青苔债管家，流动你的不良资产！,WWW,目录,青苔债管家获得伙伴创投创始及执行合伙人戴志康、梅花天使创投创始合伙人吴世春和北京天使汇投资管理中心的投资项目启动于2014年8月，注册资金590万元青苔债管家回款率高；回款速度快；以律师为主题，安全合法专业的催收方式作为主体，截至2015年5月，平台撮合交易不良资产突破30亿，合作律师30000人，合作处置方机构350家，覆盖全国80%的服务地域 青苔债管家，国内最大的不良资产催收和处置O2O平台，隶属于北京青苔资产管理有限公司通过整合金融机构的不良资产，生产加工成标准化产品，运用互联网技术和大数据分析，与覆盖全国的催收和处置资源精确匹配，让不良资产的催收和处置变得更便捷、更高效Negative,Positive,合作优势,公司简介,青苔债管家--流动你的不良资产,服务特色,服务项目,全国覆盖 安全省心 回款率高 简单快捷 权威认证 科学合法,法院判决 个人债权 企业商账 固定资产处置 国际账款 债权处置,,,致力于互联网金融生态圈的健康发展与服务创新，构建大数据不良资产清收服务平台，提供线上委托线下催收服务，让不良资产处置变得简单 平台服务对象包括银行、P2P、小额信贷、消费金融等企业，平台整合了全国的专业清收服务公司、有清收服务的律师事务所及资产管理服务公司等实现属地化催收，并提供全链条清收服务，让“老赖”无处可逃。
Conclusion,,,青苔债管家--流通你的不良资产,2015.01,12,11,10,09,2014.08,,,,,,,,,3,5,1,2,4,6,,交易金额,青苔债管家撮合交易曲线图,突破30亿成功交易量,总体研判,当前经济形势基本特征,当前经济形势对不良资产处置提供机遇,国内权威机构初步判断，不良贷款惯性增长的趋势可能会延续到年末或明年一季度，目前是资产质量管理最艰难的时期，与此同时，国家从2014年以来推出的一系列宏观调控已经开始发挥正面效应，部分区域、行业、市场分化趋势明显，为不良资产处置创造了生存、发展、趋势的空间和机遇1.经济增速持续低迷、回落在年内成为“新常态” 2.经济运行走势分化明显 3.虚拟经济与实体经济严重背离 4.国家“调结构”、“稳增长”政策推陈出新，为经济企稳回升注入活力 5.个别领域在近期已显露回升迹象1.国家战略布局为商业银行谋发展、求稳定创造了机会，消化处置不良资产能力增强 2.资本市场等虚拟经济的回升为不良资产处置创造了大量机会 3.不动产及大宗商品回暖为处置不良资产创造了机会 4.盘活存量资产的市场化手段日益丰富当前经济形势及其对不良资产处置行业的影响,不良资产被冠以“不良”二字，并烙上伴随中国经济多年发展的体制烙印，因此如何评估这些资产的实际价值，确定这些资产的市场价格难如登天，市场中也没有一套成熟完善、获得各方接受的评估方法，从而出现了“有市无价”。
由于中国的不良资产交易市场是横空出世，如何处理不良资产，以及处置给谁，一直是AMC的难题最初，AMC拿着手中价值不菲的不良资产，少人问津，从而出现了第一个矛盾“有价无市”,,,“有市无价“,,,“有价无市“,,中国不良资产市场的两个根本矛盾,有价无市和有市无价,1.“唯快不破”应该建立起快速反应机制，快速处置流程、通过标准化的快速处置流程赢得时间、占得先机——防止冰棍效应,3.“兵无常险，水无常形”必须按照业务的实际情况制定有针对性的清收方案，即“一户一策”，根据清收进展，适时调整清收方案，不能生搬硬套2.“尽有所长，守有所短”单一清收方式难以奏效，通常清收采用各种方式的组合，以达到快速清收的目的4.“孤掌难鸣”必须发挥总分行各职能处置的专业优势，上下联动协作才能取得良好的效果巧借东风，为我所用”单纯依赖银行清收部门，难以达到最优效果，借助第三方机构、司法部门，同业等一切可以调动的资源、外力，方可事半功倍不良资产处置四项基本原则,一个核心、四个原则：,,,,不良资产清收处置策略,1.具体策略,抓资产是重点；强化重组盘活；加大以物抵债；增加呆账核销；创新清收手段，资本市场联动、债转股、资产证券化、基金承接、资管计划等。
