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1、未雨绸缪 保障一生,2005 年 5 月,2,什么是个人理财,个人理财 一个评估客户各方面财务需求的综合过程； 专业理财人员； 明确个人客户的理财目标； 分析客户生活、财务状况； 制订出切实可行的综合理财方案。,3,个人理财的误区,个人理财并不是“钱生钱”,理 财,投资,4,理财是生涯需求的规划,现金收入现金支出,现金净支出,学习成长期,现金净支出,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,现金收入现金支出,现金收入=现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,5,理财是生活方式的选择,未来生活的综合规划 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务自由 实际现金流
2、入 = 现金流出,6,理财金字塔,7,何为保险,8,您需要保险吗,个人可能面临的风险,人身风险,财产风险,死亡,残疾,年老,意外事故,直接损失,间接损失,应付赔偿责任的风险,责任风险,9,您需要保险吗,就职于中国联通总部的林先生年薪20万元，新近购房、购车、结婚，存款余额下降至5万人民币，月供房贷3500元，尚有50万元的贷款要还。 林太太月薪2000元，尚不足归还贷款，林先生俨然是家庭的主要经济支柱。 两人还计划在1年后生育小孩。,风险提示,作为家庭经济支柱的林先生一旦发生意外，贷款用什么来还?养育孩子的经费如何解决？林太太还能过上衣食无忧的生活吗？,10,您需要保险吗,“保险”并不能防止风
3、险的发生，但是可以将风险带来的经济后果降到最小，为实现您的财务目标和家庭梦想保驾护航。,11,保险体系,保险的种类,人身保险,财产保险,责任保险,人寿保险,意外伤害保险,健康保险,家庭财产保险,机动车辆保险,机动车辆第三者责任险,12,我们能为您提供完善的保险理财服务,防范意外的发生-太平交通保意外伤害保险 抵御疾病太平安益长期健康保险 给孩子的礼物大都会万福人生计划,13,东方航空公司“11.21”空难的启示,2004年 “11.21”包头空难中有47人遇难，航空公司赔偿每人21.1万元，其中： 25人购买了航空意外险，每份保险金额40万，共得到61.1万元； 22人未购买航空意外险，只得到
4、21.1万元； 其中：1人用信用卡支付了机票款，获得了赠送的100万元航空意外险，共获赔付121.1万元。,14,防止意外-太平交通保意外伤害保险,保单特色：保障更全面、保费更低廉、网上投保更方便 1.一次投保，保障全年； 2.价格低廉，保障全面：涵盖各类公共交通意外，被保险人无论是乘坐飞机、汽车、轮船还是火车均可以得到高额保障； 3.手续简单、投保灵活方便：被保险人可以根据自身需要灵活选择投保份数，即时投保，随时上网查询保单信息。,15,防止意外-太平交通保意外伤害保险,保单利益： 1. 残疾保险金：被保险人因乘坐商业营运的客运机动车辆、客运列车、客运轮船或民航飞机发生意外伤害事故而导致身体
5、残疾，太平人寿保险公司按比例给付意外残疾保险金； 2.身故保险金：被保险人因乘坐商业营运的客运机动车辆、客运列车、客运轮船或民航飞机发生意外而导致伤害事故，且因该意外事故导致身故，太平人寿保险公司给付相应的意外身故保险金。,16,防止意外-太平交通保意外伤害保险,保险期限：一年 保险金额： 1.民航飞机意外伤害保险金额：250,000元/份。 2.客运机动车辆、客运列车、客运轮船意外伤害保险金额：100,000元/份。 保险费率：50元/份 投保限定： 1.投保年龄：18-60周岁。 2.同一投保人最多只能购买8份保单。,17,太平交通保意外伤害保险网上投保流程,18,抵御疾病太平安益长期健康
6、保险,没什么别没钱，有什么别有病！,心肌梗塞： 发现：1-2万 血管复通术：5万以上,冠状动脉搭桥术： 一条5万；二条10万,癌症：5-20万不等,慢性肾衰竭： 洗肾：400元/每次，2次/每周 换肾：10-15万,主动脉手术：7-8万,严重烧伤：10万以上,肝炎：56万不等,19,谁能帮我们支付庞大的医疗费？,20,社会基本医疗保险制度,我国现行的医疗保险体制以1998年国务院颁布的“国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定”为标志。新制度奠定了未来统一的全国医疗保险制度的基础，其原则有三：,基本医疗保险费 由单位和个人 共同负担,完善社会统筹 和个人账户 相结合的制度,坚持“低水平、广
7、覆盖”，保障职工基本医疗需求。,21,用于个人小额医疗费用支付,用于社会医疗保险报销支付,社会基本医疗保险的缴费,70%进入统筹帐户 单位 在职工工资 总额的6% 30%进入个人帐户 个人 本人上一年度月 平均工资的2%,22,医疗保险能为我们支付多少,上一年度本市年平均工资4倍,最高上限,上一年度本市年 平均工资的10,起付底线,23,有多少钱需要我们自己负担,以北京的医疗保险政策为例： 北京市在职职工医保起付线为2,000元， 门诊费用封顶线为20,000元， 住院费用封顶线为70,000元， 大额互助医疗费用封顶线100,000元, 在起付线与封顶线之间可报销： 门诊费用的50% 住院费
8、用的80% 起付线以下、封顶线以上、两者间的不可报销部分都要由个人承担！,24,太平安益保险责任,保险责任 重大疾病保险金（90日观察期） 生命关爱保险金 特种疾病津贴 身故保险金 祝寿金,25,太平安益保险利益图例,太平安益长期健康期 保额10万,生命关爱保险金 10万,特种疾病保险金 1万,身故保险金 10万,初次罹患 26种重疾之一,身 故,罹患终末期疾病,罹患保单规定 的特种疾病,年满100周岁,重大疾病保险金 10万,其他四项给付 责任之一 10万,祝寿金 10万,26,太平安益投保规则,投保年龄：出生满60天至65周岁； 保险期限：终身； 险种类别：主险 缴费方式：趸缴、年缴；,2
9、7,给孩子的礼物大都会万福人生计划,保险利益： 生存保险金：每两年返还保额的10%； 身故保险金：被保险人因疾病或意外伤害身故，保险公司支付保额的2倍； 满期保险金：被保险人生存至100岁，可一次性领取保额的2倍，作为祝寿金。,28,大都会万福人生计划示例,王女士，为自己2个月大的孩子明明 购买一份万福人生 保额5万，20年缴费 保险期至100岁 年缴7250元，共缴20年 缴费第二年始，每两年领回5千元生存返还金 生存满100周岁，享有10万长寿祝贺金 100周岁前身故，享有10万身故关爱金,29,大都会万福人生计划示例,如100岁健在,如88岁身故,30,大都会万福人生计划示例,王女士给明明的终身礼物,31,中国工商银行为您提供完善的保险理财服务,强大的合作伙伴 中国人寿保险股份有限公司 中国平安保险股份有限公司 太平人寿保险有限公司 泰康保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司 美国友邦保险有限公司 中美大都会人寿保险有限公司,32,中国工商银行为您提供完善的保险理财服务,多方面的保险产品 分红型保险产品 投资连结保险产品 万能型保险产品 保障型保险产品 养老年金保险产品,33,未雨绸缪 保障一生,中国工商银行- 在您身边 值得信赖,
