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1、1论 20 世纪前期天津钱庄业的繁荣【英文标题】OntheProsperityofTianjingsQIANZHUANGBusinessintheEarly20thcenturyLINDi-huan【内容提要】20 世纪前期天津钱庄业经过一番努力渐复繁荣钱庄数目和规模较前有了不小的发展对工商业的发展起了积极的作用与新式银行也存在着相互竞争、依赖和利用的关系当然钱庄业也存在着对工商业资助不够、向新式银行转型者少等缺陷【英文摘要】Throughagreatdealofefforts,TianjingsQIANZHUANGbusinesshadreturnedtoboomintheearly20th
2、Century.Ithadgrownmuchmorethanbeforeinnumberandsizeandactivelycontributedtothedevelopmentofindustryandcommerce.ThoseQIANZHUANGandsomenew-stylebankscompetitedwithdependedonandmadeuseofeachother.Yet,theQIANZHUANGbusinesshadproblemsofinsufficientfundforindustryandcommerecandfewtransformedthemselvesinto
3、new-stylebanksetc.2【关键词】20 世纪前期/天津/ 钱庄/金融Early20thCentury/Tianjing/QIANZHUANG(old-styleChinesePrivateBank)/Finance【正文】西方新式银行组织未传入中国以前中国已经有传统的金融机构如票号、钱庄、银号、当铺等它们在中国的传统金融市场上一直扮演了重要的角色新式银行兴起以后逐渐扩大其业务范围使票号与钱庄的业务受到了很大的影响尤其是与清政府有不解之缘的票号所受到的打击甚大辛亥革命后票号一蹶不振新式银行与钱庄掌握中国的金融市场新式银行主要投注于政府垫款及公债上至于商业放款很少而且往往采用抵押方式
4、这就迫使绝大多数的中小工商业者依赖钱庄融通资金所以清末民初的钱庄实际上替新式银行贷款予中国工商业以促进对外贸易与新式工业的发展执行了工商银行的职能民国初期天津钱庄的规模远不及上海钱庄但天津位于华3北地区商业与贸易的中心地带金融业的历史悠久资本规模雄厚而且有庞大的金融组织上海是 20 世纪初中国的金融中心到目前为止对上海金融组织的研究很多反之关于天津钱庄的著作只有王子建等著的天津之银号满铁调查部编的天津的银号以及近人杨固之等著的天津钱业史略等但都是简介性的著作缺乏全面而深入的研讨本文从观察民国初期天津钱庄的发展及其原因出发探讨其在中国经济现代化过程中所起的作用和所扮演的角色进而评估其在整体经济结
5、构中的价值及所处的地位一 天津钱庄的一般概况在清末爆发的贴水风潮和上海的橡皮风潮中天津钱庄和山西帮票号遭受了沉重打击清朝覆灭后山西帮票号不免彻底崩坏；而天津钱庄则经过一番努力渐复繁荣资本规模与营业特点上有了很大的变化并在传统的金融市场上起到了非常重要的作用具体言之有下述几个组织及经营上的特点4（一）钱庄数目的增加和规模的大型化 1900 年以前天津大多数钱庄的资本金只不过一万两以下由于资本力量的脆弱各钱庄都发行钞票以弥补不足的资本因而易趋于投机（注张焘撰津门杂记清光绪 10 年刊第 107 页）1900 年庚子事变后的贴水风潮就是起因于天津钱庄资本力的薄弱自 19世纪末开始外商银行如汇丰银行、
