精益六西格玛对金融行业影响

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1、目录精益6西格玛对金融行业的影响2一精益 6 西格玛的内涵:2(一)精益 6 西格玛的概念2( 二) 精益 6 西格玛的流程3( 三) 精益 6 西格玛的组织机构3二精益 6 西格玛的发展3(一) 精益 6 西格玛在制造业的发展3(二) 精益 6 西格玛在服务业的发展4三我国金融业实施精益 6 西格玛的可行性5(一) 实施精益 6 西格玛, 与世界金融业接轨5(二) 银行改革为实施精益 6 西格玛奠定了基础5(三) 以客户需求为导向, 应需而变5四我国金融业实施精益 6 西格玛的现状5(一) 中国建设银行5(二) 招商银行6( 三) 平安保险6五金融企业实施六西格玛管理的前提条件7（一）加大金

2、融界高层对实施六西格玛的认知和支持7（二）系统制定六西格玛管理人力资源配备计划7（三）在实施初期迅速成功实施一些项目的改进7（四）正确认识统计技术和六西格玛管理中的关系7（五）在推行六西伽马管理时，要突出适合的企业文化建设7六金融业精益六西格玛典型案例花旗银行8（一）花旗银行金融六西格玛导入8二、花旗银行利用金融六西格玛实战-识别缺陷9三、花旗银行金融六西格玛实施-总结101.确定目标102.成立改善团队103.划分业务流程114.绘制业务流程图115.实施改善方案116.持续改进11四、思考（即IMC金融服务六西格玛所追求的）12精益6西格玛对金融行业的影响当今是中国金融业加速金融改革的时期

3、，中国传统的金融管理模式在激烈的市场竞争中暴露出越来越多的致命缺陷。为了适应入世后的激烈竞争, 找到与世界同业的共同语言, 我们需要尽快找到科学有效的管理方法, 从根本上提高行业的核心竞争力, 从而提高市场占有率, 实现最大收益。在经济全球化的背景下, 作为质量管理工具, 精益方法和 6 西格玛都得到了学术界的高度关注。一 精益 6 西格玛的内涵:(一)精益 6 西格玛的概念由于当今是买方市场, 市场上充斥着各种商品, 企业流程必须能够交付众多类型迥异的商品, 而且要速度快、 质量优良、 成本低廉而且资本投入要降到最低。 20 世纪 40 年代, 日本丰田汽车公司推出精益生产的理念, 成功地将

4、低成本与高质量和高速度相结合。作为一种先进的企业管理理念, 精益比 6 西格玛更早地传入到中国, 首先在一些外资企业尤其是与汽车制造行业有关的企业中得到运用。也有些企业只适于用了精益思想中的一部分, 比如5S或拉动系统。6 西格玛的诞生相对于精益生产要 晚些。6 西格玛即 6, (Sigma)是小写希腊字母, 中文译音读作西格玛, 是统计学术语, 指“标准差” 。 6 意为 6 倍标准差。 通常意义上的 6 西格玛质量水平指的是 3.4ppm, 要求在每 100 万个产品中只有 3.4个缺陷产品, 或者每 100 万次操作中只允许出现 3.4次失误, 使完美率达到 99.99966%。6 西格

5、玛不仅仅是指产品质量指标, 而是一整套系统的企业管理理论和实践方法, 不仅适用于生产制造流程, 也适用对市场营销、 服务、 财务、 销售等流程。用精益思想解 决问题的特点往往是直观、快速而且简单, 但是在数据和统计方法管理流程方面有所欠缺, 而 6 西格玛擅长解决复杂问题, 尤其是当问题的根本原因不是明确, 需要科学的分析的时候, 不仅在减少不合格品方面, 在企业的所有部门和流程都能广泛应用。精益和 6 西格玛相结合能够更有效地直接降低成本, 效果远胜于以往的任何改进方法, 由于它同时兼顾了质量和速度两个要素。同时采用精益和 6 西格玛可以使企业在不忽略明显问题的同时, 使用具有精确度和可操作

