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1、担保公司尽职调查,一、从盈利模式角度解读“担保公司”,二、尽职调查的目的和步骤,三、尽职调查的内容和结果,一、从盈利模式角度解读“担保公司”,从盈利模式角度解读“担保公司”,我国信用担保行业的发展历程,起步阶段（1993-1998）,发展阶段（1999-2003）,规范完善阶段（2004至今）,（以解决中小企业融资难为目的，开展业务以融资担保为主）,政策性担保公司,商业性担保公司,从盈利模式角度看“政策性担保公司”与“商业性担保公司”根本区别,政策性担保公司,商业性担保公司,经营目的,解决中小企业融资难、不以盈利为最终目标,盈利,经营方式实质,整合加工企业信用资源，提升企业信用,担保机构加工的
2、信用资源包括： 房屋、土地、在建工程等不动产； 设备、车辆、存货等动产； 存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有价证券； 商标、专利、著作权等知识产权； 应收账款、租金收益权、承包权、股权等法定收益； 关联企业的信用保证； 企业的应退税款、应收利息等应收款； 法人代表及其配偶的家庭财产； 企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证； 企业其他一切财产、权益、社会支持等信用资源。,获取信用，销售信用,“商业”的定义： 是以货币为媒介进行交换从而实现商品的流通的经济活动。 商业有广义与狭义之分。广义的商业是指所有以营利为目的的事业；而狭义的商业是指专门从事商品交换活动的营利性事业,营运模
3、式,（相似于加工业）,（相似于商业贸易）,政府注资并依托财政实力和信用,指定企业整合提升信用 商业化运作,利润、财政补贴,综合实力、管理水平、风控能力,取得授信、获取信用（从银行、其他）,销售信用,运用信用,“商业性担保公司”运营模式图解：,综合实力、管理水平、风控能力，包括： 资本金实力、资产实力、人力资源实力、 股东背景及实力 综合管理能力 风险控制能力 经营业绩、各项财务指标、担保能力指标等等,取得授信、获取信用 （从银行、从其他授信单位）,销售信用,运用信用,保费收入,资金,销售资金,投资,利息收入,投资收益 或形成资产,直接投入,增强实力,增资扩股 资本运作,提升公司价值,发展趋势,
4、二、尽职调查的目的和步骤,尽职调查的目的：,进行风险控制,分享企业收益,营销方案（担保方案）的设计,目的,偿还方式,反担保措施,额度,期限,其他投资机会,其他收益,担保费率,保后监管计划,尽职调查关键点,企业还款意愿：人的因素（企业家诚信度） 企业还款能力：企业持续发展（商业模式特别是盈利模式） 担保退出可能,三、尽职调查的内容和结果,一、融资需求,融资用途 融资金额 融资期限 还款来源分析,二、企业基本信息,成立日期 注册地点 注册资本 经营范围 股权结构 公司章程 历史沿革 下属公司及关联公司 重大收购及出售资产事件 主体资格,二、人力资源,组织结构； 法定代表人、董事长或实际控制人个性特点、经历等； 高级管理人员、财务总监简历； 核心员工简历； 公司管理制度； 核心员工激励机制,四、市场营销情况,主要产品及服务 市场结构 主要竞争对手 主要客户,五、企业生产及采购,生产管理 研究开发 主要供应商,六、财务状况,财务政策及会计确认准则 近三年及近期三表分析 资产类科目 负债及权益类科目 损益表科目 现金流量表科目,七、发展战略及财务预测,未来三年发展规划 外部环境影响分析 行业发展状况分析 财务预测,尽职调查结果,项目风险分析及控制方法 项目当前及未来收益 客户定位及未来合作方案 担保退出的机会及路径设计,
