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1、银行柜面业务介绍,营销服务中心 渠道拓展组,目录,个人金融业务 企业金融业务 银行卡业务 电子银行业务 柜台业务风险及控制 驻点员工在银行网点的工作,个人金融业务,活期储蓄存款业务 定期储蓄存款业务 一本通业务 零存整取业务 教育储蓄业务 个人汇款业务 银证转帐业务,个人金融业务,个人金融业务也叫对私业务，是银行的基本业务，它可为广大客户提供全方位、快捷、灵活的各式金融工具。品种齐全，操作简便，电子化程度高，安全可靠。 银行提供各式现代化的产品及其组合满足广大客户储蓄、保值、收益、汇款、兑换、消费支付的不同需求。,储蓄存款简介,储蓄存款包括： 按时间分：活期储蓄存款、定期储蓄存款、通知存款。
2、按币种分：人民币储蓄存款、外币储蓄存款。 按类别分：个人支票、存款证明书、教育储蓄等。,活期储蓄存款(1),定义：活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。,活期储蓄存款(2),一.开户 遵守个人存款实名制规定,客户需持下列有效身份证件办理开户: 1 .居住在境内的中国公民,为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。 2 .居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。 3 .军人,为军人身份证件;武装警察,为武装警察身份证件;军队离退休干部为,军官退休证。 4
3、.港澳居民,为往来内地通行证;中国籍华侨为中国护照。 5.外国公民,为外国护照。,活期储蓄存款(3),二.取款 1.支取人民币5万元以上,1万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件,并进行大额支取备案。 2.同一天内支取人民币20万元以上或等值外币须提前一天向银行预约.支取人民币50万元以上须当日报人民银行备案。 3.如要求支取的存款为当天存入的，应与存入行联系确定该笔存款的真实性。 三.变更支取方式 1.必须由存款人本人携带有效身份证件办理。 2.申请和变更密码可在省内银行各联网点办理,撤消必须到原开户行办理。 3.如存款人死亡等原因要求撤消的，按照有关法规条文办理。,定期储蓄存款,定义：定
4、期储蓄存款是约定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。（定期储蓄存款存期越长利率越高）,定期储蓄存款业务流程(1),一.开户 遵守个人存款实名制规定,客户需持下列有效身份证件办理开户: 1.居住在境内的中国公民,为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。 2.居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。 3.军人,为军人身份证件;武装警察,为武装警察身份证 件;军队离退休干部为,军官退休证。 4.港澳居民为往来内地通行证;中国籍华侨为中国护照。 5.外国公民,为外国护照。,定期储蓄存款业务流程(2),二.存期 1.人民币整存整取定期储蓄:三个月,六个月,一年，两年，三年
5、，五年。 2.外币整存整取定期储蓄:一个月,三个月，六个月,一年，两年。 三.起存金额: 1.人民币:50元以上人民币(含50元) 2.乙种外币:等值人民币500元以上的外币(含500元) 3.丙种外币:等值人民币50元以上的外币(含50元) （存入人民币20万元以上需进行大额存款备付）,定期储蓄存款业务流程(3),四.支取和提前支取 1. 支取人民币5万元以上,1万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件,并进行大额支取备案。 2. 同一天内支取人民币20万元以上或等值外币须提前一天向银行预约.支取人民币50万元以上须当日报人民银行备案。 3. 提前支取:如存款人本人支取要出示其有效身份证件;
6、如他人代办,不仅要出示存款人有效身份证件还要出示代办人有效身份证件;并由取款人在存单背面摘录证件号码并签名。 4. 如要求支取的存款为当天存入的，应与存入行联系确定该笔存款的真实性。,定期储蓄存款业务流程(4),五.挂失 1.临时挂失可在联网网点办理,储户必须在五天之内到原开户网点办理正式挂失,否则挂失失效。 2.正式挂失必须在原开户行办理。 3.挂失时,客户必须出具本人有效身份证件并提供户名,金额,开户日期等有关情况.如委托他人代办,须同时出具代办人身份证件。 4.银行根据客户提供的资料,确认存款正常方可受理申请。 5.密码挂失必须由存款人本人办理;存单挂失办理时可由他人代为办理,但七天后办
