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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：中间业务 定义：不构成银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。 详细描述：包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。其具有以下特征：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。例题：1.以下银行业务中，不
2、存在信用风险业务的是（）。A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付正确答案：D解析：代收代付业务属于银行的中间业务，不需要承担信用风险。2.下列选项中关于银行中间业务的说法，正确的有（）。A.中间业务不构成银行表内资产、表内负债B.中间业务包括咨询顾问、代理收费C.中间业务不承担市场的风险D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益E.中间业务会形成银行的非利息收入正确答案：A,B,C,D,E解析：中间业务不构成银行表内资产和表内负债。其具有以下特征：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；种
3、类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。3.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.借款业务B.负债业务C.中间业务D.贷款业务正确答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。4.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.债券回购B.银行保函C.贸易融资D.债券投资正确答案：B解析：A属于借款业务，B属于中间业务中的担保业务，C、D属于资产业务。5.商业银行()的主要收入来源于是手续费的收入。A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务正确答案：D解析：商业银行的中间业务的主要收入是通过收取
4、手续费，支付结算业务属于中间业务。6.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款正确答案：B解析：商业银行的中间业务靠收取手续费来获得收入不需要承担风险，选项中只有B属于中间业务。7.银行的中间业务也叫收费业务，是指不格成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中正确答案：D解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：（
5、1）不运用或不直接运用银行的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。8.所谓的换手率，就是基金每年证劵的销售额除以基金资产（）。A.差额B.总额C.全额D.余额正确答案：B解析：换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映了基金资产的流通情况。9.下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。A.银行不运用或不直接运用银行的自有资金B.银行直接承担市场风险C.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务
6、D.银行以收取服务费，赚取价差的方式获得收益E.银行不直接参与信用活动正确答案：A,C,D,E解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表外负责，形成银行非利息收入的业务，具有以下特征：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。10.下列各项银行业务中属于中间业务的是（）。A.存款业务B.债券投资业务C.现金资产业务D.理财业务正确答案：D解析：银行中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、
7、承诺业务、理财业务、电子银行业务。A属于负债业务。B、C属于资产业务。11.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是（）。A.直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提D.获得利息收益正确答案：C解析：其具有以下特征：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。12.下列业务中属于中间业务的是（）。A.利息支出B.基金和债券的代理买卖C.利息收入D.资产利得正确答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，
8、形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。13.下列商业银行业务中，只收到手续费不承担贷款风险的是（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.借款业务正确答案：C解析：中间业务银行不承担贷款风险，收取手续费14.下列选项中，不属于中间业务的是（）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务正确答案：C解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支
9、付结算等业务。15.商业银行的中间业务包括（）A.外汇交易业务B.金融衍生品C.支付结算业务D.代理业务E.托管业务正确答案：A,B,C,D,E解析：中间业务包括交易业务（外汇交易业务和金融衍生品）、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。16.某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）万元。A.2800B.3200C.3000D.5000正确答案：B解析：营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=
10、3200（万元）。17.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益正确答案：A,B,D,E解析：除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。18.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中
11、正确答案：D解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。19.某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为（）。A.3B.0.25C.4D.0.33正确答案：C解析：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用=（600+200）/200=420.商业银行的中间业务包括（）。A.外汇交易业务B.金融衍生品交易业务C.支付结算业务D.代理业务E.托管业务正确答案：A,B,C,D,E解析：考查中间业务的内容。21.商业银行最典型的中间业务是（）。A.出口押汇业务B.贷款业务C.担保业务D.结算业务正确答案：
12、D解析：商业银行最典型的中间业务是结算业务。22.下列选项中，不属于中间业务的是（）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务正确答案：C解析：吸收存款属于负债业务。23.下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.借款业务正确答案：C解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖 、代客买卖资金产品 、代理收费、托管、支付结算等业务。24.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.债券投资B.贸易融资C.银行保函D.债券回购正确答案：C解
13、析：考查银行的中间业务。25.不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务是（）。A.借款业务B.负债业务C.中间业务D.贷款业务正确答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。26.下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。A.银行不运用或不直接运用银行的自有资金B.银行直接承担市场风险C.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益E.银行不直接参与信用活动正确答案：A,C,D,E解析：考查中间业务的知识。银行不承担或不直接承担市场风险。27.商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（
14、）。A.客户的经济状况B.客户的风险偏好C.客户的消费计划D.客户的生命周期特点E.投资工具的风险性、收益性和流动性正确答案：A,B,C,D,E解析：考察“理财业务”。 银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计 划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。28.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案：C解析：考察“理财业务”。商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，说明是”浮动收益“，但并不保证客户本金安全的理财
15、计划，说明不保本，所以是非保本浮动收益理财计划。29.下列不属于个人理财业务的是（ ）。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划正确答案：B解析：考察“理财业务”。包括理财顾问服务、综合理财服务（私人银行业务和理财计划）。30.下列有关第三方支付的表述，错误的是（ ）。A.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题D.应该取得中国人民银行颁发的牌照正确答案：B解析：考察“电子银行业务”。这是教材以外的知识，电
16、子银行业务是商业银行等金融机构利用向社会开放的通讯通道或网络等向客户提供的离柜式服务。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，而不是银行。由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。31.商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（ ）。A.客户的经济状况B.客户的风险偏好C.客户的消费计划D.客户的生命周期特点E.投资工具的风险性、收益性和流动性正确答案：A,B,C,D,E解析：考察“理财业务”。 银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计 划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。32.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案：C解析：考察“理财业务”。商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，说明是”
