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1、,Contents Page,目录页,1.考点精讲,2.易错剖析,3.命题探究,4.视野拓展,课时3 投资理财的选择 核心考点二投资与融资,1.考点精讲,一、股票,(1)对于发行的公司来说：股票是一种筹集资金的形式。 （2）对于持股的股东来说：股票是入股凭证，是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。,1、股票的含义：股票是股份公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。,2.股票的基本特征:,（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（不可偿还性）。 （2）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的流通性。,考点精讲,股票的收入,股息或红利收入：,股票价格上升带来的差价：,3、股票的收入,来
2、源于企业利润存在风险,价格波动不确定性存在风险,从股票收入的构成看 股息和红利收入的多少并不是固定的，因为其来源于企业的利润。所以，发与不发，发多发少，甚至是否亏本，都取决于企业经营的好坏。 股票买卖过程中，由于股票价格要受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格经常变化，具有不确定性。,考点精讲,4.发展股票市场的作用,对个人：增加了投资渠道，有利于增加居民财产性收入。 对企业：增加了筹资渠道，有利于促进企业技术改革和发展。 对国家：搞活资金融通，提高资金使用效率。,对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展,有重要作用。,考点精讲
3、,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,1、债券的含义,2、债券的类型,国债、金融债券、企业债券,考点精讲,二、债券,企业,金融机构,中央政府,发行主体,企业债券,金融债券,国债,最差,收益最高,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）,较强,利率高于国债，低于企业债券,风险比国债大，比企业债券小,都是债券 都是债务凭证 都是到期还本付息,最强,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,风险最小（以税收为还本付息的保证）,流通性能,收益情况,风险状况,联 系,区 别,2、三种债券的比较,考点精讲,1.商业保险的含义：,指投保人根据合同的约定，
4、向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,保险人,投保人,保险合同,给付保险金,支付保险费,发生事故,三、保险,考点精讲,考点精讲,4.订立商业保险合同的原则,公平互利、协商一致、自愿订立,3.商业保险的类型：,人身保险：以人的寿命和身体为保险对象 财产保险：以财产及其有关利益为保险对象,5.商业保险的作用,商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要的保障。,考点精讲,2. 易错剖析,易错剖析,对债券和股票区分不清,目前购买股票和债券已成为我国居民
5、经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元国债，与股票相比 ( ) A从性质上看，国债是所有权证书 B从风险上看，国债的安全性更小 C从偿还方式上看，国债可以还本付息 D从发行主体上看，国债的发行主体是银行,2.设陷方式：通常的设陷方式是将债券与股票的性质、收益权、偿还方式故意混淆,3.应对策略：债券与股票的性质、收益权、偿还方式、发行主体都是不同的。债券是债务证书，定期收取利息，到期偿还本金，政府、金融机构、企业都可发行；而股票是股份凭证，股息和红利是其可能的收益，发行的主体是企业,1.典例剖析：就本题而言，国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A项错误；国债风险比股票小，B错
6、误；国债的发行主体是政府，D项错误 。,易错剖析,对应训练：随着中国经济整体回暖，2016年上半年，中国股市出现了近5年来最大的上涨行情，投资者纷纷涌入股市，排队开户已经成了诸多证券营业部的“新常态”。上述事实说明( ) 股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力 发展股票市场对促进资金融通具有重要作用 股票能够带来高收益，回避了投资的风险性 实体经济的健康运行是股市上涨的基础动力 A B C D,解析：错误，股票不返还本金，股息受企业经营状况的影响；股票是高风险高收益同在的投资方式，错误；对股票的理解正解，符合题意。 答案 D,3.命题探究,命题探究,【典例1】(2016新课标卷，13 )201
7、5年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是( ) A增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D提高投资安全性，促进资本市场的增长,1.定考点：投资风险与收益,2.解析 本题考查获取解读信息、调动运用知识的能力。不同投资方式在风险性与收益性上存在差别，股票收益高，但风险大，养老基金投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，旨在优化投资组合的同时，追求收益与风险
8、的平衡，答案为C；A错在“平抑”，B、D分别强调收益和安全性，与题目中心不符。 答案 C,命题点一：投资风险与收益,命题探究,【训练1】中学生李梅被地铁站一则广告吸引，它宣称“*宝累计收益率(年化)4.87%，是活期存款的近14倍，随时转入转出。”这则广告( ) A有助于企业树立诚实守信的良好形象 B为投资者提供了多种投资理财的渠道 C完整表达了产品的特点，能够吸引更多投资者 D仅告知投资者收益，没有提示风险，有违规嫌疑,解析：解析 投资是收益与风险并存，题中*宝仅告知收益，而没有告知风险，涉嫌欺诈，故D符合题意，A、C不符合题意。B项与题意主旨不相符，故排除。 答案 D,命题点二：股票、债券
9、、商业保险及其选择,【典例2】 (2014福建卷，31)从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品 A.股票 B债券 C基金 D保险,命题探究,1.定考点：投资方式,2.抓关键：明确各种投资方式的收益与风险,3.析选项：投资理财的选择。投资股票的收益率为0.340.075，投资债券的收益率为0.3560.058，投资基金的收益率为0.220.1，投资保险的收益率为0.2580.031，比较四种理财产品，基金收益率最高。,【训练2】读下面某公司股票价格图，从中可以看出( ) 从A点买入股票，B点卖出，投资者获利 股票市场价格具有很大的波动性 股票具有高风险、高收益同在的特点 股票价格的波动取
10、决于股民的心理预期 A B C D,解析：解析 从A点买入股票，B点卖出，投资者会亏本，错误；股票价格受多种因素影响，中“取决于”说法错误；从股票价格的上下波动中可以看出正确且符合题意。 答案 C,命题探究,4.视野拓展,1.储蓄、债券、股票、保险比较表,视野拓展,2.投资者如何理性选择投资理财方式？ (1)谨慎选择投资方式：根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益(回报率)和风险，理性投资。 (2)把握五个原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的多元化；要根据自己的实际情况，量力而行；既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。要注意投资的流通性和流动性。,【高考警示钟】高考中对投资方式的考查会集中在风险和收益上，其中有两点需要注意：（1）股票是当前的投资热点，其风险很高。专家经常提醒：股市有风险，入市须谨慎。（2）对一般居民来说，购买国债是一种稳健的投资方式。主要是因为国债风险低，收益较高。,视野拓展,
