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1、1,第二章 保险存在环境与发展基础,主讲：陈鹏军博士 TEL：15260829660 ,第一节 经济补偿理论第二节 保险产生与发展环境分析第三节 保险的起源与发展,2,第一节 经济补偿理论,一、社会后备基金的理论基础二、现代社会的经济补偿方式,3,马克思两次扣除理论建立社会后备基金的理论基础是马克思关于社会总产品的分配学说。在哥达纲领批判中，马克思指出社会总产品在进入个人分配领域之前必须经过两次必要的扣除：第一次扣除包括：（1）用来补偿消费掉的生产资料的部分； （2）用来扩大生产的追加部分；（3）用来应对不幸事故、自然灾害等的后备基金或保险基金；第二次扣除包括：（1）和生产没有关系的一般管理费
2、用；（2）用来满足共同需要的部分；（3）为丧失劳动能力的人等设立的基金。,一、社会后备基金的理论基础,4,二、现代社会的经济补偿方式,现代社会的经济补偿方式,以国家为主体的补偿方式：国家后备基金,以单位为主体的补偿方式：自保型后备基金,以保险公司为主体的补偿方式：保险基金,国家凭借政权的力量，以税收等方式强制参与国民收入的分配，建立财政集中性的后备基金，满足国家的重大突发事件和特大灾害事故引起的经济需要。,由经济主体根据自身的经营状况筹集一定的货币资金，用以专门补偿自身遭受损失后的资金缺口。,通过签订保险合同，保险公司向投保人收取保险费而建立保险基金，用以补偿自然灾害和意外事故造成的财产损失或
3、人身伤亡引起的资金需要。,5,第二节 保险产生与发展环境分析,保险产生的条件（保险经营基础）保险与社会经济环境关系,6,保险经营基础,风险的客观存在,剩余产品、商品经济,数理统计、大数法则、保险精算,民法、经济法、保险法,自然基础,经济基础,技术基础,法律基础,制度安排,法律基础,一、保险产生的条件（保险经营基础）,7,二、保险与社会经济环境关系,1、经济发展水平和保险发展水平（1）经济发展 消费者收入水平 保险产品的购买力（2）经济发展 风险载体 保险需求（3）经济发展 需求层次 （马斯诺需求层次）（4）经济发展水平决定保险供给：保险深度2、保险与人口发展（1）人口规模、人口结构（2）保险密
4、度3、保险与家庭功能（1）保险与家庭功能的重叠（2）家庭功能的弱化,8,第三节 保险的起源与发展,保险思想的萌芽现代保险的起源中国保险业的形成与发展世界保险业的发展趋势,9,一、保险思想的萌芽,1、西方原始的保险思想 古巴比伦（前2000多年）：征税 汉穆拉比法典（前1600多年）:商队债务免除 以色列国王（前1000多年）：对海外贸易者征税 古希腊（前300多年）：道义和宗教为基础的民间互助方式。2、中国古代的保险萌芽夏箴： “天有四殃，水旱饥荒，甚至无时，非务积聚，何以备之一” 孔子： “故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼 有所长，鳏寡孤独残废者皆有所养”； 荀子：“节用
5、裕民，而善藏其余” 汉代的“常平仓”和隋朝的“义仓”,10,二、现代保险的起源,1、海上保险的产生（1）海上保险是起源最早、历史最悠久的保险险种（意大利）；（2）“共同海损”是海上保险的萌芽；（3）船舶抵押借款是海上保险的初级形式；（4）专门的海上保险单和保险机构的出现。,1347年，第一张船舶航程保险单出现。 1601年，英伊丽莎白颁布了第一部海上保险法律涉及保险 单的立法。 1720年，英国议会立法，特许伦敦保险公司和皇家交易保险 公司经营海上保险业务。 1871年，世界上最大的保险垄断组织之一：劳合社成立。,11,二、现代保险的起源,2、火灾保险的产生 1666年，伦敦大火； 1667年
