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1、个人信息 姓名：孙大维 从业：金融行业18年 职务：业务总监 个人荣誉 CMF大会区域主席 国家高级理财规划师 IDA国际保险大会会员 北区百万圆桌会议成就会员 总公司高峰会会员 五星级讲师 荣获国际理财规划师资格认证（RFC) 荣获美国LIMER行销协会资格认证 荣获资产管理师资格认证 荣获中国寿险管理师资格认证 社会职务 盘锦市工商联合会常委 青委会秘书长,步 入 时 代 拐 点 锁 定 财 富 传 承,2018年11月,财富管理定义： 财富管理机构为它的高净值客户进行财务规划，现金管理、资产管理、债务管理、保险管理、税务管理、退休计划、遗产安排等手段，达到财务需求、降低风险实现保值增值等
2、目的。,遗嘱、保险、信托,股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品,创业/资本市场,注重收益,注重风险控制,注重生活质量，医疗,中国财富报告财富积累及消耗图,中国财富报告财富积累及消耗图,今天的准备决定孩子的教育水平 今天的准备决定孩子的伴侣选择 今天的准备决定孩子的家庭地位,三百万起步的子女成长金 大学教育50万+创业50万+婚嫁200万=300万,锁定（1/3）：子女成长类资产,三百万起步的养老金 5000元/月*2人*12个月*25年=300万,锁定（2/3）：养老类资产,今天的准备决定明天的生活品质 今天的准备决定明天的子女态度 今天的准备决定明天的社会地位,随着全球政治、
3、经济环境的不确定性日渐上升，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣，成为高净值人群财富管理的主要目标。,锁定（3/3）：财富传承类资产,2017：招商银行&贝恩咨询中国私人财富报告,1、要么过度储蓄，要么过度花销，要么过度投资； 2、没有理财目标，或理财目标不清晰； 3、也没有长期合理的理财规划。 4、负债不合理，不良性负债占比过高。 5、没有强制储蓄、家庭保障不足。,智能手机+4G网络+支付宝/微信+淘宝=剁手,中国家庭财务现状：,&,理财目标投资不等于理财,投资 理财,？,目标不同,结果不同,决策过程不同,涵盖范围不同,家庭常见理财方式：,1、保险：保障功能独一无二，达到
4、以小博大，强制储蓄的功能。 2、房产：收益高（一线），但回收期较长，资金容易套死。 3、股票：高回报，但也高风险。 4、银行存款：安全，但收益低。 5、结构性理财产品：收益较好，有一定风险，适合做短期、中期配置；,正因为各种金融工具都有其优点与缺点，由此才需要进行综合的理财配置，以实现家庭财富的稳健与最有效。,储蓄账户,保障账户,投资账户,财富积累账户,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,刚性需求 养老 子女教育 财富传承 保值增值 避免重大损失 避免资金贬值,目前资产配置典型情况一：配置激进,储蓄账户,保障账
5、户,投资账户,财富积累账户,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,刚性需求 养老 子女教育 财富传承 保值增值 避免重大损失 避免资金贬值,目前资产配置典型情况二：配置保守,长短期结合、高低收益结合，家庭资产放进不同的四个篮子里,13,保 险 的 六 大 功 能,1、保值增值： 强制储蓄、长期投资、安全投资 2、保证意愿： 通过保单指定受益人，几乎无法被推翻 3、后人受益： 受益人设定、变更更自由，隔代传承 4、规避债务： 不被代位追偿、不属遗产之债 5、合理避税： 规避所得税，规避“遗产税” 6、便捷高效： 避
