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1、成都银行的分析报告姓名：高丽敏学号：2012141013080班级：金工二班 一、概述1.1成都银行简介成都银行股份有限公司（以下简称成都银行）的前身为成都市城市信用社，1996年12月30日组建成立，1998年更名为成都市商业银行，2008年更为现名。成都银行是一家以国有股本为主、股权多元化的地方性股份制商业银行，马来西亚丰隆银行作为境外战略投资合作伙伴。目前，注册资金32.5亿元，在岗员工5000余名，实行一级法人体制，全行下辖重庆、西安、广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山9家分行和32家直属支行（部）、160余家营业网点，发起设立国内首批、中西部第一家消费金融公司四川锦程消费金融有
2、限责任公司以及江苏宝应锦程和雅安名山锦程村镇银行，并入股西藏银行。1.2经济发展状况成都银行发展态势良好，综合实力位居西部城商行首位，部分监管指标达到国内先进银行水平。截至2006年12月31日，存款余额由成立时的39.7亿元增长为337.9亿元，增幅达751%；贷款余额由成立时的26.3亿元增长为218.7亿元，增幅达731%；总资产由成立时的48.2亿元增长为374.5亿元，增幅达676%。截至2009年12月31日，存款余额由成立时的39.7亿元增长为914亿元，增长22倍；贷款余额由成立时的26.3亿元增长为549.7亿元，增长20倍；总资产由成立时的48.2亿元增长为1043亿元，增
3、长21倍。经营规模和综合实力稳居西部城市商业银行首位。截至2010年末，总资产由成立时的48.2亿元增长为1511.87亿元，增长31倍；存款余额由39.7亿元增长为 1224.75亿元，增长31倍；贷款余额由26.3亿元增长为679.16亿元，增长26倍，成为中西部首家总资产、总存款双双突破千亿大关的城市商业银行，经营规模和综合实力稳居中西部城市商业银行首位。截至2014年末，总资产3002.3亿元，较年初增长389.7亿元，增幅为14.9%；一般性存款2192.5亿元，较年初增长247.7亿元，增幅为12.7%；各项贷款1248.9亿元,较年初增长140.7亿元，增幅为12.7%。在201
4、4年英国银行家公布的最新排名中，成都银行居全球前1000家商业银行第319位，中资商业银行第36位，全国城市商业银行第12位，西部地区城市商业银行第1位。1.3发展路线情况长期以来，成都银行秉承“服务区域经济，服务中小企业，服务城乡居民”的市场定位，并不断赋予“服务”以新的内涵与深意。为全力助推区域经济发展，成都银行借助成都在西部地区的核心地位和主导作用，结合川陕渝三地共同的产业优势，积极发挥金融杠杆和资源调配作用，大力支持地方支柱产业、城乡基础设施建设、农村土地综合整治、一般场镇改造等，为区域经济的健康快速发展、城乡一体化的有序推进作出了积极贡献。作为“中小企业伙伴银行”，成都银行致力于为广
5、大中小企业客户提供优质高效的金融服务，利用自身信息优势，加强产品创新和“本土化”改造，开发了一批“特色化、标准化、本土化”产品。目前，旗下“财富金翼”中小企业融资品牌包括“多融易”、“科票通”、“科创贷”、“展业贷”、“结结高”、“银税通”、“速保贷”、“知识产权质押贷款”等10余种产品，为中小企业融资提供多种金融方案。成都银行坚持亲民便民惠民理念，尽心尽力服务城乡居民。率先在全市推出“储蓄延时服务”，有力缓解市民工作时间不便办理银行业务的困难。芙蓉锦程系列金卡始终免收账户管理费、ATM跨行取款及查询费等，最大限度降低持卡人用卡成本。在成都市首发金融IC卡并实现行业应用，方便市民出行、就医及公
