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1、蕴通账户 集团企业财资管理解决方案,交通银行北京市分行公司业务部,基本概况,普通现金池（人民币）,二级账户代理结算（人民币）,联动现金池（人民币）,外币现金池与全球现金管理（外币）,票据池与电子票据,跨行现金管理平台与财务公司资金管理系统,项目管理,基本概况交通银行,中国第一家全国性的股份制商业银行，也是总行设立在上海的最大全国性银行；2004年，成功引进了汇丰银行作为境内外战略投资者，是目前唯一未被境外战略投资者减持的大型商业银行；2005年，交通银行在香港上市，成为国内首家境外上市的国际公众持股银行；2006年，交通银行成为中国2010年上海世博会唯一商业银行全球合作伙伴；2009年进入财
2、富世界500强。 截至2009年末，在境内有29家省分行、7家直属分行、69家省辖分（支）行，在156个城市设立了分支行（除上述156家分支行外还有40余家非单独核算的县级城市支行），营业机构2800余个。另外，在香港、纽约、东京、新加坡、法兰克福、首尔、澳门、伦敦、胡志明市等境外城市设有分行；已与全球五大洲100多个国家和地区1279家银行的总分支机构建立了代理行关系。（注：此部分内容未更新）,基本概况蕴通账户,在集团企业财资管理服务方面，交通银行始终走在业内前列。我行拥有自己强大的财资管理产品：蕴通账户。蕴通账户作为交通银行公司业务高端服务品牌“蕴通财富”下的重要产品，充分依托我行核心帐务
3、系统（国内最先进的集中帐务处理系统：TSA系统，IBM的S/390大型机）及安全便捷的电子银行系统（IDS实时入侵检测系统，IBM的AIX操作系统，最高安全级别B1级），全面支持集团企业对资金集中管理的要求。 交通银行蕴通账户产品提供针对于集团企业财资管理服务，并根据企业的业务发展和需求的更新，在账户管理、收付款管理、流动性管理、票据管理及接入途径等方面不断进行产品创新和升级，使得蕴通账户始终贴合客户的需要。,2,3,1,组合账户,票据池,普通现金池,流动资金投资,外币现金池,二级账户代理结算,电子票据,联动现金池,跨行资金管理系统,全球现金管理,2006年2007年,2009年,2008年,
4、2010年,2010年,财务供公司资金管理系统,欧洲货币 08、09、10年中国区最佳现金管理银行 亚洲货币 09、10年中国区最佳现金管理银行 财资 2009年中国最具成长性现金管理银行,基本概况蕴通账户,所获奖项,基本概况蕴通账户,到目前为止，交行全行上线蕴通账户集团客户数达1800多家，北京分行蕴通账户集团客户近150家，主要包括： 石油化工：中石油、中石化、中化集团、中国化工等； 航天：中航工业、航天科工、航天科技等； 旅游：中青旅、携程国际、首旅集团、国旅等； 保险：PICC、中意人寿、华泰、泰康等； 电力：中电财、国电等； 建筑：中冶集团、金隅集团、中建股份、化学工程等； 电信：中
5、国电信、中国联通。,合作客户,基本概况,普通现金池（人民币）,二级账户代理结算（人民币）,联动现金池（人民币）,外币现金池与全球现金管理（外币）,票据池与电子票据,跨行现金管理平台与财务公司资金管理系统,蕴通账户项目管理,9,普通现金池组合账户,10,普通现金池组合账户,可满足收支两条线、收支一体户、混合组合等不同组合账户结构需求，例如： 可为集团公司、财务公司或结算中心等单位提供集团内部企业开立在交行包括活期存款、定期存款、通知存款、贷款、票据等账户信息，为集团制定资金计划及进行有关决策提供依据； 纵向账户结构为内部资金调拨的账户架构。,网银查询,普通现金池组合账户,直联查询,普通现金池组合
6、账户,13,主要为集团公司以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理提供内部资金调拨功能，包括： 自动划拨：是指按照事先协议约定的集团内部划拨方式，通过交通银行系统设置，自动实现集团内上下级现金池结算账户间资金的约定划转，为集团提供资金上拨及下划功能，具体包括自动归集（实时归集与定时归集）、自动请款（实时请款与定时请款）。 主动划拨：是指签约客户通过交通银行企业网上银行或银企直联客户端主动从上级现金池结算账户向下级现金池结算账户下拨或从下级账户上划资金。,普通现金池内部资金划拨,自动归集：实时归集与定时归集,普通现金池内部资金划拨,集团主账户 5亿,6亿,现金池子账户 1亿元,亿,2亿,1.
