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1、从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成果老龄经济学分析：退休、消费、储蓄和宏观经济反应前言 教育 部已经批准设立老年学专业，并计划招收硕士生和博士生，老龄 经济 学作为一门经济学和老年学的交叉学科，已经引起众多学者的重视。但是，对于如何将经济学、人口学和老年学等学科的 理论 和 方法 有机地结合起来，建立完备的老龄经济学学科体系，我们的认识还不充分，因此，我们有必要借鉴国外有益的 研究 经验来充实自己。从发达国家老龄经济学研究成果来看，老龄经济学研究视野开阔，研究方法精巧。笔者收集了大量国外老龄经济学
2、 文献 ，并进行了细致的梳理。本文重点对退休、消费、储蓄和宏观经济反应等 问题 进行综述，以期对国内老龄经济学的研究提供借鉴。 一、退休1、劳动力供给理论与退休退休是劳动力供给理论研究的一个重要 内容 ，退休能够很好地理解“工作与休闲”替代理论。通过研究劳动力参与率，我们可以更好的预测未来退休行为。由于退休对于 社会 保障、税收、财政稳定等公共政策产生重要的 影响 ，因此，研究退休的决定因素具有特别重要的意义。从美国的研究成果来看，大量的退休研究集中在单身男性和丈夫，经验研究证据表明单身女性退休的原因与单身男性差不多。已婚女性的退休决策似乎很复杂，例如，已婚女性的退休决策依赖丈夫的退休状况，所
3、以，未来研究要注意研究夫妇共同的退休决策，但复杂的退休程序和数据限制使得这种研究成为棘手的事情(Hurd1990)。表1：劳动力参与率男性 女性年份55-5960-6465-6970-7475+ 5-5960-6465-6970-7475+. .952. 38. 0. 17. .0 .0 17. .13. .0 .0 .1 17. .13. 7. 3. 14. .6. 17. . . 3. .52. 14. .0 0. 3. 13. .62. .914. .1 . 3. 14. .82.2、社会保障与退休一般来讲，社会保障、养老金和储蓄是退休收入的三大来源。许多研究退休行为的学者可能会认为社会
4、保障金的增加提高退休的概率，但米切尔和菲尔茨通过回顾退休研究文献认为，没有研究证据表明社会保障对退休产生影响。赫德(Hurd1990)认为，部分原因是由于对退休定义的差异：退休被定义为永久离开劳动力市场，自我评价的退休，突然和间断地参加工作的时间；部分原因是由于职业的可得性、质量和工资的变化将经济环境的描述复杂化。这些复杂性使得建立 分析 模型非常困难，导致不同的研究者依据不同的数据和不同重点问题，使用不同的模型。赫德(Hurd1990)建议，退休的定义应当与我们所观察的独立于一项特殊数据的事情相一致，它应当与政策兴趣相关联。退休应当被定义为在年老时离开、而不是返回劳动力市场，这种计量并不精确
5、，因为我们不敢确定某些人不返回劳动力市场，但至少老年人重新进入劳动力市场的现象不是普遍的。赫德(Hurd1990)使用了年预算约束和终身预算约束两个经济学概念来研究社会保障对退休的影响，并 计算 了“退休风险率”如何随着社会保障的变化而变化。研究结果表明，从劳动力参与率计算出的退休风险为62岁，社会保障财富越多，退休则越早。关于社会保障对退休的影响，争论很大。舒尔兹列举了社会保证加重了穷人和接近贫困的人的税收负担等4条批评意见和社会保障可以更容易进行收入再分配等6个正面评价。考虑到我国的特殊国情，这方面的研究在我国很有很大的伸展空间。3、退休计划舒尔兹列举了6个非老年人在系统准备退休计划时将要
6、遇到的问题。不能确定他或她什么时候死亡。不能精确地知道未来退休前收入流是多少。不知道退休的基本需求是什么，或者退休后最终喜欢什么样的生活方式。不知道退休的年龄。不能轻易地预测未来通货膨胀率，未来的通货膨胀率将降低那些没有调整的退休资产的价值，以及从那些资产得到的收入的购买力。不能轻易地预测经济增长率，经济增长率可能影响退休人员相对于工作人员的经济状况。舒尔兹提出几个做好退休计划的建议，利用退休前教育，增加个人有关退休的信息量，如营养、住房选择、休闲活动、退休后的就业和对退休的心理调适等。提高各种退休培训项目的质量。鼓励人们在相对年轻的年龄阶段及早为退休做准备。二、生命周期克拉克、克瑞普斯和斯潘
7、格勒(Clark,Kreps,&Spengler1978)认为，人一生要经历一系列经济、社会和心理阶段，这些阶段影响他们的消费和劳动力参与。转移支付和赋税是一生收入重要组成部分，而且是年龄的函数。生命周期中受政府管制的资源再分配可以明显改变个人对他剩余资产的使用， 政治 制度也会影响资源的生命周期分配。1、工作能力有研究证明，60岁以前年龄对生产率的影响是不显著的(Birren1955)，周岁年龄对工作业绩是一个不理想的预测指标。个人工作业绩的差异随着年龄的增长而增加，然而，个人只要继续从事挑战性的工作，他的高水平职业技能似乎不会出现高的淘汰率。在一种职业中，新技术的引进和知识的扩张可能使一些