7、理补发存单时,必须由存款人和代办人同时来银行办理,并出具存款人和代办人的有效身份证件。 6.对超过5万元人民币或等值外币的大额存款挂失,要求上门核实,并填写储蓄存款挂失调查书,由客户签字确认后,作为挂失申请书附件永久保存,5万元以上的密码挂失视同正式挂失。,一本通业务,一本通业务分为:活期一本通、定期一本通。 活期一本通：是在一个帐户内可以同时容纳人民币 及多种外币活期储蓄的存款方式。 定期一本通：是指在一个存折上办理多种货币和多 种期限的定期储蓄存款的一种存款方式。,零存整取业务,定义：零存整取储蓄是约定存期,本金逐月分次存入,到期一次支取本息的一种定期储蓄存款。 零存整取储蓄分为个人户和集
8、体户两种,集体户是由单位财务人员或代办员,每月应发工资中代储,集中向存款行办理存取款而开立的一种帐户。,零存整取业务流程,一.开户 1.存期:零存整取个人户期限分为一年,三年，五年3档;零存整取单位户期限为一年。 2.起存金额:人民币5元。 3.零存整取业务只限办理人民币开户。 4.该种储蓄不能办理部分提前支取(集体户除外)。 二.存入 固定存期和月存金额,每月存入一次,中途如有漏存,应与次月存齐,次月未补存者,以后存入的部分,按活期计息。 三.支取 取款金额超过5万元或提前支取时,要审核客户证件;如存款人本人支取要出示其有效身份证件;如他人代办,不仅要出示存款人有效身份证件还要出示代办人有效
9、身份证件;并由取款人在存单背面摘录证件号码并签名。,教育储蓄业务,定义：教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄存款方式,为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中,大中专,大学本科,硕士和博士研究生)积蓄资金而开办的一种特殊的零存整取定期储蓄存款。,教育储蓄业务流程（1）,一.开户 1.开户证件:采取实名制,须凭储户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人(学生)的姓名开立存款帐户。 2.开户对象:在校小学四年级(含四年级)以上学生。 3.存期:分为一年,三年和六年。 4.最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元只限办理人民币开户。 5.开户时储户应与金融机构约定每月固定存
10、入的金额,分月存入;中途如有漏存,漏存金额应在次月补齐(限补一次);未补齐者,视同违约,对违约后存入的部分,按活期利率计息,并征收储蓄存款利息所得税。 6.利率优惠:一年,三年分别按开户日中国人民银行挂牌公告的一年.三年整存整取定期储蓄存款利率计息;六年按开户日中国人民银行挂牌公告的五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 7.凡因户口迁移办理教育异地托收的,必须在存款到期后方可办理.储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明.不能提供“证明”的，不享受利率优惠,并应按有关规定征收个人存款利息所得税。,二.存入 固定存期和月存金额,每月存入一次,中途如有漏存,应与次月存齐,次月未
11、补存者,以后存入的部分,按活期计息。,教育储蓄业务流程（2）,三.支取 1.储户凭存折和学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明或接受非义务教育的录取通知书,一次性支取本金和利息。 2.储户能提供“证明”的,教育储蓄到期支取时按实际存期和开户挂牌公告的同期同档次整存整取存款利率计付利息,并免征储蓄存款利息所得税。 3.金融机构支付存款本金和利息后,应在“证明”原件上加盖“已享受教育储户优惠”等字样的印章,每份“证明”只享受一次优惠。 4.储户不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受利率优惠,即一年期,三年期按开户日公告的同期同档次零存整取储蓄利率计付利息;六年期按开户日公告的五年期零存整取储蓄存