6、德华银行、华俄道胜银行等设立分号于天津不久大清银行、交通银行、志成银行等中国新式银行在政府的积极支持下也在各省设立分号并逐渐扩大其营业范围使钱庄、票号等中国传统金融机构面临重大的挑战其中票号所受到的打击尤为沉重例如清末时期的山西票号一直承办清廷的汇兑业务控制传统金融市场；但不久各省纷纷设立新式银行清廷将各省应解官款如租税、俸饷银、赔款等由新式银行承办汇兑业务因而使山西票号在金融市场上的重要性日趋减少（注中国近代金融史编写组中国近代金融史中国金融出版社 1985 年版第 114 页）最终未免衰落钱庄的经营方式与票号大为不同但由于外商银行与中国新式银行的数目不断增多使钱庄在业务上面临严重挑战钱庄的
7、营业方式除信用放款以外与新式银行基本相同因而新式银行成了钱庄最强有力的竞争对手当然新式银行设立之初难以和历史悠久的钱庄相抗衡但它依靠雄厚的资本不断增加其数目扩大在工商方面的营业范围迫使钱庄改善经营方式以提高与新式银行的竞争力另外外商银行也使钱庄和票号受到了严重的打击5大批富豪、政府官吏的民间资金被外商银行所吸引纷纷从钱庄提款存入外商银行（注申报1896 年 7 月 26 日转引自张国辉二十世纪初期的中国钱庄和票号中国人民大学书报资料中心报刊资料选汇 1986 年第 7-28 页）故钱庄在吸引存款方面已经不是外商银行的竞争对手而且遇有金融风险则钱庄因资本薄弱而无法应付金融市场的风险天津钱庄经过
8、1900 年初的金融风潮之后便谋求资本规模的扩大以提高对金融风险的应付能力首先在筹资方面摆脱原来的单独投资方式采取合资经营方式以增强资本力其次钱庄的经营范围不限于天津地区在北京或上海等地设立分号以扩大其营业范围据 1908 的统计天津钱庄有资本额万两以上的银钱号 38 家其总额约 75 万两左右平均每家资本额近 2万两（注天津市档案馆等编天津商会档案汇编(1903-1911)天津人民出版社 1996 年版第 768-769 页）其中资本额 3 万两以上的 9 家洽源银号与栋达银号的资本额达 10 万两民国以后天津钱庄靠民初工商业的兴起求得不断发展至 1928 年资本额达万两以上的钱庄增至 81
9、 家总资本额约 450 万两（注天津钱业之调查工商半月刊第 1 卷第 12 号（1929 年 6 月）第 15-21 页 ）每家平均资本额近 6 万两以钱庄的总资本规模而言比 1908 年增加近 6 倍其中 20 家银号的资本额竟达 10万两以上6天津钱庄业经两次严重的金融风潮以后虽然在业务上遇到有华商银行与外商银行的重大挑战但以钱庄规模的大型化来图谋其资本力的增强进而与一般商人保持密切的金融关系使其在天津成为不可缺少的金融机构（二）组织上的帮派 清末民初在天津从事 钱业者之间存在帮派组织各帮派在资金融通、钱业经营方向、培养继承人与教育方面所采取的措施是各不相同的初期的帮派大致来自天津本地所以
10、帮派之分不太明显但在民国之后由于天津与腹地之间的贸易逐渐增加外地钱业者在天津开设分支行扩大其营业范围逐渐形成了帮派体系到抗战前为止在天津传统金融市场就有天津帮、北京帮、山西帮、南宫帮、深县帮及冀县帮等帮派组织其中天津帮（本地帮）钱庄约占 60%北京帮、南宫帮、深县等帮钱庄约占 30%山西帮钱庄占 10%（注刘嘉琛解放前天津钱业析述天津文史资料选辑第 20 辑第 162页）由此可知民国初期在天津形成了所谓本地帮居首位而其余帮居次要地位的局面本地帮钱庄在经营方式上有西街、东街、租界之分西街钱庄开设于针市街即指竹竿巷、北门外、估依街、北马街一带的钱庄专营存放款业务；东街钱庄是指设于东门外、宫南、7宫
11、北大街一带之钱庄主要经营“现事”业务（注所谓“现事”亦称“浮事”其意义是指凡是有利可图的副业都可着手进行；不局限于钱庄原来的行业范围天津钱庄做现事的是从敦昌银号开其端以后成为风气” （杨固之等天津钱业史略天津文史资料选辑第 20 辑第 113 页）存放款是补助业务；此外开设在日、法、英租界一带的钱庄其规模不大主要经营兑换业务称为租界钱庄抗战前夕本地帮在西街约占 50%东街约占20%租界约占 30%（注刘嘉琛解放前天津钱业析述天津文史资料选辑第 20 辑第 162 页）清末西街与东街钱庄都是经营白银收兑业务的后来由于天津地区的商业与贸易逐渐发达西街钱庄随之扩充存放款业务白银的收兑与投机渐渐为辅助