6、共支付等。创新推出“E城通”综合缴费平台，打造市民最为便捷的公共事业缴费服务渠道。同时，积极推进互联网金融和社区银行建设，进一步拓宽服务渠道，将便捷的金融服务带到市民身边。当前，我国经济进入新常态，成都银行2015-2017新三年战略规划正式启动实施。站在新的发展起点上，成都银行将积极适应新常态，始终贯穿转型发展主线，致力建设成为一家协调发展、富有特色、价值领先、社会认可的现代商业银行。1.4产品业务介绍 个人金融个人贷款：成都银行个人贷款品种包括一手房贷款、二手房贷款、汽车消费贷款、综合消费贷款、生产经营贷款、工程机械贷款、循环贷、质押贷款等。产品优势：1、用途多样 ：涵盖多种消费用途，满足
7、您多种贷款需求；2、担保多样 ：包括抵押、质押、保证、组合等，供您灵活选择；3、期限较长： 最长期限可达5年，充分减轻您的短期还款压力；4、方便省钱： 可选择一次授信、循环使用、随借随还、方便省钱。 公司金融：成都银行在公司业务方面，除开办流动资金贷款、固定资产贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票直贴现、保证、房地产开发贷款、法人帐户透支、库商银业务、厂商银保兑仓业务、委托贷款、物业通、分离式保函等企业信贷业务外，还根据客户独特的需求，提供定制的专属理财产品，为客户提供更贴心的理财服务。同时，为解决中小企业融资难题，推出“锦程贸易链融资”业务，通过引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风
8、险控制变量，对贸易链的不同节点提供封闭的授信支持及其它结算、理财等综合金融服务，有效地帮助中小企业克服融资困难，实现快速发展。 资金业务：成都银行主要开展质押式回购、买断式回购、同业拆借、债券承销、一级投标、债券投资、债券交易、债券结算代理、同业存放、存放同业、同业借款、其他金融资产买入返售、同业代付、票据转贴现、票据回购等资金业务，并针对个人和机构客户开发设计多款保证收益类与非保证收益类人民币理财产品，可以多角度、全方位满足同业机构和个人客户的投融资需求。二、宏观外部环境分析2.1政策环境 2015年1月16日交通银行金融研究中心日前发布2015年中国商业银行运行展望（以下简称展望）。展望指
9、出，2015年，经济增速下行、利率市场化持续推进、互联网金融快速发展等因素继续对商业银行构成挑战和压力。但经营环境也存在一系列积极因素：稳增长政策仍将重点支持基础设施建设，这将产生贷款需求；出口保持平稳增长，“一带一路”战略带动对外直接投资快速发展；京津冀协同发展、长江经济带等区域战略重点实施，国有企业改革将迎来实质性推进阶段；继续实施积极的财政政策，赤字规模将扩大，货币政策中性偏松，存贷比监管将进一步调整优化，商业银行面临的政策和市场环境改善。 2015年主要是推出了存款保险制度，存款保险制度是保护存款人利益、维护金融体系稳定的重要制度安排，与中央银行最后贷款人、微观审慎监管共同构成金融安全
10、网的三大支柱。新颁布的存款保险条例（以下简称条例）既涵盖保护存款人的相关条款，也涵盖事前的风险防范、事中的风险控制、事后的风险处置等重要内容，以此建立的存款保险制度将给我国银行业长期健康发展提供有力保障。优点：一、有利于保护存款人利益、提升公众信心。条例从投保机构、覆盖存款范围、偿付限额等多个方面为社会公众的存款安全提供了制度化保障，有利于最大限度保护存款人利益、提升存款人信心、防范挤兑风险，从而维护金融稳定。二、有利于各类银行的公平竞争、促进均衡发展。存款保险制度通过维护存款人利益和金融体系的稳定，能够有效缓解限制资本进入银行领域的监管顾虑，有助于降低市场准入门槛，促进各类银行公平竞争、均衡
