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1、代扣产品手册文档属性文档名称：ChinaPay代扣产品手册项目名称：当前版本号：1.0创建者：产品部创建日期：20100514复核者：复核日期：审批者：审批日期：版本历史：版本号修改内容编撰者发布日期1.0文档创建郭磊2010-05-14版权声明：此文档的版权归银联电子支付服务有限公司所有，作为本方案的最终用户，可以拥有该份文档的使用权，但未征得银联电子支付服务有限公司的书面批准，不得向第三方借阅、出让、出版该文档。目录1.产品介绍41.1功能介绍41.1.1交易功能41.1.2查询功能41.1.3结算功能41.1.4个性化功能41.2产品特点51.2.1一站式51.2.2实时性51.2.3覆
2、盖广51.2.4个性化51.2.5全天候51.3支持银行52.交易流程63.对账、结算与差错处理63.1对账63.1.1查询63.1.2对账73.2结算83.2.1结算规则83.2.2结算金额查询93.3差错处理113.3.1商户赔付原则114.系统安全124.1交易安全124.1.1交易信息传输的数据安全124.1.2交易结果的数据安全124.1.3数据加解密的安全124.1.4交易数据的安全124.2网络安全134.2.1防网络冲击系统134.2.2防火墙134.2.3入侵检测系统134.2.4防病毒系统134.2.5操作系统134.3运维安全134.3.1机房安全保障144.3.2机房环
3、境保障144.3.3制度安全保障144.3.4人员安全保障145.申请开通流程146服务体系156.1持卡人服务156.1.1服务内容156.2商户服务156.2.1服务内容156.3服务标准161. 产品介绍1.1功能介绍银联电子支付服务有限公司（简称ChinaPay 或CP）代扣产品基于ChinaPay代扣平台和各商业银行的账户扣款系统，为合作商户的费用收缴等活动提供用户银行账户支付和资金结算服务。1.1.1交易功能商户通过联机接口和文件上传两种交易方式，将扣款账号、扣款金额等信息按照约定格式提交ChinaPay，ChinaPay代扣平台传递代扣交易信息至相应的商业银行进行实时划扣处理。1
4、.1.2查询功能1）交易查询：商户可通过联机或登录控台两种方式，按照交易日期、批次和交易状态等选项查询代扣交易信息；2）交易报表的生成及显示：商户可按指定日期段生成并显示相关交易报表；3）交易明细下载：商户可下载其任一天或几天交易明细。1.1.3结算功能按照与商户约定的结算周期为商户结算交易款项，自动处理结算及退款信息。1.1.4个性化功能度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务代扣业务；针对不同需求可采用不同的业务实现方式。1.2产品特点1.2.1一站式通过ChinaPay代扣平台一次性连接多家商业银行，实现跨行、跨区实时代扣；通过ChinaPay获得统一、及时的资金结算服务。1.2.2实时
5、性相对于传统批扣业务，实时划扣业务有着扣账周期短、到账速度快的特点。1.2.3覆盖广支持主要商业银行发行的各类银行借记卡，是目前支持银行数量最多的代扣平台。1.2.4个性化针对总、分公司等不同业务模式，度身设计支付结算方案。1.2.5全天候支持7*24小时交易和服务。1.3支持银行目前支持工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行、民生银行、中信银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、交通、平安、深发等13家大型商业银行全国范围的借记卡代扣。ChinaPay将不断扩展代扣范围，深化在代扣业务上的竞争优势。2. 交易流程 1) 合作商户通过与CP的联机交易接口（支持单笔或批量），或登录CP控台
6、上传文件方式，向CP提交代扣请求；2) CP代扣平台验证商户提交的代扣请求后，通过银联交换系统向商业银行发送银行卡代扣指令；3) 商业银行实时处理银行卡代扣交易后，向CP代扣平台返回代扣交易结果，如果交易成功，代扣交易资金通过银联清算系统划至CP账户；4) CP代扣平台向商户返回代扣交易结果，如果交易成功，CP按照与商户的结算约定将代扣交易资金结算到商户账户。3. 对账、结算与差错处理3.1对账商户与ChinaPay之间的交易核对，可以分为查询和对账两种方式。3.1.1查询对于已经提交给ChinaPay的交易，商户可以通过查询功能来获取交易的处理状态。ChinaPay提供控台查询和联机接口查询
7、两种查询模式：1） 控台查询商户登录ChinaPay商户控台，输入代扣交易信息查询交易状态。2）接口查询商户提供其服务器IP地址，待ChinaPay绑定后，可以在其系统中调用ChinaPay提供的单笔或批量查询接口查询交易状态。3.1.2对账ChinaPay系统将在每日日切后生成商户前一日交易明细的对账文件，并将文件的下载地址以接口调用的方式通知给商户系统，供商户系统进行下载核对。如果商户支持FTP服务，ChinaPay也可以上传对账文件到商户的FTP服务器上。此外，商户还可以登录ChinaPay商户控台，手动下载对账文件，进行交易的核对。3.2结算3.2.1结算规则1）T+1和T+2结算本周