6、，巴蓬开办了房屋火灾保险； 1676年，世界上首家国家火灾保险组织“市营公众火灾合作社” 成立。3、人身保险的产生 1653年，意大利佟蒂法年金制度的开端； 17世纪末期，荷兰政治家维德和英国天文学家赫利创立了保险精算学； 1699年，世界上第一家人寿保险组织英国的孤寡保险社； 1756年，一名乡村数学老师詹姆斯陶得森提出了“均衡保费”理论； 1762年，第一家真正以保险技术为基础设立的人寿保险公司伦敦公平 保险社诞生。,12,二、现代保险的起源,4、责任保险的产生 1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保 险，开创了责任保险的先河； 1870年，建筑工程公众责任保险
7、问世； 1875年，马车第三者责任保险诞生。 1885年，英国北方意外保险公司开发了世界上第一个职业责任保险产品： 药剂师过失责任保险。 1895年，汽车第三者责任保险问世。 1900年，第一章产品责任保险单由英国海上事故保险公司签发，承保酒 商因啤酒含砷引起的民事赔偿责任。,13,二、现代保险的起源,5、信用保证保险的产生信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德风险的频繁发生而产生并发展起来的。 1702年，英国开设主人损失保险公司，专门承办诚实保险； 1842年，英国保证公司成立； 1893年，美国成立了专门经营商业信用保险的美国信用保险公司； 1934年，世界各国私营和国营出口信用保
8、险机构在瑞士成立了国际 信用险协会，标志着国际信用保险的成熟与完善。,14,三、中国保险业的形成与发展,课本P47-611、旧中国保险业的形成与发展（1）1805年英商在广州开设了中国第一家保险公司谏当保安行；（2）1835年，怡和洋行接管谏当保安行，更名为谏当保险公司；（3）1865年第一家华商“义和保险公司”在上海成立；（4）1875年，清政府创办了保险招商局，承办船舶和货物运输保险；（5）1865-1912，成立的华资保险公司约有35家，一战前停业的约有26家；（6）据1937年中国保险年鉴统计，当时华资保险公司有40家，外资保 险公司166家，保费收入中外资保险公司占80以上。（7）十
9、九世纪末到新中国成立前，英国、法国、德国、瑞士、日本等国先 后在中国设立保险公司，并一直控制着中国保险市场。外商保险公司 凭借着在中国的垄断地位，开出了苛刻的承包条件。,15,三、中国保险业的形成与发展,2、新中国保险业的创立与发展（1）19491980：1949.10.20成立了中国人民保险公司（国营），经营人身保险和财产保险业务。这段时期我国保险业的特点： 保险机构属于财政体系，隶属于中国人民银行； 保险公司的功能单一，没有金融性业务； 保险费上缴中央银行，利润上缴财政部。1958年以后，我国停办了商业保险业务。,16,三、中国保险业的形成与发展,2、新中国保险业的创立与发展（2）1980
10、以后： 1984年，中国人民保险公司一分为四：中国人寿保险公司、中 国人民财产保险公司、中国再保险公司、中国保险 公司（海外）； 1986年，新疆兵团保险公司成立，即现在的中华联合财产保险 公司； 1987年，人行批准交通银行设立保险部，即为现在的太平洋保 险公司； 1988年，平安保险公司在深圳蛇口工业区成立；1992年以后，我国保险业飞速发展，1996年我国开始了保险个人营销的模式，2006年起我国履行加入世贸的最后一项承诺，即保险业全面开放。,17,三、世界保险业的发展趋势,1、保险金融化趋势；2、全球保险市场一体化发展，兼并与收购进一步加剧；3、保险业分工进一步细化；4、保险公司更加注重资本运作；5、保险市场自由化；6、保险业务创新越来越重要；7、风险管理意识和手段不断强化。,18,复习思考题：1、试析保险金融化的原因。2、试析后金融危机时期，我国保险业的应对之策。,19,2007年保险深度和保险密度全球排行,