6、免公证或诉讼之繁冗程序 保险=保障+传承,父母去世后 财产肯定属于独生女儿吗？,丽父亲,丽母亲,小 丽,房子 300万,丽父亲,丽母亲,300万,小 丽,事情的复杂程度远远超出想象,房子是什么时候买的？,2003年。,房产登记在谁的名下？,我爸爸一个人名下,事情的复杂程度远远超出想象,你爸爸什么时候过世的？,是2006年年底吧。,你爸和你妈过世时有 没有留下遗嘱？,我爸没有，我妈生前跟我口头说过，她走后这套房子归我。,事情的复杂程度远远超出想象,你爸爸过世时你爸爸 的父母是否还健在,我爸爸过世时我爷爷已经去世，我奶奶是我爸爸过世不到一年过世的。,那你爸爸有兄弟姐妹几个？,我爸爸有四个兄弟姐妹,
7、事情的复杂程度远远超出想象,那你把你爸爸的兄弟姐妹的家庭情况，包括在不在世、婚姻情况、子女情况跟我说一下,我爸爸在家排行老三 大伯在我爸过世时已经过世，我大婶还在。 大伯大婶有三个孩子，两个在上海一个出国了。 二伯还在，不过五年前离婚了。 我小姑姑和小姑夫在黑龙江，有一个女儿。最近没怎么走动，具体情况我不太清楚。,事情的复杂程度远远超出想象,1、这套房子是你父母的婚内共同财产， 你父亲去世，这套房产的属于你母亲 属于你父亲的遗产。,2、你父亲死亡时，有三个继承人，那 就是你母亲、你、还有你奶奶。如果没 有特殊情况，那么三个人平分。因此你 母亲在原有的基础上在获得1/6,合计 2/3,你分得1/
8、6，你奶奶分得1/6。,事情的复杂程度远远超出想象,3、你奶奶过世后，属于你奶奶的1/6本应 由你爸四兄弟姐妹继承，一人1/24， 但这时你大伯和你爸先于奶奶过世了。 根据法律规定，由你大伯和你爸的晚辈 直系血亲代位继承，也就是你大伯的 1/24由你大伯的三个孩子继承各1/72， 你爸的1/24由你继承。 加上前面的1/6，你现在有5/24.,事情的复杂程度远远超出想象,4、你二伯的1/24，根据法律的规 定，婚内继承的遗产除非遗嘱指定 归个人，否则就是夫妻共同财产。 从理论上讲，你二伯离婚后，这 1/24应该分成两半，你二伯1/48， 你二婶1/48。,5、你小姑姑和小姑夫没离婚，因此共同拥
9、有1/24,6、现在你母亲过世，你母亲只有你一个继承人，因此你母亲的财产全部由你继 承。所以你最终的财产继承份额是 5/24+2/3=7/8.,7/8,1/24,法定继承的结果是： 1.小丽7/8 2.大伯的三个孩子继承各1/72， 3.二伯二婶各1/48 4.姑姑、姑父1/24,财富保护传承第一定律： 最大的风险，是没有看到风险,财富传承市场大到什么程度： 人人都有财富传承风险！,保单传承避开继承权公证难关,保险法第39：人身保险受益人由被保人或者投保人指定 用人寿保险传承，避免落入以下情况 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由 保险人依照中华人民共和国继承法的规定
10、履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 （三）受益人依法丧失收益权或者放弃收益权，没有其他受益人的 受益人与被保险人在同一事件中死亡， 且不能确定死亡先后顺序的，指定受益人死亡在先,案例：保险，留爱不留债,继承法第33条 【继承遗产与清偿债务】 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限,父,150万 债务,100万 现金遗产,50万的债务缺口 继承人可不偿还,父,150万 债务,100万保险金 儿子是指定受益人,1
11、00万保险金 无需用来清偿 父亲生前债务,保险工具的优势：,1、本金安全，复利增长，保值增值，省心省力； 2、强制储蓄，专款专用，不被亲朋好友借走，也不被随意消费； 3、保单变现能力强，现金价值可贷款应急； 4、保单可控制，生存金定期领取，可防止二代挥霍； 5、保单三代受益，子女教育储备，自己补充养老，后代传承受益； 6、保单就是急用、必须用的现金，保障生活品质、保障生命价值、保障财产和尊严。,30周年鼎力巨献 金瑞人生,金瑞甄选 传世豪礼,“限时”“限量”“限人”绝版销售,卖点,稳健现金流 满期有惊喜 聚财年年增 灵活又安全,金瑞人生+聚财宝17II,产品卖点,助您收获幸福人生,一、稳健现金