8、一：T+1商户结算上周五至上周日交易；T+2商户结算上周四交易；本周二：T+1商户结算本周一交易；T+2商户结算上周五至上周日交易；本周三：T+1商户结算本周二交易；T+2商户结算本周一交易；本周四：T+1商户结算本周三交易；T+2商户结算本周二交易；本周五：T+1商户结算本周四交易；T+2商户结算本周三交易。2）每周结算一次、每周结算两次 每周二除完成对结算周期为T+1、T+2商户的结算外，还需完成结算周期为每周结算一次以及每周结算两次的资金结算。l 每周结算一次、每周结算两次商户无限制条件商户交易金额扣除手续费后的结算金额大于0即对该商户进行资金结算。l 每周结算一次、每周结算两次商户满指
9、定金额结算商户交易金额扣除手续费后的结算金额大于指定金额即对商户进行资金结算。l 每周结算两次每周二和每周五结算，截止日期为上周日和本周三。3）月结、自然月结算l 月结每月最后一周的周二对所有商户（扣除手续费后的结算金额大于0）进行资金结算，结算日期截止T-2日。 例如：2010年03月最后一周的周二是3月30日，则当天对所有满足结算金额大于0的商户进行资金结算，结算截止日期为2010年03月28日。如商户有交易发生在2010年03月29日，则该笔交易并入下一结算周期。（如该商户有结算满指定金额条件限制,则下一次结算日期为满足条件方才结算；如一直不满足满指定金额条件限制，则在下一个月的最后一周
10、的周二月结时进行资金结算）。l 自然月结为满足部分商户一个完整月结算开发票而增加自然月结，即无论该商户的结算周期是T+1、T+2或者每周结算一次、每周结算两次，到次月第2个工作日时将结算截止到上月最后一日交易，对该商户增加一次结算。3.2.2结算金额查询1) 商户登录CP商户控台http:/ 在“计费服务查询结算单”中，输入商户所需要的结算日期区间、上线商户号即可查询该商户需要的结算日期区间中的交易结算金额（包括支付金额、笔数、手续费、结算金额以及按天统计的交易结算明细）。 如需要查看具体某一日的交易结算明细，则可以选中“选择”的小圆圈，点击“查看计费明细”。2) 商户查询交易明细 在“多渠道
11、支付代扣交易明细查询”中，输入商户号、查询日期段，选择交易状态为成功即可查找到商户需要查询的交易明细。3.3差错处理ChinaPay在T+1日进行T日交易的核对时，如用户银行卡扣款成功，但由于网络通讯等方面的原因，相应的代扣交易未成功，ChinaPay将在T+1日进行退款处理，将用户所扣款项退回银行卡中；商户在对账不平或由其他原因发起退款后，ChinaPay在T+1日进行退款处理，将用户所扣款项退回银行卡中。（注：商户必须有足够的结算资金满足退款要求）3.3.1商户赔付原则考虑到代扣交易在发起、授权等方面的特殊性，为保障用户的合法权益，用户在代扣交易完成后对扣款交易有疑问或通过发卡行拒付时，商
12、户应先赔付后追偿。4. 系统安全4.1交易安全4.1.1交易信息传输的数据安全商户向ChinaPay联机交易接口发送代扣交易信息时采用了基于商户数字证书的签名，保证了交易数据（如银行卡号、金额、商户号等）的完整性、可靠性和不可抵赖性。4.1.2交易结果的数据安全当代扣联机交易完成后，商户需要及时获得准确的交易结果信息，由于采用了数字证书对交易结果进行数字签名，从而保证了商户在接收到交易结果时能确定一定是正确可靠的、且一定是从ChinaPay代扣平台发出的。4.1.3数据加解密的安全在服务器端安装布署了经国密办认证通过的硬件加密设备，对数据的加密、解密、数据校验、转换等功能均在硬件加密设备中完成
13、，从系统内部保证数据的安全。比如密钥的转换在硬件加密设备中完成，从而杜绝了内部人员作案的可能性。4.1.4交易数据的安全作为一个支付服务系统，它是一个金融交易系统，需要保留交易的数据，且必须保证交易数据的正确性、可靠性、不可抵赖性，为用户及商户提供可信的交易历史数据。系统采用数字签名技术将商户提交的交易数据进行数字签名，支付结果及签名等各环节关键的交易数据保存在交易数据库中,并且对数据库进行每日定期备份，防止数据丢失。4.2网络安全 ChinaPay网上支付服务系统采用了综合的网络安全方案，全方位地保障了网络层次的安全。4.2.1防网络冲击系统在系统网络前端布署了防网络冲击设备，保证了服务系统
14、的正常对外服务。4.2.2防火墙对系统网络根据安全级别进行了划分，对不同子网之间采用防火墙进行隔离，并进行网络安全访问控制，有效地保护了系统网络内部各子系统的安全。4.2.3入侵检测系统在各不同网段安装探测器及入侵检测监控，能随时监控在局域网络中的通讯数据，即时发现可疑数据，并报警通知维护人员采取相应的措施，甚至能与防火墙进行联动，有效防止对系统网络的非法侵入和损害。4.2.4防病毒系统布署网络版防病毒系统，能实时查、杀各种新、旧病毒、木马等非法的程序。4.2.5操作系统对系统中各子系统所使用的操作系统打上安全补丁，进行相应的网络安全设置，有针对性地启动必要的服务，开放必要的服务端口，对各子系统所提供的服务做到了如指掌。4.3运维安全整个支付服务系统布署在科学管理的专用数据机房中，由专人24小时维护，从各方面保证了系统的安全运行。4.3.1机房安全保障整个机房受到三层安全层保护：大厦门安全层、
