综合理财规划报告书案例

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1、 *此数据来源与专业理财规划系统。 日期：2015 年 1 月 9 日 理财师姓名：XX 联系方式：XXXXXXX 工作单位：东方华尔 XXX 的家庭理财规划报告书 *此数据来源与专业理财规划系统。 目录 第一 免责条款 第二 模型条件假设 第三 客户信息 第四 调整后目标可实现的结论 第五 理财目标数据总结 第六 目标总花费的年现金流量柱状图 第七 资产负债数据 第八 保险保障分析 第九 风险评估 第十 当前情况和调整后情况对比 第十一 年现金流量表 第十二 理财目标的年支出现金流量明细 第十三 蒙特卡洛分析 第十四 存款与资产配比调整数据 第十五 财富传承 *此数据来源与专业理财规划系统。

2、 免责条款 尊敬的 xxx 先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下内容: 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中参考，但并不能代替其他专业分析报告。 本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标、当前计划和所处的经济形 势以及对一些金融参数的假设。以上内容都有可能发生变化，建议您定期评估自己的目标和计划（特别是在人生阶段发生较大变化的 时候，如家庭结构转变、退休或更换工作等，强烈

3、建议您重新评估您的理财规划） 。 您提供信息的完整性、真实性，将有利于我们更好地为您制定个人理财计划。如因您隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成 偏差或损失，本公司及理财规划师本人均不承担任何责任。 特别提示： 本报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况、理财目标和 风险承受能力等，推算出的结果，可能与您的真实情况存在一定的误差。 保密条款： 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责 的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 应揭露事项：

4、 本公司根据与相关金融机构签订的代理合同，收取代理手续费。 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 *此数据来源与专业理财规划系统。 模型条件假设 参数名称 参数值 数据来源 说明 男性预期寿命 81 中国人寿保险业经验生命表 2000-2003 女性预期寿命 84 中国人寿保险业经验生命表 2000-2003 男性法定退休年龄 60 国务院关于工人退休、退职的暂行办法 女性法定退休年龄 55 国务院关于工

5、人退休、退职的暂行办法 工资收入增长率 7.00% 2014 年政府工作报告 宋老师版本 通货膨胀率 5.21% 1978-2013 年通货膨胀率平均值，统计年鉴 社保养老金增长率 5.21% 1978-2013 年通货膨胀率平均值，统计年鉴 为保证退休人员生活水 平，正常情况下，养老金 增长率应该不低于通胀 率 各省市居民生活消费水平 各省份不同 2013 年，国家统计局 房价增长率 6.66% 2000 年-2013 年全国平均房价上涨率，国家统计局 房租增长率 5.21% 1978-2013 年通货膨胀率平均值，统计年鉴 商贷款利率（5 年以上） 6.55% 2012 年 7 月 6 日

6、央行下发 资本市场假设 资产类型 预期收益率 标准差 数据来源（2005 年-2014 年） 保守型 3.58% 1% 中债央票指数+50 基点 债券 6.25% 3.46% 上证企债指数 股票 14.25% 32.83% 沪深 300 参数名称 参数值 数据来源 说明 熊市股票 2008 年 沪深 300 -65.95% 2008年沪深300指数实际情 况 熊市债券 2007 年 -5.49% 2007 年上证企债指数实际情 况 熊市年份发生 假设为双方同时退休之后的第二年 *所有收入数据均为税后收入 *此数据来源与专业理财规划系统。 客户信息 客户姓名 性别 年龄 法定退休年龄 社保所在地

7、 社保类别 xxx 男 35 60 xxx 机关事业单位社保 配偶姓名 性别 年龄 法定退休年龄 社保所在地 社保类别 xx 女 32 55 xxxxxxx 机关事业单位社保 两人均在职 2015-2038 两人均退休 2041-2061 xxx 在职 xx 退休 2039-2040 xx 独自生活 2062-2064 家庭其他成员信息 关系 姓名 性别 年龄 父亲 xxx 男 62 母亲 xxx 女 61 儿女 xx 男 10 *此数据来源与专业理财规划系统。 调整后目标可实现的结论 您的规划总目标共计：10 个 调整目标后预计的总花费为：2840000.00 万 目标实现的成功概率：42.

8、05% 资本市场假设 预期寿命结束时易变现资产净值 资产净值 资产净值 资产 57.00 资产 - 负债 0.00 负债 - 资产净值 57.00 资产净值 - *特别注意：如果您按照我们的理财规划建议，则可有 42.05%的可能实现您的理财目标和最终资产净值。 *此数据来源与专业理财规划系统。 理财目标数据总结 重要性 目标名称 调整后总花费 开始年份 发生频率 （年/次） 结束年份 调整值 10 养老 两人同时退休：30000 元/年 2040 年 - 2064 0 元 9 教育 40000 元/年 2023 年 - - 40000 元/年 8 赡养 5000 元 2015 年 - - 5

9、000 元 8 赡养 5000 元 2015 年 - - 5000 元 7 购房 300000 元 2030 年 - - 300000 元 6 购车 150000 元/辆 2015 年 0 - 150000 元/辆 5 旅游 10000 元/次 2015 年 0 - 10000 元/次 4 二代成长期助力(自由梦 想) 100000 元 2030 年 0 - 100000 元 3 退休小生意(自由梦想) 100000 元 2040 年 0 - 100000 元 2 财富传承 200000 元 - - - 200000 您家庭调整后的目标总花费为 2840000.00 元，调整值为将少 0.00