2.创新模式,综合处置平台模式 收益权转让模式,当前经济形势下之不良资产处置策略,,,模式一,选择有发展潜能的壳公司或在现有授信客户中挑选一批有增长潜力、急需上市的公司将其股权、土地、房产等有效资产抵押给银行银行通过授信、投行产品扶持其发展壮大直至上市，其股权、土地、房产等有效资产以抵债资产形式抵偿银行债权，银行变卖抵债资产获得超额收益具体策略,,当前经济形势下之策略——资本市场联动,,模式创新,模式二,选择有发展潜能的壳公司或在现有授信客户中挑选一批有增长潜力、急需上市的公司将其股权、土地、房产等有效资产抵押给银行银行通过授信、投行产品扶持其发展壮大直至上市，其股权、土地、房产等有效资产以抵债资产形式抵偿银行债权，银行变卖抵债资产获得超额收益1,1.银行将不良资产打包卖断给资产管理公司,2资产管理公司向银行支付转让对价,3信托公司向资产管理公司支付转让对价4.信托公司（或基金公司）委托银行清收5银行不良债权包转让给四大资产管理公司,6专项资管计划：支付转让对价，优先--劣后级,2,3,4,5,6,,,,,,,当前经济形势下之策略——资管计划,将不良资产通过资产管理公司过度后，转让给资管计划，不良资产持有者为购买资管计划（理财产品）的社会投资者，实现洁净出表，资产管理公司充当通道的角色，其收益是通道费，信托公司（基金公司）充当资管计划（理财产品）发起人角色，其收益是服务费，可委托银行进行后续清收。
1.由借款人固定并购 2.向第三方转让 3.目标公司在主板创业板新三板上市定向增发,,当前经济形势下之策略——债转股,通过对借款企业债务重组，将债权转换为对债务人的股权，盘活不良资产银行向一致行动人打包转让不良资产并获得转让对价，一致行动人获得不良资产债权，并一次性出资增加注册资本方式，取得借款人公司或新设壳公司股权一致行动人获取收益有三种途径：,,,,,,,,,,证券化的要点,不良资产证券化就是资产拥有者将一部分流动性较差的资产经过一定的组合，使这组资产具有比较稳定的现金流，再经过提高信用，从而转换为在金融市场上流动的证券的一项技术和过程证券化的重要意义,不良资产证券化，对加快批量处置不良资产，提高不良资产的处置效率与效益，解决商业银行资产流动不足、资本充足率低等问题则具有重要意义当前经济形势下之策略—不良资产证券化,,2.由于较多采用核销，转让等非现金请收方式，对设备和利润侵蚀严重，是导致拨备覆盖率、净利润增长率下降的主要原因困局,,,1.现金清收难度增大2011年及之前商业银行现金清收占比80~90%，2012年至今，现金比逐年下降，2014年约占20~30%左右，而核销、转让抵债等等非现金请收方式占比逐年提高。
3.商业银行剪刀差逐渐扩大，向不良贷款下迁压力巨大 4.逾期贷款向不良贷款平均迁徙率在30~50%左右 5.逾期不良比逐渐提高（逾期90天贷款与不良比120%是监管红线）,,商业银行信贷资产质量困局,,,各项参考指标,1.直接指标：不良贷款余额、逾期贷款余额、不良率、逾期率、关注率； 2.过程化指标：迁徙率、不良贷款生成率、信贷成本； 3.质量效益关联指标：利润增长率、拨备覆盖率、拨贷比； 4.还原指标：应降未降（本息逾期超90天逾期贷款）、抵债资产、核销贷款； 5.外行直接看指标、内行特别是投行、分析师看还原指标、透过表面看本质质量,如何评价一家商业银行资产质量？,1.在行业上，产能过剩行业（钢铁、煤炭、造船等）结构调整尚未结束，部分企业仍将面临破产、倒闭、兼并、重组的境遇3.在客户上，由中小企业、小微企业向大型企业、国有企业转移国有企业逃废债时有发生2.