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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：资产业务的内容 定义：资产业务包括贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 详细描述：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。例题：1.贷款业务是商业银行最主要的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.交易业务正确答案：B解析：商业银行的资产业务包括贷款业务、债券投资业务、现金资产业务。2.下列选项中，不属于商业银行的资产的是（）A.贷款B.债券投资C.现金资产D.借款正确答案：D解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资、现金资产三大类。3.下列个
2、人贷款申请项目中，符合贷款申请基本要求的是（）。A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，5年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，12年还清正确答案：B,D解析：个人住房贷款与房价款的比例不得超过80%，100117=85%，A项错误；二手车贷款的贷款期限不得超过3年，C项错误；国家助学贷款每人每年6000元的标准计算，贷款期限最长不得超过10年，E项错
3、误。4.存放同业属于商业银行的（）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.代理业务正确答案：B解析：参见教材73页 同业存放是银行的负债业务，存放同业是银行的资产业务5.贷款业务是目前我国商业银行的（）A.交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务正确答案：C解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务6.商业银行的资产业务包括（）。A.贷款业务B.国债C.现金资产业务D.中央银行票据E.贸易融资正确答案：A,B,C,D,E解析：考查资产业务的内容。7.下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。A.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行B.有助于分散银行风险C.代理行不得由牵头行担任D.实行牵
4、头行决策，风险自担原则E.贷款条件相同、贷款合同同一正确答案：A,B,E解析：考察“银团贷款”。8.保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.福费廷正确答案：A,B,C,D解析：考察“贸易融资”。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，其优势主要在于融资功能。双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。9.汇票贴现利息的决定因素包括（ ）。A.贴现率B.贴现申请人的资产总额C.贴现期D.汇票金额E.汇票背书次数正确答案：A,C,D解析：考察“票据贴现与转贴现”
5、。贴现利息=票面金额*换算成的日利率*贴现日至银行承兑汇票到期日的天数 因银行承兑汇票贴现标准的不同，可能会以月、年为标准。 如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值 月贴现率y% 贴现日至汇票到期日的月数；10.福费廷不同于一般的票据贴现业务之处在于（ ）。A.银行放弃了票据追索权B.属于中长期融资C.票据金额比较大D.银行承担了票据拒付的所有风险E.带有长期固定利率融资的性质正确答案：A,B,C,D,E解析：考察“贸易融资”。福费廷：也称包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
6、福费廷业务中包括两方面：一是出口商卖断票据，即放弃了所出售票据的一切权益；二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。11.信用证业务属于贸易融资贷款的一种形式，它是银行有条件的承诺，在信用证的使用过程中，下列行为正确的有（ ）。A.由进口商向出口商付款B.由开证行向出口商付款C.由通知行向出口商付款D.由开证行向进口商开立信用证E.由开证行向通知行开立信用证正确答案：C,E解析：考察“贸易融资”的信用证开付流程。（1）进口商向开证行申请开信用证（2）开证行向通知行（或议付行）开立信用证（3）通知行向出口商通知信用证，要求发货（4）出口商向进口商发货（5）出
7、口商向通知行提供单据、汇票（6）通知行向出口商付款（7）通知行要求开证行付款（8）开证行向通知行承兑付款（9）进口商向开证行付款（10）开证行向进口商提供提货单12.我国债券市场体系包括（）。A.银行间市场B.交易所市场C.商业银行柜台市场D.同业拆借市场E.创业板市场正确答案：A,B,C解析：考察“债券投资的对象”。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。13.商业银行债券投资目的主要有（ ）。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产规模E.减少贷款规模正确答案：A,B,C解析：考察“债券投资目标”。债券投资的目标：平衡流动
8、性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效降低银行资产组合的风险；同时，在计算充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。14.对于持票人来说，票据贴现是（ ）。A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.买进票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.转让票据，成为票据的权利人正确答案：A解析：考察“票据贴现与转贴现”。对于持票人来说，贴现是以出让票据的