6、性的工具来发现隐蔽问题, 从而发挥最大效益。( 二) 精益 6 西格玛的流程精益 6 西格玛是一项以数据为基础, 追求几乎完美的质量管理与速度管理结合方法。从实质上讲, 它是一种从全面质量管理方法演变而来的一个高度有效的企业流程设计、改善和优化技术, 并提供了一系列同等地适用于设计、 生产和 服务的新产品开发工具。精益 6 西格玛项目的实施步骤简称 DMAIC, 其具体含义依次为: 定义过程的问题 ( Define) ; 测量过程的性能( Measure) ; 分析过程的原因 ( Analyze) ; 改进过程, 降低分散程度或减少非增值的活动 ( Improve) ; 控制过程, 使得同样的

7、问题不再发生 ( Control ) 。( 三) 精益 6 西格玛的组织机构通常, 6 西格玛管理关键是由执行领导、倡导者、 大黑带、 黑带、绿带和项目团队六个主角来传递并实施的, 而领导团队中担任 6 西格玛推广人的高层领导成为 6 西格玛中心枢纽, 同时 6 西格玛组织架构中各个角色各负其责。二 精益 6 西格玛的发展(一) 精益 6 西格玛在制造业的发展6 西格玛起源于 Motorola。二十世纪八十年代, 日本产品凭借着高质量、 低成本横扫全球, Motorola 在其利润不断被日本争对手吞食的情况下, 为了生存而创立并率先实施 6 西格玛。通过制定质量战略, 采取改进措施, 满足顾客

8、需求, 在短短几年中使 Motorola 产品成为质量的象征, 还减少了大量的浪费和返工,为企业增加了利润。这些成绩使 Motorola 在 1987 年获得了美国国家质量管理奖- 波得里奇奖。从实施 6 西格玛的 1987 年到1997 年, Motorola 十年间销售额增长 5 倍, 利润每年增加 20% ,实施 6 西格玛带来的资金节约累计达 140 亿美元, 平均每年股票价格增长 21.3%。Motorola的成功效应影响了众多的美国企业。20 世纪 90 年代中期, 美国通用电器公司在前 CEO 杰克韦尔奇的强力推进下, 掀起了一场大的文化变革, 成功地将 6 西格玛质量管理战略转

9、变成管理哲学和实践方法, 在短短的几年中就为公司带来近百亿的经济效益。他们还在原有的 6 西格玛基础上不断突变和创新, 使其更趋完善。目前, 在 财富 200 强大企业中, 例如 Motorola、 Honeywell、DuPont、 Sony、Nokia、 Caterpillar、 Hitachi 等 1/ 4 以上的公司都在推行精益和 6 西格玛相结合的管理方法。在中国, 从 2000 年开始, 陆续就有联想、 宝钢、中兴通讯、 小天鹅等企业开始了对 6 西格玛的探索。2002 年, 中远、 格力、哈飞、 海尔、 宝钢、春兰、海南航空等本土企业在不同的范围内引入和实施运用了 6 西格玛管理

10、方法, 并取得了一定的成果。随后, TCL、 美的等越来越多中国企业开始关注并在制造流程中实施 6 西格玛。但遗憾的是中国还没有出现象美国的 GE、 韩国的三星这样的实施 6 西格玛的标志性企业。(二) 精益 6 西格玛在服务业的发展精益 6 西格玛是一种方法, 通过提高客户满意度、 降低成本、 提高质量、 加快流程速度和改善资本投入, 使股东价值实现最大化。在财富500 强的制造型企业陆续实施精益 6 西格玛的时候, 越来越多的服务性企业, 如美国最大的花旗银行(Citi Group)、 汇丰银行(HSBC)、 富国银行、 第一银行和摩根大通以及全球最大的 B2C网站公司 A 等也成功的采用

11、 6 西格玛战略来强化管理、 提高服务质量、 维持高的客户忠诚度, 增强核心竞争力。 他们将 6 西格玛的卓越思想实践于企业管理的各个方面, 迅速为组织自身在全球化、信息化的竞争环境中处于不败之地奠定了坚实的基础。IBM 银行通过分析 IBM 计算机设备客户分期付款业务, 运用 6 西格玛管理法, 整合贷款业务流程, 从而使贷款手续由过去的一周缩短到一至两天, 提高了服务效率, 有效地稳定了顾客。花旗银行是最早引入 6 西格玛管理法的银行企业。花旗银行很多集团都通过周期的缩短取得了惊人的成效, 包括: 私人银行 - 西半球,其服务对象是富豪。该集团内部回叫率降低了80%, 外部回叫率降低了 8

