小企业信贷工厂及其风险控制

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1、小企业信贷工厂差及其风险控制臻总行小企业金融服务部一2011年7月163中国建设银行gA*三、小企业授信审批风险控制*四、小企业信贷工厂室例*五、存在问题六、讨论与交流20137-172*1.1小企业信贷的重新提出*1.2小企业信贷的渐进发*1.3小企业信贷的创新20137-173163中国建设银行yeuentoot。2000年,务院办公转发原经贸委关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见是我国第一个促进中小企业发展综合性政策文件,提出25条政策措施。2002年国家正式颁布中小企业促进法2005年2月,发布了“非公36条“。2005年银益会铮行开展小企业贷荻业务指导意见。2007年商业银行小企

2、业授信工作指导意见。2008年12月关于银行建立小企业金融服务专营机构指导意见。2009年关于进一步促进中小企业发展的若干意见*8848年一行三会关于进一步做好中小企业金融服务。一作的荣干昼厂&银行a*中国小企业首选自有资金,其次银行贷款,仅有极少量通过发行股票和债券进行融资*美国:股权性融资(50%6:业主31%/天使基金风险基金5.5?%其他股权13%)5债务伯融资(50?%:银行贷欲19%/财务公司贷款5%6其他机构贷款396/商业信用16?%6股东贷款4%其他贷款3?%05)*中国小企业融资缺口原因在于:法定贷款利率信息不对称道德风险交易成本20137-175G嗯国建设银euuoptc

3、yezli*小企业信贷累进型创新一改良现有产品服务流程方式增收节支。2004工行小康货款2006农行简式快速贷款*小企业信贷战略型创新一极大改变产品服务渠道流程。2006建易达融行成长之路速贷通2006工行融会贯通2007中行融宇达2007深发展池融资2006交行梯级贷款*小企业信贷突破型创新一实质改变全新产品。2007建20137-17行阿里贷款1999深发展供应链金融*建设银行信贷工厂“建行流程优化:客户之声战略目标股东员工5六西格玛记分卡:定义测量分析改进控制*小企业固定资产购置贷欲*小企业资贷通助保金贷款*小企业无抵押小额贷上助贷*其他各行的产品与服务管理创新20137-177二、信贷

4、工厂.2.1信贷工厂概念与内涵.2.2信贷工厂起源.2.3信贷工厂发展.2.4信贷工厂优保点2.1信贷工厂概念与内滦*概念:“信贷工厂“就是指银行借鉴工厂标准化制造产品的流程,批量处理信贷。*内涵:具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线“作业方式进行批量操作。.流程:在信贷工厂模式下,信贵审批发放首先要做到标准化,在贵款过程中,客户经理、帕批人员和贷后监督人员专业化分工;最后,为了监控风险采用产业链调查方法,从不同角度对借贷企止进行交叉印证sasggn2.1信贷工厂概念与内涵*信贷工厂组织架构传统架构四级组织公司业务部风险控制三级行小企业中心条线整合流程再造审批人担保公司信贷政策风险控制*业务流程“节传统贷款流程:营销评价授信发放贷后作业回收16个环信贷工厂示意图:业务开发一评价授信一审批一执行一回收8环节:增加风险缓释早州敌霞煌