12、流,3年交、5年交 第5年、第6年,各给付年交保费50%,10年交 第5年、第6年,各给付年交保费100%,两期 年交保费,一期 年交保费,第7-14保单年度每年给付基本保额30%的生存金,第7年,第14年, , ,例：0岁宝宝，3年交，年交保费50万元，生存金113181元/年,又稳又高,特别生存金,生存金,二、满期有惊喜,满期的保单周年日给付基本保额100%的满期金,特别生存金,生存金,满期金,*10年交满期给付200%基本保额,一份惊喜，诚意满满,例：0岁宝宝，3年交，年交保费50万元 满期金377273.08元,三、聚财年年增,生存类保险金可进入聚财宝17II账户，实现账户价值的持续增
13、长,根据中档演示，50个保单年度后，账户价值约为总交费的7倍,保单年度,约2倍,约7倍,约28倍,约86倍,账户价值/所交保费,注：以金瑞人生+聚财宝17II，0岁男，3年交，年交约10万，总交费约30万为例 账户价值低档，依次为0.01/5/20/42/50/60/71/85/121/188万 账户价值高档，依次为0.01/5/23/66/121/219/399/726/2404/10734万,2017.10至2018.8，聚财宝17II万能结算利率持续为5%（年化）,*过去业绩并不代表未来的收益率,四、灵活又安全,定期+终身,满足人生不同阶段的财务需求,30岁王先生 为0岁宝宝投保,15年
14、后,王先生45岁 宝宝15岁,宝宝上学费用支持,自己事业添砖加瓦,继续放入聚财宝养老/传承,可选择,50岁李先生 为自己投保,15年后,李先生65岁 孩子25岁,支持孩子深造/婚嫁,自己养老使用,可选择,继续放入聚财宝传承,四、灵活又安全,聚财宝独立帐户，投保人权益可控,添加聚财宝后，生存金进入账户后，投保人可以通过保单账户价值的部分领取来使用，即多了一笔可控资产，增加了投保人的权益。,金瑞： 最高可贷保单现金价值的80%,聚财宝： 最高可贷帐户价值的80%,*本主险合同保险期间内,金融宝宝案例,王先生、刘女士私营业主，今年喜得二宝，睿智的女主人为了能够给孩子们一个确定的未来，保证孩良好的教育
15、、富足的生活，给孩子一笔专属的现金资产，同时伴随宝宝一生 最终选择了玺越人生金融宝宝：,109.5万元,258.2万元,309万元,353.6万元,10岁教育红包,18岁大学红包,22岁留学红包,25岁创业红包,每年 50万 累计150万,442.3万元,30岁婚嫁红包,554.1万元,35岁购房红包,693.7万元,40岁移民红包,1087万元,50岁环游红包,1703.4万元,60岁养老红包,11,2669.2万元,70岁尊严红包,4182.6万元,80岁传承红包,这是一个会不断长大的红包,这是个伴随孩子一生的红包,这是父母对孩子责任的体现,这是父母对孩子爱的传承 ！,抚养三年,金融宝宝对
16、孩子有不可忽视的特殊优势功能,1、资金的主动权几乎永远掌握在父母手中，不担心子女擅自处分 2、为子女婚姻保驾护航，发生婚变资金不外流，子女专属 3、提前赠与免交遗产税金 4、每年领钱有收益复利滚存（4.5%左右）锁定并放大资产 5、 保单能贷款提供现金流 6、不需要他人配合，免费纷争、免复杂的手续 7、有了孙辈、受益人改成孙子，一袋钱，家族三代人花 8、这笔资产是伴随孩子一生的现金流，而且可以随时为孩子追加专属资产 9、孩子专属隔离父母债务风险、成年后自身的债务,李先生是一名企业白领，30岁，事业处于上升期，考虑到自己的养老问题，为自己投保平安金瑞人生年金保险计划。,产品：金瑞人生年金保险产品计划， 平安附加聚财保两全保险 基本保险金额：800,000元 交费期：3年 年交保费：1,069,280元,特别生存金 （期交保费的50%）,注：聚财宝账
