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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：借款业务 定义：包括：短期借款、长期借款 详细描述：短期借款： 同业拆借：是经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。2007年1月4日上海银行间同业拆放利率（shibor）正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及一年。 债券回购：包括质押式回购和买断式回购 向中央银行借款（最后贷款人）长期借款：金融债券，是商业银行在金
2、融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券的条件：核心资本充足率不低于4%；具有良好的公司治理机制；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；最近三年没有重大违法违规行为等。例题：1.我国目前正在推行的银行指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。A.ShiborB.ShaborC.LIBORD.LOBOR正确答案：A解析：Shibor:上海银行间同业拆放利率。2.同业拆借具有()的特点。A.期限长、金额小、风险低、手续简便B.期限长、金额大、风险高、手续简便C.期限短、金额大、风险低、手续简便D.期限短、金额小、风险低、手续简便正确答案：C解析：同业拆借具有期限短、金
3、额大、风险低、手续简便等特点。3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.发行普通金额债劵B.同业拆借C.发行可转换债券D.证劵回购协议E.向中央银行借款正确答案：B,D,E解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。4.伦敦银行同业拆借利率（）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。A.LOBORB.LIBORC.ShaborD.Shibor正确答案：D解析：伦敦银行同业拆借利率（LondonInterbankOfferedRate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普
4、遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。5.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A.无担保B.期限长C.金额大D.风险低正确答案：B解析：银行间同业拆借市场具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。6.商业银行的长期借款包括（）。A.普通金融债券B.可转换债券C.证券回购D.混合资本债券E.再贴现正确答案：A,B,D解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。7.商业银行进行的债券回购属于（）。A.借款业务B.债券投资业务C.托管业务D.理财业务正确答案：A解析：债券回购是商
5、业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。8.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B解析：短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。9.商业银行进行的债券回购业务属于（）。A.存款业务B.借款业务C.贷款业务D.中间业务正确答案：B解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。10.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期正确答案：
6、B解析：商业银行同业拆借属于借款业务。商业银行法中没有规定商业银行的同业拆借利率。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。故拆借期限一般为短期。11.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。A.发行金融债券B.吸收存款C.同业拆借D.证券回购E.向中央银行借款正确答案：C,D,E解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。12.商业银行债券回购业务属于（）。A.借款业务B.资产业务C.中间业务D.贷款业务正确答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。债券
7、回购是商业银行短期借款的重要方式。13.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A.LIBORB.ShiborC.HKiborD.Shbior正确答案：B解析：2007年1月4日上海银行间同业拆放利率（shibor）正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。14.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）A.最近三年连续盈利B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年没有重大违法，违规行为D.风险监管指标符合监管机构的有关规定正确答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计
8、提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。15.我国目前正在推行的银行指标体系-上海银行间业拆放利率的英文缩写为（）。A.HIBORB.HABORC.ShaborD.Shibor正确答案：D解析：上海银行间同业拆放利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行。16.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足正确答
9、案：A,B,D解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。17.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近三年连续盈利E.最近三年没有重大违法、违规行为正确答案：A,B,D,E解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。
10、18.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。A.正确B.错误正确答案：B解析：银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。19.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率正确答案：C解析：同业拆借：是经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点.20.下列属于银行间同业折借市场特征的有(）A.金
11、额大B.通常无抵押或担保C.期限短D.风险高E.手续简单正确答案：A,C,E解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间， 通过全国统一的同业折借网络进行的无担保资金融通行为。 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。21.Shibor是指（）A.伦敦银行间同业拆放利率B.上海银行间同业拆放利率C.纽约银行间同业拆放利率D.深圳银行间同业拆放利率正确答案：B解析：Shibor是指上海银行间同业拆放利率22.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是（）。A.对于划分为损失的贷款，
12、应按贷款余额的50%计提专项准备金B.对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值；对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除C.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的方法D.对于其余的“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金正确答案：A解析：对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。23.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是（）。A.对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金B.对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法C.对于大额不良贷款汇总计提专项准备金D.对正常货款计提普通准备金正确答案：C解析
13、：对于大额不良贷款逐笔计提专项准备金，不是汇总。24.若某商业银行风险加权资产为10000亿元，则根据2004年6月发布的统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，其核心资本与风险加权总资产之比的资本不得（）。A.低于400亿元B.高于400亿元C.低于800亿元D.高于800亿元正确答案：A解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%，所以核心资本不得低于10000*4%=400亿元。25.商业银行债券回购业务属于（）。A.借款业务B.资产业务C.中间业务D.贷款业务正确答案：A解析：商业银行进行的债券回购业务是商业银行短期借款的重要方式，属于借款业务。26.一般来讲，下列不属于商
14、业银行短期借贷业务的是（）。A.同业拆解B.发行金融债券C.债券回购D.向中央银行借贷正确答案：B解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议向中央银行借款等。27.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。A.正确B.错误正确答案：A解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。28.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款B.解决临时性周转资金的需要C.投资政府债券D.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足正确答案：A解析：商业银行法第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定
15、。禁止利用拆入资金发放固定资产 贷款或者用于投资。29.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是().A.最近三年连续盈利B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年没有重大违法、违规行为D.风险监管指标符合监管机构的有关规定正确答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1、具有良好的公司治理机制；2、核心资本充足率不低于4%；3、最近三年连续盈利；4、贷款损失准备计提充足；5、风险监管指标符合监管机构的有关规定；6、最近三年没有重大违法、违规行为；7、中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款的个别条件。30.某银行由于短期的资金周转需要，
16、可以采用的借款方式有（）A.发行金融债券B.吸收存款C.同业拆借D.证券回购E.向中央银行借款正确答案：C,D,E解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。吸收存款属于存款业务。31.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）A.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出B.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行正确答案：D解析：同业拆借主要通过全国同业拆借市场进行32.根据我国2004年商业银行资本充足率管理办法的规定，资本严重不足的商业银行是指资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%的银行。A.正确B.错误正确答案：A解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1