11、发展，保障多层次金融体系的正常运行。三、有利于强化风险管控、营造健康业态。我国的存款保险制度具有早期纠正和风险处置等必要职能，有利于使风险“早发现，少发生”，从根本上维护金融稳定。条例规定了存款保险基金管理机构的相应职责，有助于形成一套防范与处置风险的新机制，促进我国银行业长期健康发展。 2015年调研结果货币政策感受指数（选择货币政策“适度”的银行家占比）为74.8%，较上季下降2.4 个百分点；认为“偏松”的银行家比例为14.2%，较上季提高4.8 个百点。对下季度，34%的银行家预期“趋松”，60.2%的银行家预期“适度”。 2015年，尽管面临诸多挑战，但商业银行仍存在不少业务发展机会
12、。在流动性宽松、市场利率下行、监管政策调整的情况下，银行将积极拓展低成本核心负债；商业银行在房地产、基础设施建设等领域可以择优选择，适度增加信贷投放；在政府性债务改革过程中，商业银行努力为地方政府提供创新性和全方位的金融服务；积极跟进关注国企混合所有制改革，通过银行银团贷款、债券市场、并购基金、信托资金等解决国企并购融资资金需求；抓住扩大对外开放新机遇，推动国际业务跨越式发展。 2.2经济环境 2015年3月末社会融资规模存量同比增长12.9%，2015年3月末社会融资规模存量为127.52万亿元，同比增长12.9%。从结构看，2015年3月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存
13、量的66.7%，同比高0.6个百分点。3月金融机构外汇占款由正转负 再降准仍可能，2015年3月金融机构外汇占款余额为29.19万亿元，较2月减少1564.76亿元，虽然3月金融机构外汇占款由正转负，但跨境资金流动并未显著恶化。在基础货币增速有限的情况下，有必要通过降准来提高货币乘数，以保证广义货币和贷款的稳定增长，发挥货币政策稳增长的作用。总体来说，2015年经济会呈现增长趋势，但是增速会下滑。 对于银行业来说，主要从银行业景气指数与贷款总体需求指数两方面分析。 银行业景气指数为71.7%，较上季回升1 个百分点。银行盈利指数为71.3%，较上季下降2.6 个百分点。银行竞争力指数为61%，
14、较上季回升2.4个百分点。2015年1-2月，金融市场总体运行平稳。2月份，债券市场发行量同比环比均有所减少；货币市场成交量同比大幅增长，环比减少，主要品种利率较上月明显上行；现券日均成交量同比增加，环比减少；银行间及交易所债券指数均有所上升；上证综指及深成指均有所上涨，两市日均成交量环比继续回落。 贷款总体需求指数为68.8%，较上季提高3.9 个百分点。分行业看，制造业贷款需求指数和非制造业贷款需求指数分别为59.2%和60.1%，较上季分别提高1.2 和1.4 个百分点；分规模看，大、中、小微型企业贷款需求指数分别为56.6%、61.8%和69.7%，较上季分别提高1.5、1.5 和2.
15、2 个百分点。2.3国际环境从国际上看，有喜有忧，喜的是发达经济体整体回暖，日本经济温和复苏，英美经济复苏势头强劲和国际油价下跌；忧的是欧元区经济增长陷入停滞，新兴经济体内部出现分化，俄罗斯经济因油价下跌而越发暗淡，这些是否会引发对新兴经济体以及全球的不利影响不得而知。从国内来看，忧的是不论从工业生产、发电量、投资和消费等实体经济指标，还是从新增贷款、货币供应量、社会融资总量等金融指标，亦或是从官方和汇丰PMI、消费者信心指数等先行指标来看，经济运行指标都不被看好，经济下行压力依然较大。喜的是股市的强势全面回暖，财富效应将日益显现，经济正处在由“去库存”向“去产能”和“去杠杆”叠加的转变阶段，
16、也处在向新常态转变的关键时期。同时中央刚刚召开的经济工作会议，对中国经济新常态也做出了全面解释，对明年经济工作的政策着力点做出了部署。三、公司经营环境分析 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。 一、资产规模 截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；所有者权益7.2万亿元，比年初增加1.4万亿元，增长23