10、 元。 其中，调整后购房花费为 300000.00 元，此花费支出将变为不易变现资产。 *此数据来源与专业理财规划系统。 目标总花费的年现金流量柱状图 *此数据来源与专业理财规划系统。 资产负债数据 下表是截止到您做理财分析当日的资产负债信息。您的资产负债净值是您的当前资产与负债的差值。请确保您提供的资产负债信息是 全面和准确的，以便于下表可以如实的反应您的资产负债状况。 资产负债表 易变现资产： 42.00 不易变现资产： 15.00 负债总额：0.00 净资产值：57.00 资产负债率 合理范围：60% 您的财富数据：0.00% 您家庭的资产负债率小于等于 60%的临界水平，在安全范围内，

11、说明负债比例适宜，家庭可以承担。若家庭储蓄率较高，可适度增加 负债，通过财务杠杆增加资产存量。 资产 易变现资产 现金型 12.00 保守型 0.00 平衡型 10.00 进取型 20.00 易变现资产总额 42.00 不易变现资产 不可卖房屋 15.00 可卖房屋 0.00 自用车 0.00 收藏品 0.00 不易变现资产总额 15.00 资产总额 57.00 负债 *此数据来源与专业理财规划系统。 负债总额 0.00 资产净值 57.00 财务负担率 合理范围：60% 您的财富数据：0.00% 您家庭的财务负担率低于 40%的临界水平，在安全范围内。未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余

12、地。合理的负债可提高家庭 的生活水平，又不至造成过重的负担。 流动率 合理范围：2% 您的财富数据：4800.00% 您家庭的现金储备过于充足，但是由于现金资产的收益率较低，不能很好地起到资产的增值和保值作用，建议您适当调整现金资产的 储备量，以兼顾收益性和流动性。 储蓄率 合理范围：25% 您的财富数据：70.00% 您的家庭储蓄率高于临界值，说明您的家庭有较强的增加财富和控制支出的能力。该指标值越大，说明您在投资方面的自由度越高， 可以较快的提升家庭净资产。 保险保障分析 家庭保障型保险覆盖率 家庭养老金缺口 *此数据来源与专业理财规划系统。 根据您的信息，您现在可能处于家庭生命周期中的成

13、长期， 负债压力，建议您按照下述建议，按重要性合理配置保险保障。 您的家庭处于成长期 您的家庭保费负担率 合理范围：5%15% 您的财富数据：0.14% 结论： 您家庭目前的保险年缴保费为 0.97 万元/年，占年储蓄值的 13.86%，处于理想年保费负担率。 保险险种 重要性 意外 非常重要 重疾 重要 少儿保险 重要 *此数据来源与专业理财规划系统。 风险评估 投资组合预期收益 家庭投资风险偏好 熊市投资分析 可投资资产 ￥42.00 沪深熊市期间：股市 2008 年，债市 2007 年 -0.13% 投资组合潜在损失 ￥-5.25 您的家庭处于成长期时期，您选择的家庭投资风险偏好值为 4

14、1.00。 钟型曲线表示的是与您的家庭处于相同周期的一般大众投资风险偏好的分布。大众的平均分是 54，较低。您的家庭投资风险偏好低于 大众家庭。 您的家庭投资风险偏好对应的投资组合中，进取型投资资产应占比 0.12%。 提请您知晓，您家庭投资风险偏好对应的投资组合，在例如 2007 年-2008 年熊市情况下，可能会造成投资资产损失-0.13%。 *此数据来源与专业理财规划系统。 投资预期 分值 41.00 偏好分布 较低 进取型资产占比 0.12% 组合预期收益率 0.07% 熊市下预期收益率 -0.13% *此数据来源与专业理财规划系统。 当前情况和调整后情况对比 当前状况 调整后状况 调

15、整值 置信区间 (60%-80%) 57.95% 成功率 42.05% 成功概率较低 成功率： 100.00% 成功概率极高 当前状况 调整后状况 调整值 退休 退休年龄 xxx 55 岁,2040 年 55 岁,2040 年 xx 60 岁,2038 年 60 岁,2038 年 预期寿命 xxx 81 岁,2061 年 81 岁,2061 年 xx 81 岁,2064 年 81 岁,2064 年 目标 生命总花费 2840000.00 元 2840000.00 元 减少 0.00% 10 养老-生活花费 家庭养老年花费 30000.00 元 30000.00 元 减少 0 元 9 教育-上学

16、人姓名 xx 总花费 40000.00 元 40000.00 元 减少 0 元 开始上学时间 2023 年 2023 年 上学年限 4 0 8 赡养 总花费 5000.00 元 5000.00 元 减少 0 元 开始赡养时间 2015 年 2015 年 赡养年限 20 0 8 赡养 总花费 5000.00 元 5000.00 元 减少 0 元 开始赡养时间 2015 年 2015 年 赡养年限 20 0 7 购房 购房花费 300000.00 元 300000.00 元 减少 0 元 购房时间 2030 年 2030 年 6 购车 购车花费（元/辆） 150000.00 元 150000.00 元 减少 0 元 *此数据来源与专业理财规划系统。 开始购买时间 2015 年 2015 年 购