12、5%, 信贷处理时间缩短了 50%; 全球设备金融, 向花旗银行客户提供全球融资和 承租服务。该集团提高了从客户下订单到产品交货之间所有步骤的周期。该集团还将信贷决策周期缩短了 67%, 即从三天缩短到一天。Copeland 各公司, Travelers Life& An-nuity 的子公司, 主要通过诸如 401(k)计划的固定缴费方式经销和管理金融服务产品。该公司采用了 CFPM 方法, 来提高报表的准确性和及时性。 该集团在四个月的时间内达到了 100%的准确度, 而且还将报表的处理时间从 28 天缩短到 15 天。全美第三大银行的美洲银行于 2001 年开始了它的质量改进之旅, 将

13、6 西格玛质量管理技能运用到整个美洲银行的价值链中, 不仅使流程效率得到提高、 IT 与业务的关系更为紧密, 而且连销售额也相应增加了。2002 年春季, 6 西格玛管理法帮助团队减少了系统的硬件和软件故障, 超过 36个6 西格玛项目关注于这些缺陷的根本原因, 在 2002 年底将电子顾客渠道的整体缺陷减少了 88%。2004 年, 美洲银行对外宣布, 6 西格玛管理法已经为美洲银行创造了超过 20 亿的利润。与此同时, 美洲银行以顾客为中心的关键流程已经得到极大的改善, 顾客满意度在 整个公司内提高了 25%。不到三年的时间内, 6 西格玛管理法成了美洲银行的企业文化的一部分。目前, 美洲

14、银行每秒钟处理将近 200个客户交易, 比以往更快捷、 更准确。付款业务增长超过 36%, 存款业务增长了47%。美洲银行的 6 西格玛质量改进努力已经创造了超过20 亿美元的价值, 并且将顾客满意度提升了 25%。三 我国金融业实施精益 6 西格玛的可行性(一) 实施精益 6 西格玛, 与世界金融业接轨随着经济全球化的发展, 已成功实施 6 西格玛的国际金融公司不断地将合作方案投向了中国, 为我国金融业实施六西格玛管理法 提供了直接动力。中国金融业要想充分地参与国际竞争, 与世界金融业接轨, 就得运用一套科学的、 完整的、 操作性强的, 以数据为决策基础的管理体系来提高品质, 增强品牌, 从

15、而具有一流的服务和灵活的市场运作。而与之合作的国际金融公司的成功6 西格玛管理体系为我国金融业提供了借鉴。(二) 银行改革为实施精益 6 西格玛奠定了基础我国的银行企业尤其是国有商业银行, 经过多年的改革与发展壮大, 逐步建立现代企业制度, 完善了法人治理结构, 总体管理水平不断提高, 现在已具备了相当的实力和规模, 为精益 6 西格玛管理法的实施提供了有利的条件。如拥有了坚实的管理基础,信息化获得较快发展, 信息化程度越来越高, 企业越来越重视长远的规划, 制定了自己的发展战略, 拥有一批优秀的专业管理人员和高素质的员工队伍, 培育了良好的企业文化等等。这些都为银行业实施精益 6 西格玛管理

16、法奠定了坚实基础(三) 以客户需求为导向, 应需而变伴随中国金融体系与国际接轨逐步开放, 银行的业务系统正变得比以往任何时候都更富于变化。银行改制使国内商业银行将关注点重新回归银行内部资源的整合与管理之上。客户服务和管理系统的完善成为 国内银行信息化未来几年的发展重心, 银行由过去注重中间业务转变为重视渠道和管理。以客户需求为中心、提升顾客满意度的 6 西格玛管理法是银行业应需而变的有效工具, 为银行业真正实现 “以客户为中心” 的经营方针提供了理论基础和有力的保障。通过 6 西格玛管理法的实施, 分析流程中影响质量的因素, 找出最关键的因素加以改进, 满足顾客的需求, 从而达到更高的客户满意度。如通过流程分析与改进, 可以缩短