池互不关联 财务管理权限可个性化配置,CBS系统功能,统计分析 强大的报表管理功能 自定义报表服务器 内置多种分析报表 按需灵活定制报表,内部资料，请勿外传,22,跨银行现金管理平台CBS 安全机制,证书 招商银行的数字证书及数字签名体系 登录 有效的身份认证机制 密码容错保护、高安全性的密码保存和传送机制 通讯 提供VPN、专线连接 传输协议两层加密：公用SSL和私有加密协议 交易 权限审核控制，支付业务必须有卡操作 客户端 程序动态库数字签名 防木马 灾难恢复与数据备份 负载均衡、数据备份、异地灾备 系统运行环境 多层防火墙保护 专业运维,内部资料，
12、请勿外传,23,跨银行现金管理平台CBS 突出优势,跨银行现金管理软件 设计思想先进 功能完善 标准化与个性化相结合 专注于企业资金管理 融合先进财资管理经验、博采众长、专业创新 满足企业深层次资金管理需要 后台可托管于招商银行 节省企业软硬件及人工成本 银行核心系统级保障 招商银行提供后续配套维护升级 总分支三级联动的项目实施和运维体系 持续的综合化金融服务 统一的版本规划和升级,内部资料，请勿外传,24,CBS/TMS应用案例 CBS及TMS集团客户数超过250家,交通部财务司 遍布全国的400多家部属单位 分散在10多家商业银行的近3000个银行账户 国内首个能够同时实现财政资金数据和银
13、行账户资金数据合并监管的资金监控系统 特变电工 拥有上市子公司 资金集中管理，实行内部计价，每年节省大量财务费用 与金蝶财务系统对接 港中旅集团 横跨旅游、钢铁、房地产、物流贸易等多个行业 已开通7家银行的直联接口，管理70多家成员单位的200多个账户 主要应用：跨行查询监控、个性化报表、有境外账户管理需求 中国远洋、国药集团、招商局集团、蒙牛集团、携程旅游、创维集团、卓越地产、泸州老窖、中铁物资、北汽控股、中建八局、山东黄金、烟台万华,内部资料，请勿外传,25,现金管理过程中需要注意的几个问题,现金管理的推进过程 集团公司现金管理的基本思路就是资金的集中管理，这个过程应该根据集团的整体情况逐步推进 资金集中度由低到高，对集团总部的管理水平、成员单位的控制力度有不同的要求 建议集团企业在初期以资金监督、交易控制为主，并不断完善诸如内部计价、考核体制、资金管理技术等关键要素，稳步推进集团的集中化管理 资金归集过程中的法律风险 不同公司法人实体间的资金划转受到国家法律法规的严格控制，集团在资金集中时必须根据成员单位的股权结构，选择合适的资金归集方式。招商银行提供全面的现金管理产品，能够满足集团企业不同的业务和管理需要 内部计价的税务成本 营业税 = 利息收入 * 5% 具体征收时，各地情况不尽相同,内部资料，请勿外传,26,内部资料，请勿外传,27,
