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1、江西易学会 常务理事 江新欢,目 录 1、人类创造了保险（风险） 2、周易完善保险科学体系 3、周易为保险提供根据 4、保险为周易提供保障 5、周易智慧创新保险人生 6、认识太极，巧用五行，福康人生,一、人类创造了保险 风险无处不在,是自然， 还是人为 ？ 是天灾， 还是人祸 ？,风险与社会经济因素协同变化；新的险种不断增加；风险的影响范围日益扩大；风险导致的损失程度越来越高，创新保险优显重要。当今社会，我们不敢再预言生命的长度，心灵的宽度，灵魂的深度。风险的到来总是不期而至，生命也就会戛然而止！,地 震,台 风,海 啸,水污染有三个主要来源，生活废水、工业废水和含有农业污染物的地面径流 。,
2、看得见的水,水库污染导致10万公斤活鱼死亡！,我们后代的生存面临严重危害,生态环境,早上，买两根地沟油油条，切个苏丹红咸蛋，冲杯三聚氰胺奶，吃完开锦湖轮胎的车去上班。中午，瘦肉精猪肉炒农药韭菜，再来一份人造鸡蛋卤注胶牛肉，加一碗石蜡翻新陈米饭，泡壶香精茶叶。下班，买条避孕药鱼、尿素豆芽、膨大西红柿、石膏豆腐。回到家，吃个增白剂加柠檬黄馒头台湾塑胶剂风波,风险无处不在，所以人类创造了保险，一人为众，众为一人；风险具有跨区域性，可转化性，成因复杂性，损失巨大和影响深远等特征，,风险已不是一人、一家、一省，一国能解决的了，抵御重大风险需要全世界的力量。,人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其
3、中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。,保险人人都需要，那为什么在国内普及率这么低呢？其实是由保险的特点决定的，保险虽然是生活的必备品，但不是及时消费品。保险具有五大功能：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、应急现金；5、有计划的储蓄。我们无法像通过品尝面包、欣赏鲜花一样感受和消费保险，保险只有在灾害、意外、应急，疾病、年老等的时候才开始使用，才开始让人感受。这样的感受过程仅一代人是不够的，需要代代影响、代代相传和代代受益。这样的过程就需要
4、时间。,保险是未来可能发生的事，周易正是预测未来的一门学科，要达到精确保险，这就需要用周易智慧提高风险预测技术和水平，创新保险人生。,1、保险的起源：,我国早在公元前249年，秦王开始征讨六国的时候，很多士兵的家属就采取了互相救助的方法，用平时共同的积蓄来帮助死伤士兵及其家属解决生活困难。,“义仓“兴盛于隋唐时期，公元585年，隋文帝劝令民间每年秋天每家出粟一石以下，储之里巷，以备凶年。义仓制度是我国相互保险的雏型，在我国维护了大约1200年。 在宋、明两朝，也出现了类似形式的民间“社仓“和赡养老幼贫病的“广惠仓“制度，这些都具有原始保险思想。,我国古代的保险思想,“国无三年之食者，国非其国也
5、；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。”周书 “老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”礼记 “必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。”墨子,西方14世纪意大利的海上贸易发展迅速， 当时由于船舶构造非常简单，航海是一种很大的冒险活动，要使船舶在海上遭遇风浪时不致沉没，一种最有效的抢救办法是抛弃部分货物，以减轻载重量，为了使被抛弃的货物能从其他受益方获得补偿，当时的航海商提出了一条共同遵循的原则：“一为众人，众人为一”。风险过后会产生一系列的负产品，遗属生活费、子女教育费等，保险就是为了解决这些负产品而产生。,爱,沙土没有放弃责任， 因此得以成就大山；,小流没有放弃责任， 因此得以
6、成就大海！,人类没有放弃责任， 因此创造人类保险！,“Insurance”最早的英文含义是：Safeguard against loss in return for the Regular Payment定期缴付保险费以取得损失补偿，后来有对保险本质更通俗的表达： one for all, all for one 一人为众，众为一人。,2、保险的基础 产生和发展的条件,1、自然基础(先决条件):,风险,2、物质条件 ：,3、经济条件：,4、社会条件：,5、技术条件：,6、法律基础 各国保险法,剩余产品的产生和增多,商品经济的发展,互助共济意识的普及,保险精算、科学计算技术,3、保险的原理,假如
7、一个人现在发生了急难，他的家人通知亲戚朋友来帮忙，能写出两百个名单都很不错了，假设平均一个人拿出1,000元来帮忙，总共合起来也不过20万元，20万元连家人以后的生活费都不够，又如何能照顾他们今后的生活呢？但是，假使这个人有十万个亲戚朋友，每一个人只要拿出10块钱，就能凑到100万元的大数目。一个人拿出10块钱是太容易了，但是要认识十万个亲戚朋友，却谈何容易？恐怕十辈子也认识不到那么多人。,风险损失分摊 分摊职能就是把参加保险的少数被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给大多数被保险人来承担。 如：坐车时购买的意外伤害险，每人1元，一天的客运量10万，当天只有一辆车发生事故，造成一人受
8、伤，赔偿10万。,转移经济风险：想到生活中难以预料的各种风险，沉重的经济负担带来的压力，靠单薄的个人承担，能力必是十分有限。保险把大家联合起来，用社会互助的力量，将沉重的经济负担分散开来，这力量就来源于每个人交纳的保险费。有了保险，风险不再那么可怕。,转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。 分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。此外，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您