7、5亿,1.5亿,1亿元,3亿元,集团公司,3亿,1亿,7.5亿,10.5亿,3亿,0,自动归集演示：可根据内部企业的不同情况设置不同的归集规则。,普通现金池内部资金划拨,1.5亿元,自动请款：实时请款与定时请款,普通现金池内部资金划拨,自动请款演示：可根据内部企业的不同情况设置不同的请款规则。,5000万,现金池子账户 2000万,0,5000万,1.2亿,集团主账户 10亿,现金池子账户 0,应付 款项 1.2亿,应付 款项 5000万,集团公司,1亿,8.5亿,9.5亿,现金池子账户 0亿,2亿,6.5亿,2亿,满足日 间支付,普通现金池内部资金划拨,5000万,0,1.2亿,普通现金池内
8、部资金划拨,主动划拨：网银渠道,普通现金池内部资金划拨,主动划拨：直联渠道,内部计价：可代为计息并扣息；也可代为计息不扣息。,普通现金池内部资金划拨,21,付款服务主要是利用各种支付结算系统及工具、利用各种支付渠道实现企业付款便利。 利用各种支付结算系统实现柜面支付便利。交行通过中国人民银行现代化支付系统、行内资金汇划系统及同城票据交换系统等实现跨行、本行、异地及同城资金转移安全高效到达。 利用电子渠道实现支付便利。一是通过交行企业网上银行平台实现在线支付；二是通过企业ERP（或财务系统、资金管理系统）与交行系统对接，实现企业在ERP（或财务系统、资金管理系统）客户端提交付款指令，由银行系统进
9、行及时安全处理。 特色服务（一）集团付款：集团总部在取得下级单位的授权后，可以直接通过电子渠道使用下级单位指定的账户对外付款。 特色服务（二）代理付款：集团总部可通过电子渠道发起代理付款交易。在进行代理付款时，从集团总部指定结算账户扣款完成支付，但将下级单位的账户信息发送给收款人即收款人看到的付款人信息是下级单位。适用实体账户和非实体账户。,普通现金池收付款服务,付款服务,22,快速回笼货款等款项，是高品质现金管理的基本要义。交行积极利用支付结算系统、电子平台及现金管理平台为企业提供各种收款便利。 利用各种支付结算系统为企业对外收款提供便利。一是通过与中国人民银行现代化支付系统对接，实现跨行收
10、款的高效、安全到账服务；二是利用数据大集中的行内资金汇划系统，实现行内账户资金转移的安全高效到账服务；三是同城交换系统为企业提供同城准确廉价的收款服务。 特色服务（一）主动扣款：交行利用现金管理平台设置定时扣款功能，实现在约定的时间将相应金额的款项扣划至指定账户。多用于向经销商或长期付款的买方扣款。 特色服务（二）代理收款：利用虚账户结算体系实现代理收款。,普通现金池收付款服务,收款服务,普通现金池电子渠道,企业网银,普通现金池电子渠道,银企直联,自动转投资 系统按设定的余额、 周期自动处理 网银自助交易 用户按需处理,自动部提 活期账户不足额，系 统自动从投资账户部 分提前支取 网银自助交易
11、 用户按需到期或提前支取,普通现金池流动资金投资,基本概况,普通现金池（人民币）,二级账户代理结算（人民币）,联动现金池（人民币）,外币现金池与全球现金管理（外币）,票据池与电子票据,跨行现金管理平台与财务公司资金管理系统,蕴通账户项目管理,27,二级账户代理结算,实账户模式、虚实账户结合模式及二级账户模式,28,财务公司在交行开立实体结算账户，成员单位不需在交行开立实体结算账户,只在财务公司开立内部账户。 被代理成员单位在交行开立信息账户即虚账户，与财务公司银行结算账号建立映射、归属关系，统一通过该银行结算账号实现对外收付款。 虚账户长度及编排规则可由我行定义、客户定义（可为在财务公司开立的