在区域上，由华东地区向华北、华南、中西部、东北等区域转移趋势明显，沿产业链、担保链传染蔓延4.在产品上，由传统信贷业务向表外业务，表表外业务转移商业银行信贷资产质量主要特征：,,,,商业银行不良资产处置之手段,商业银行不良资产处置之手段——重整,,,,重整方式,1.调整还款安排：更改还款期限或重新安排分期还款和分期还款数量 2.展期：调整还款期限，允许借款人全部或部分延期偿还（展期期限不得超过原授信期限，中长期授信展期期限不得超过原期限一半）； 3.还旧借新：借款人、担保人先多方筹款还款，再续贷周转。
4.借新还旧：向债务人发放新的贷款用于归还部分或已有贷款 5.债务主体置换：由新债务主体承接原有主题贷款； 6.业务品种转换：通过业务品种转换，解决借款人还款期限和现金流量不匹配的问题,商业银行不良资产处置之手段——重整,,7.调整担保方式：通过增加或更换担保人抵（质）押品增强第二还款来源 8.便短期贷款为长期贷款：期限延长当期还款负担减轻 9.降低贷款利率重整限制,重整限制：属下列情况不得重整 1.借款人恶意欠息或逃债； 2.参与民间借贷，挪用信贷资金投资房地产，资本市场等高风险领域； 3.借款人已经进入破产程序 4.借款人已经严重资不抵债、濒临破产、且没有政府提供财政支持或新的投资者介入 5.处于诉讼或执行程序中的贷款商业银行不良资产处置手段之重整,基本规定,基本原则,风险,法律诉讼是为了实现债权向管辖法院起诉，通过法院渠道向债务人，担保人追索的行为 诉讼的一般程序为诉前保金--立案--判决--上诉--判决生效--执行--执行终结等阶段 诉讼的一般结果有调解、执行拍卖回款、抵债无资产可供执行终止执行等1.充分论证原则应当对案件事实及法律关系诉讼方案的可行性、案件存在的风险点及相应的控制措施等充分论证，防止案件败诉可能造成的不利影响。
2.非诉用尽原则能够用非诉讼手段解决的案件不轻易提起诉讼，非诉讼方式不能解决的问题，必须采取诉讼方式果断出击风险一：借款人、担保人恶意逃废银行债务的风险 风险二：不当诉讼的风险 1.一逾即诉 2.证据不足 风险三：保全，执行不力的风险,商业银行不良资产处置之手段——法律诉讼,,,,,商业银行不良资产处置之手段--债务减免,基本规定： 在债务人无力偿还全部债务的情况下，银行以快速处置回收，减少预期损失为目的，为实现债权，对债务人债务进行减免，包括减免罚息、利息、本金以及诉讼费用等行为采取减免措施后，原则上应一次性收回贷款全部剩余本息基本原则： 有利清收，快速处置债务减免应有利于转化盘活不良资产，有利于降低资产风险，有利于清收处置实施债务减免要经过科学论证，防范为单纯降低不良率，不计成本，为减免而减免的盲目减免 方案择优，先还后免要规避影响长期效益的短期行为，择优方案，谨慎减免，力求以最小的瞬时，获取最大利益要在债务人先履行还款责任后再实施债务减免 严格操作 ，集中审批要严格审批，防止道德风险一般对关注贷款正常贷款，还有抵押物或其他有效资产未处置不予减免，一般对贷款本金和正常利息不予减免。
商业银行不良资产处置之手段--委外清收,基本规定： 经催款后依旧不能偿还，借助外部机构进行清收的行为这种清收方法能及时对已发生风险自由银行收回存在较大困难的贷款行为更为有效和有针对性的清收 风险点提示： 催收行为不当的风险，采取暴力、胁迫、恐吓等不当催收行为，将产生违法或侵权风险 外包风险对第三方催收机构尽职调查不到位的风险 客户信息泄露的风险 第三方机构以银行名义开展活动风险，银行存在承担责任的风险 分包转包风险，外包公司不得进行分包转包 应对策略： 采取委外清收的，应筛选优质催收机构通过书面协议明确授权范围、代理期限、代理方式、保密责任、费用标准和支付方式等，并加强对其考核监督严格法律文书、印章、logo、知识产权的保管和保护。