12、业务东街钱庄原本从首饰楼转化而来所以只重视白银收兑不重视存放款业务因而白银买卖集中在东街之宫南、宫北一带西街钱庄在运营思想和作风上可分为保守正宗派与开明派正宗派钱庄因经营方法上持保守倾向拒收来历不明的存款又对放款特别慎重一般选择一些殷实富商贷款不愿贷放给中小工商业者而开明派钱庄不仅和本地商人或富商大贾进行业务往来而且也和中小工商业者建立业务关系西街钱庄是本地帮钱庄的主体因此钱业公会的历代会长多由西街钱庄中选任（注钱业公会历代会长如张云蜂、王晓岩、范雅林、焦世卿、王西铭等都由西街钱庄中选任只有最后一任会长刘信之8是由北京帮银号选举出来（刘嘉琛前引文第 164 页）两派钱庄在钱业公会的运营方向上也
13、互不相同正宗派钱庄极力主张钱业公会成员仅限于本地帮钱庄反对外地钱庄加入；开明派钱庄则反对仅限于本地帮钱庄体制积极支持外地钱庄加入钱业公会由于开明派钱庄的努力自 1928 年后外地钱庄开始加入钱业公会进入 30 年代外地钱庄加入钱业公会的数量逐渐增加（三）经营方式上的拨码制度 天津 钱庄在经营方式上和中国其他商埠最大不同之处就在于拨码制度的使用一般而言同业之间的往来与资金融通均建立在信用制度基础上各钱庄一旦遇到资金周转困难就往往面临倒闭的危机此时必须大量求得同业的资金援助才能克服金融危机不过这种情形只在彼此往来超乎普通的营业关系之上方能发生若相互之间没有深切的了解就无法推行信用制度所以关系密切的
14、同业之间互相融通资金调剂金融以谋求营业之便此种关系称为川换（注满铁调查部天津银号1942 年版第 389-390 页）天津钱庄的拨码制度是同业川换之间互相转账的票据它的实行始于 1900 年庚子事变以后（注刘嘉琛、谢鹤声浅谈天津钱业的拨码天津文史资料选辑第 40 辑第 193 页）19 世纪末天津港的商品交易数量不多因此商业与钱庄的业务9往来都是用现银或钱铺所开出的钱帖收付随着商品交易频繁现银交易逐渐不方便因而同业川换之间的往来采用了外商银行华账房发行的记账凭单即“竖番纸”冲算账款的方法（注刘嘉琛、谢鹤声浅谈天津钱业的拨码天津文史资料选辑第 40 辑第 193 页）其结果不仅减少了繁琐手续提高
15、了工作效率而且加速了资金周转速度受到了中外商人的欢迎拨码分为两种形式一种叫作拨交码另一种叫作收账码拨交码用于没有川换关系的同业之间清算资金方面收账码则用于川换关系的同业之间清算资金方面（注刘嘉琛、谢鹤声浅谈天津钱业的拨码天津文史资料选辑第 40 辑第 193 页）拨码的习惯作法是拨码不盖出票钱庄的号名图章只在数额上盖无关紧要的文字图章例如“只凭拨付取现不凭” “往来计数登账作废” 、“计数不较作为废纸”等等对同业发有印鉴行外人不易辨别其出票人拨码一律转账不付现款、不盖凭收图章拨码原则上规定当日清算过期无效但偶有当日不及提出清算盖凭收图章负责保证亦可通融照付（注杨固之等前引文第 102-103页
16、；王子建等天津之银号1936 年版第 35-38 页；满铁调查部前引书第 392-395 页）天津钱庄特有的拨码制度原是本地帮钱业者之间为清算资金之便而创立的其后在同业之间资金融通中扮演甚为重要的角色这种制度以本地帮钱庄为主因而外地帮钱庄在拨10码的使用上颇有困难其原因在于外地帮派钱庄对津埠商业界不熟以及本地帮钱庄的排斥尤其是正宗派钱庄反对与外地钱庄建立拨码关系（四）二地帮派对天津钱庄的控制 辛亥革命以后钱庄在天津传统金融市场上成了首屈一指的势力其中本地帮钱庄从清末到 20 世纪 40 年代一直掌握着天津钱庄的领导权抗日战争期间本地帮钱庄因战争的余波遭受甚大的打击而从外地迁移到天津的冀州帮钱庄等外地钱庄扩张其势力因此外地帮钱庄的数目有大幅度的增加但抗日战争期间本地帮钱庄仍然控制天津钱庄业天津钱庄的这种倾向与上海钱庄有所不同上海钱庄则由宁波、苏州等上海周围城镇迁移到上海的钱庄形成