12、内部账号）或双方协商定义。目前，虚账号长度原则上为小于或等于20位，例如12345678900000000000。 交行系统处理方式：以代理收款为例，成员单位使用虚账户收款时，交行系统自动入账的（比如支付系统来账）判断虚账号户名一致后，根据对照表入财务公司银行结算账户；柜面收款交易，通过定制交易在输入虚账号后自动嵌套财务公司银行结算账户并提交系统记账。,二级账户代理结算代理付款,29,实虚账户都支持。 财务公司代理成员单位付款时，直接借记财务公司银行结算账户，但以成员单位名义对外支付。 收款方收到的付款账户信息为成员单位户名与对应的虚账号或实账号。 账户变动通知(直联模式)：交行系统完成代理付
13、款后，我行可主动发送账户变动通知。账户变动通知带入成员单位账号，提示该笔交易为代理某成员单位付款。 回单：交行提交给财务公司的回单“附言”栏写入成员单位账号，以此表明此笔付款为代理某成员单位付款。,二级账户代理结算代理付款,30,财务公司代理成员单位收款，收取的款项直接贷记财务公司银行结算账户。 代理收款目前支持收款交易包括代理现金收款、系统内同城转账、系统内汇兑、（系统外）同城票据交换、（系统外）大小额支付来账。其他例如承兑汇票贴现、承兑汇票到期收款等相关收款交易将进一步补充与完善。 交行系统处理方式：成员单位使用虚账户收款时，交行系统自动入账的（比如支付系统来账）判断虚账号户名一致后，根据
14、对照表入财务公司银行结算账户；柜面收款交易，通过定制交易在输入二级账号后自动嵌套财务公司银行结算账户并提交系统记账。 交易明细与账户变动通知（直联模式）：交行系统完成代理收款后， 交易明细与账户变动通知带入二级账号，提示该笔到账为代理某成员单位收款； 回单：交行返回给财务公司的回单“附言”栏写入二级账号，以此表明此笔收款为代理某成员单位收款。,二级账户代理结算代理收款,31,财务公司代理成员单位收款，收取的款项直接贷记财务公司银行结算账户。通过系统自动识别实现代理收付，解决了依靠手工处理时效性差、差错率高的问题，保证了代理结算的准确性、及时性； 解决了银行依赖及网点依赖问题； 真正解决财务公司
15、代理成员单位资金结算与不影响成员单位业务独立性这一矛盾； 通过回单、账户变动通知等账户信息载体上增加虚账户相关信息，将代理成员单位收付款信息及时传递给财务公司，极大方便了财务公司与成员单位进行内部核算，实现了财务公司内部核算与外部结算的完美统一。,二级账户代理结算产品优势,32,财务公司客户 普通公司类客户：以消费品、服务类为主 政府事业单位类客户,二级账户代理结算适用客户,33,成员公司付款使用二级账户，由总部公司代理结算进行实名支付；收款则使用成员银行账户再归集至总部公司 该模式已被广泛推广应用，故不纳入我行二级账户的人行报备管理 现有客户：中化财务、中国化工财务、大唐财务、兵器财务、华润
16、 ,二级账户代理结算基本应用模式一,代理付款,34,公司内部机构众多，需分开结算，其收款使用二级账户便于内部管理 便于对下游买方进行应收帐管理 该模式下的二级账户开立需向人行报备 现有客户：震旦、巴贝拉、珠海特区报、杭州师大、湖北农科院 ,二级账户代理结算基本应用模式二,代理收款,35,成员公司收付全部使用二级账户，由总部公司代理结算进行实名收款和付款 该模式下的二级账户开立需向人行报备 客户以财务公司居多，中石化财务、江铃财务、煤化工财务、合肥开发区财政国库,二级账户代理结算基本应用模式三,代理收付款,基本概况,普通现金池（人民币）,二级账户代理结算（人民币）,联动现金池（人民币）,外币现金池与全球现金管理（外币）,票据池与电子票据,跨行现金管理平台与财务公司资金管理系统,蕴通账户项目管理,
