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1、借P2P切入个人理财市场的斗女隼才F属公司陆金所,正逐步将企业理财市场收入囊中。而陆金所对公平台“Lfex招纲上述任务。该平台本质上是金融资产交易平台,各类机构在此转让委托债权、应收账款、票据收益权、信托受益权等。从各地类似机构的实践看,资产整体转让往往要匹配大笔资金,金额、时间难以对上,不适于企业闲置资金理财。今年8月Lfex低调推出“汇天系列“产品线,主打“集合定制“的概念,投资金额100万元起,资金最终投入信托受益权、债权收益权、小贷资产等平安集团内部资产,号称能用100万投资获取3000万元规模产品的预期收益率。资管市场上的“定制“多指一对一服务,“集合定制“是如何实现的7陆伞所力丁对
2、Z1址纪经济报道记者表示其平台汇总中小企业提交的理财需求,并从平台挑选期限匹配的资产与之对应,不涉及资金池操作。换言之,拥有期限多样、数量庞大的资产包,是运营这一新模式的前提。陆金所的“新战场“今年7月1日,上市公司爱仕达(002403)发布关于使用部分闲置自有资金参与F安汇通弘利21号专项资产管理计划的公告,披露了一笔3500万元的理财项目。该项目的交易结构是,首先,平安证券在股票质押式四购业务中,取得一笔债权资产(为质押),创设出资产收益权上市公司股票;然后,平安大华基金的子公司“平安汇通“设立专项资管计划对接这笔收益权,计划份额出售给深圳平安汇富资产管理有限公司;最后,平安汇富将之再包装
3、一个资管计划,其份额转让给爱仕达,并承诺3个月后回购同时支付7%的利息。公告全文并无陆金所的身影。但在官方信息里,此交易由陆金所作为财务顾问促成,被视为市场认可Lfex平台“定制服务“的标志性事件。“这是B2B的单一订制产品,上市公司的对外投资有严格的流程,所以我们的产品和底层资产一定是严谨、合规的。“该平台答复称。与主营P2P的LufaxF台不同,陆金所的Lfex平台较少受公众关注。这一对公参与其中,依靠金融资产交易平台,陆金所能否攻占传统上银行理财、场?这与其平台主要面向金融、类金融机构,也有非金融机构但陆金所从未对外公布会员规模和构成。信托计划、货币基金把持的企业理财市资产质量、交易结构
4、息息相关。据记者梳理,Lfex平台上的资产按来源有两类.其一是由外部机构提供、经陆金所平台筛选的金融产品,主要是信托受益权、专项资管计划份额。金额多为3000万至5000万元,较大可能是单一信托、定向资管;中信银行作为“投资代理人“频频出现。其二是平安集团内部资产,种类多样。既有以车贷、信用卡贷款为基础资产的信托受益权、专项资管计划,也有委托债权、委托贷款、应收账款、融资租赁资产收益权等底层资产,期限短的有3个月,长的也有两三年。据记者观察,委托债权的挂牌数量较多。根据陆金所对记者的回复,该业务是“银行等金融机构将通过风险审核的融资项目做成待投资寥权,放到交易平台上寻求资金,对接银行理财资或其他合格投资资金“。这类资产的风险管理难度较高,如一款“太原煤炭行业委托债权给苦煤企发放一笔高额的两年期流动资金融资,年汪资项目“,利率6.80%,担保方式是“信用“,未见其他抵押措施。该企业融资条件如此优厚,口J能是其获得陆金所内部AA的评级,被认为“短期债务的支