12、款利率计付利息.同时,应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 5.教育储蓄逾期支取,其超过原定存期的部分,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 6.教育储蓄提前支取时必须全额支取,不可办理部分提前支取。 7.提前支取时,储户能提供“证明”的,按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息,并免征储蓄存款利息所得税;储户未能提供“证明”的,按实际存期和支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。,教育储蓄业务流程（3）,四.风险环节与控制 1.开户时存入的金额应大于50元小于1000元,本金合计最高限额为2
13、万元,只限办理人民币开户。 2.柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份证明只可享受一次优惠利率。 3.教育储蓄不允许预存。,教育储蓄业务流程（4）,个人汇款业务,个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇款。,银证转帐业务,B股银证转帐 1.携带本人有效身份证件.交易卡和本人B股保证金帐户证实书到银行柜面申请办理B股银证转帐业务。 2.客户须持有或在银行柜台新开本人名下的“活期一本通”帐户并预留密码,用于存取外币。 3.客户须持有本人名下的电子借记卡,无卡客户应在银行柜台申请领卡。 4.客户填写“电话银行服务开销户申请表”(单联),签署电话银行服务协议书和填写“银证转帐功能申请表”(一式三联),常见问
14、题解答,1 个人结算账户和储蓄账户有什么分别？ 根据中国人民银行人民币银行结算账户管理办法的规定，活期存款账户分为个人结算账户和储蓄账户两种。 个人结算账户 如果您需要通过存折办理现金存取款、银行卡、转账、扣款、投资、汇入及汇出汇款等多种银行业务，建议您选择个人结算账户。 储蓄账户 如果您仅需要通过柜台办理现金存取款和汇入汇款，可选择此账户。,常见问题解答,怎样接收人民币汇款？ 请将您的账户户名、存折账号或长城电子借记卡号、开户行名称告之汇款人，即可在银行收到汇款时直接存入您的存款账户。 怎样才能以最快的速度收到亲友的境外电汇款？ 您将在银行开立的活期一本通账号及户名、开户银行的英文名称告之您
15、的境外亲友，作为收款人信息，银行国内分行收到您的汇款后将直接存入您的账户。 什么是外币现钞存款和现汇存款？ 如果您存入的是外币现钞，则为现钞存款。如果您的外币资金是从境外或港澳台地区汇入，或携入的外币票据转存款账户，则为现汇存款。,常见问题解答, 存折内的外币是否可以划转，有什么特殊规定？ 1、根据中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定，居民个人可办理本人不同外币账户，以及与其直系亲属境内外币账户的资金划转业务。境内外币账户资金划转，只能在同一性质的账户之间进行，即居民和居民之间、钞户对钞户、汇户对汇户，不能申请办理不同性质外币账户之间的资金划转。 2、同名账户划转，划转申请人须提供本人不同境
16、内外币账户账号、开户行名称、地址, 及本人有效身份证件。 3、非同名账户划转，划转申请人须提供本人及其收款人的境内外币账户账号、开户行名称、地址，同时除提供其本人有效身份证件外，还须出示下列证明文件，以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。 4、划转申请人与收款人同在一个户口簿的，请出示户口簿。 5、划转申请人与收款人不在同一个户口簿的，请提交公证部门出具的证明划转申请人与收款人确为直系亲属的公证文书。,企业金融业务,一、单位活期存款 二、单位定期存款 三、银行票据业务 四、银行信贷业务,单位活期存款,业务综述 单位活期存款是单位客户在存入人民币、外币存款时不约定存期，随时存取使用的一种存款。 开户对象 凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理局的规定的各类机构、企事业单位、机关团体等，均可在银行开立单位活期存款帐户（人民币基本存款帐户、一般存款帐户、临时户、专用帐户；外币资本项目帐户、经常项目帐户）。 办理机构 经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的各银行分理处以上（含分理处）的机构。,单位定期存款,业务综