9、形式，提前收回垫支的商业成本。15.银行在票据未到期时将票据买进的做法叫做（ ）。A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现正确答案：D解析：考察“票据贴现与转贴现”。票据贴现是指商业汇票的持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。16.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（ ）。A.融资功能B.投资功能C.清算便利D.担保功能正确答案：A解析：考察“贸易融资”。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，其优势主要在于融资功能。17.面额为100元，期限为1年的债券，
10、发行价格是95元，到期还本付息是105元，则以下正确的是（ ）。A.票面收益率为5%B.即期收益率为5%C.持有期收益率为5%D.到期收益率为5%正确答案：A解析：考察“债券投资的收益”。名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率 计算公式为 ： 名义收益率=票面利息/面值*100% 名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益。18.中央政府（通常是财政部）为筹集资金而发行的债券称为（ ）。A.国债B.金融债C.企业债D.公司债正确答案：A解析：考察“债券投资的对象”。国债:是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定
11、的条件，按期支付利息和到期归还本金。19.商业银行流动性最强的资产是（ ）。A.现金资产B.贷款C.证券投资D.向央行借款正确答案：A解析：考察“资产业务的内容”。银行资产业务包括贷款业务、债券投资业务、现金资产业务。流动性比较：贷款业务债券投资业务现金资产业务20.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.代理股票买卖D.买卖政府债券正确答案：C解析：考察“债券投资的对象”。21.票据转让的方法是（）。A.背书B.出票C.交付D.承兑正确答案：A解析：考察“票据贴现与转贴现”。票据贴现是指商业汇票的持票人，在商业汇票到期以前为获取票款
12、，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。22.下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。A.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行B.有助于分散银行风险C.代理行不得由牵头行担任D.实行牵头行决策，风险自担原则E.贷款条件相同、贷款合同同一正确答案：A,B,E解析：考察“银团贷款”。23.保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.福费廷正确答案：A,B,C,D解析：考察“贸易融资”。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，其优势主
13、要在于融资功能。双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。24.汇票贴现利息的决定因素包括（ ）。A.贴现率B.贴现申请人的资产总额C.贴现期D.汇票金额E.汇票背书次数正确答案：A,C,D解析：考察“票据贴现与转贴现”。贴现利息=票面金额*换算成的日利率*贴现日至银行承兑汇票到期日的天数 因银行承兑汇票贴现标准的不同，可能会以月、年为标准。 如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值 月贴现率y% 贴现日至汇票到期日的月数；25.福费廷不同于一般的票据贴现业务之处在于（ ）。A.银行放弃了票据追索权B.属于中长期融资C.票据金额比较大D.银行承担了票据拒付的所有风险E.带有长期固定利率
14、融资的性质正确答案：A,B,C,D,E解析：考察“贸易融资”。福费廷：也称包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。 福费廷业务中包括两方面：一是出口商卖断票据，即放弃了所出售票据的一切权益；二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。26.信用证业务属于贸易融资贷款的一种形式，它是银行有条件的承诺，在信用证的使用过程中，下列行为正确的有（ ）。A.由进口商向出口商付款B.由开证行向出口商付款C.由通知行向出口商付款D.由开证行向进口商开立信用证E.由开证
15、行向通知行开立信用证正确答案：C,E解析：考察“贸易融资”的信用证开付流程。（1）进口商向开证行申请开信用证（2）开证行向通知行（或议付行）开立信用证（3）通知行向出口商通知信用证，要求发货（4）出口商向进口商发货（5）出口商向通知行提供单据、汇票（6）通知行向出口商付款（7）通知行要求开证行付款（8）开证行向通知行承兑付款（9）进口商向开证行付款（10）开证行向进口商提供提货单27.我国债券市场体系包括（）。A.银行间市场B.交易所市场C.商业银行柜台市场D.同业拆借市场E.创业板市场正确答案：A,B,C解析：考察“债券投资的对象”。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发
16、行及流通渠道。28.商业银行债券投资目的主要有（ ）。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产规模E.减少贷款规模正确答案：A,B,C解析：考察“债券投资目标”。债券投资的目标：平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效降低银行资产组合的风险；同时，在计算充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。29.对于持票人来说，票据贴现是（ ）。A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.买进票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.转让票据，成为票据的权利人正确答案：A解析：考察“票据贴现与转贴现”。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。30.银行在票据未到