9、过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。因此保险既是一种保障，又兼有投资收益。,4、保 险 的 类型,社会保险 指国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本的经济保障的一种社会保障制度。社保在社会保险中心办理。 “五险一金”指什么？“三险一金”是什么？ 五种保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险 “一金”指的是住房公积金,社 会 保 险,养老保险,失业保险,疾病保险,生育保险,工伤保险,政策保险 指政府通过采用保险的手段来贯彻实施某种政策的保险。,商业保险 指由商业保险公司为获取保险经营利润按商业经营原则组织经营的保险
10、业务。平安保险公司、太平洋保险公司、新华保险 公司等。,商业保险之人身保险,人身保险,人寿保险（人的生死）,年金保险（人的生存）,健康保险（人的健康）,人身意外伤害保险（人的意外）,5、保险的作用,人类是最聪明的，有矛就有盾，有阴就有阳，有风险就会有保险。保险存在的目的不是因为有人要走，而是因为有人要继续活下去。保险的作用是：,保险 减少人的-恐惧,我们害怕： 1、 生病时无人照顾 2、 贫穷时没有援手 3、 失业时无从接济 4、 孤寂时无友陪伴 5、 怕无法照料家人 6、 怕失去尊严 7、 怕老年人无人奉养 你有这么多的恐惧感，但大多时候，你却仍然戴着假面具笑谈于人生，以告诉别人你是生活的强
11、者。,37,今天的我,老年时的我,您辛辛苦苦的努力工作就是为了两个我,对于人生养老是不能回避的问题， 也是人生唯一没有概率 可言的风险,60,70,80,0,20,完全失去 赚钱的能力,人生最最痛苦的事情就是人活着，钱没了赵本山,眼睛一闭一睁，这一天过去了，吭 眼睛一闭没睁，一辈子过去了，吭,39,认识养老金,养老是一个正常公民（包括不健康者） 必然会经历的人生过程 养老的风险不是会不会发生 养老的风险是会活多长 过怎样品质的晚年 养老金不仅是一笔钱，而且必须是一笔取之不尽、持续、稳定、专用的现金流。,a.老有所养-保险确保晚年人生安享无忧。 生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制
12、自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己手中。虽然养老面临诸多难题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的老年生活.,b.病有所医-保险让百姓生得起病，看得起病 ，生活不打折。但好多人都没有真正了解医保“只保不包”的性质，即医疗费并不能全额报销，它有严格的个人给付比例，有医保承担的封顶线和重大疾病支付比例，还有用药范围、检查支付范围等明确规定，而且一个家庭的破产往往是从一个人得了重大疾病开始，是让人病不“起”的高昂医疗费用。“健康是1，其他是0”，。,基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不“包”，“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念
13、的时候了。应明确健康投资人人有责，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。,43,谁 最 可 靠？,色戒 告诉我们女人靠不住 投名状 告诉我们兄弟靠不住 集结号 告诉我们组织靠不住 “5.12” 重灾 告诉我们老天也靠不住 “社保”亏空 告诉我们国家也靠不住 前总理朱镕基告诉我们社保只是低标准的保而不是包，包我们是包不起的。,c.消除后顾之忧-幸福生活不只限于眼前寝食无忧，还要让医疗无忧、子女教育无忧、老年无忧、家人生活保障无忧等等。有了保险，对将来的担忧，自然可以消解。,d.保持生活质量-高质量的生活应当是稳定的生活。将来退休了，收入会减少；遭遇意外和疾病，无法继续工作，收入也会减
14、少。有了保险，就可以在离开工作岗位后保持相当的收入，维持体面的生活质量。,e.彰显家庭亲情-无论是家庭的经济支柱，还是依靠家庭抚养的成员，或者已独立生活的子女，切不断的亲情总是将亲人牵挂，经济上的风险就是其中之一。为自己保险，为亲人保险，有了保险，对亲人的牵挂转化为实在的保障，亲情会更加温暖。,47,保险功能的不可替代性,子女教育、养老 -长期性,不可挪用 疾病、意外 -不可预测,费用庞大 避税、避债 -合法性,全球统一,责任,准备,保护,互助,人人为我 我为人人 多数人分散风 险，消化损失,人人为我，我为人人,人寿保险是唯一能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔已知金钱的经济工具。也是近20
15、0年来人类最伟大的发明.,-英国首相邱吉尔,随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，让保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。周易引入保险， 将使我国成为保险强国。,2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告
16、（内容简介）,二、周易完善保险科学体系 （一）保险的难题,人生的两个难题是： 意外 重疾,1、意外保险： a、意外伤害保险：包括意外伤害身故和意外伤害残疾。 b、意外伤害医疗保险：包括意外门诊医疗和意外住院、手术医疗。 c、意外伤害补贴保险：意外伤害住院津贴。 d、交通工具及特定意外伤害保险：航空、火车、轮船、汽车、自驾车、烧伤、电梯、医院和学校火灾等。,2、重大疾病保险：由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。,注意：重大疾病保险的保险事件是指患合同所约定的重大疾病，这类疾病一般是对人体损伤比较严重、费用较高的疾病，可能有多种。同时，为了控制风险，明确责任，保险公司一般对所保障的重大疾病进行明确、清晰的定义，因此各保险公司对