8、老工人的人力资本变得过时，相对于年轻雇员来说，年龄效应大大降低了老工人工作经验的价值。 学习 能力的下降和人力资本的过时意味着老工人的培训成本增加，特别是对于那些低于平均教育水平和技术水平的来说(Belbin1965)。美国劳工统计局做了一系列研究来检验不同职业的平均生产率的年龄变化：办公室工作人员没有变化，邮局拣信员在60岁以后稍有下降(Walker1964)，从事鞋业、家具业和服装业的工厂工人在45岁以后生产率明显下降，然而，一个年龄组内生产率的变化通常比不同同批人之间的差异大。2、年龄与工资收入虽然年龄与生产率的关系很难观察，但年龄与工资收入的关系还是比较容易观察到的。刚就业时的年收入低
9、，随后逐渐增加，45-54岁收入达到高峰，最后十年的工资比之前的低。一般来说，教育程度或职业技能越高，收入达到最高的年龄越推后。由于缺少足够的纵向数据来检验一生的收入模式，米勒和贝克综合几个横截面的数据来观察一个同批人的一生收入，结果表明，与横截面数据不一致的是一个同批人的平均收入持续增长到65岁。收入增长中，多少份额来源于工作经验的积累，多少来源于经济增长？通过分析，米勒发现，在一生的工作经历中，两种来源的相对重要性是变化的，例如，对于大学毕业的男性来说，在30-40岁的时候，经验对收入增长的贡献大；但在随后的几十年中，贡献减少。在50-60岁时，经验对收入有消极影响。除经济增长的影响外，所
10、有收入将在最后十年的工作中下降。3、生命周期模型克拉克、克瑞普斯和斯潘格勒(Clark,Kreps,&Spengler1978)认为，老年人的经济状况不仅仅是偶然时间的结果，而且是涉及教育、在职培训、工作和消费等一生选择资源分配的产物。在过去几十年里，生命周期模型被用来解释这些个人关于一生经济状况的决策。在这些模型里，考虑到个性特征、财富和偏好，假定每个人通过对个人一生资源的最优分配，实现终生效用最大化。蒙蒂格里尼、布卢门博格(Mondigliani,brumberg1954)和弗里德曼将消费研究的注意力从消费年份的收入转移到包括考虑消费者未来收入流或财富状况作为消费的决定因素。在宏观消费函数
11、研究文献增加的同时，关于职员工作、消费和人力资本投资的时间分配的微观经济决策模型急剧膨胀。通过分析在人力资本投资和市场工作之间做出选择，人力资本方法试图解释工资和收入模式的变化。这里，有必要介绍一下三维活动的生命周期模型。消费、收入、工作时间和资产的剖面图依赖个人的参数的存在方式和水平、市场参数和人力资本投资的收益率。这种模型可以提供一种合并储蓄与退休年龄、教育与退休年龄等、并对其复杂的相互作用关系进行分析的方法。老龄化是一个复杂的过程，涉及人力资本储存的损耗和对收入与休闲的评估等，要理解养老金、义务退休、社会保障、老年医疗以及其他经济刺激和抑制因素的影响，模型必须容纳作为个人选择的工作、消费
12、和在职培训变量。(Clark,Kreps,&Spengler1978)。 三、消费与储蓄赫德(Hurd1990)对消费和储蓄的 分析 很深入，我们主要对他的 研究 成果进行综述。1、消费、储蓄与生命周期假设分析 影响 老年人消费和储蓄的决定因素具有重要的政策意义。例如，退休后早期的消费水平，将对退休后晚期的 经济 状况产生重要的影响。从证明经济 理论 的角度来看，老年人的消费与储蓄同样具有意义：因为经济财力几乎在退休时期可以完全观察到，建立和评估消费模型比其他年轻年龄组容易。大部分模型基于消费的生命周期假设，大量的研究专注于数据是否支持消费的生命周期假设。除了遗产动机外，生命周期研究还受到三种
13、研究成果的激励：.用合理的效用函数参数模拟生命周期的收入、消费和储蓄，得到的家庭户财富比实际的少。.从 计算 典型消费者收入和消费轨迹中估计出80%的家庭户财富被继承，这也说明遗产动机是重要的。分年龄财富持有量的横截面数据显示财富随着年龄增长而增加，老年人随着年龄增长进行储蓄，而不是像生命周期假设那样动用储蓄。2、财富变化首先分析横截面数据的财富变化。早期的许多研究发现：横截面的数据显示财富随着年龄的增长而增加，但在20世纪80年代后期的研究并没有证明这一点。表2显示，像生命周期假设那样，财富随着年龄下降。 目前 还不清楚这两种结论为什么会存在差异。从横截面数据上看，不管事实上财富是否随着年龄
14、下降，解释横截面的财富变化轨迹像个人财富变化轨迹一样有许多障碍。同批财富效应。假定在所有年龄上，个人随着年龄增长而储蓄。由于老年同批人比年轻同批人拥有更少的终生财富，从横截面上看，老年同批人可能比年轻同批人财富少，因而，即使个人没有按照生命周期假说的那样消费，财富似乎在下降，从横截面数据上支持生命周期假说。退休。在横截面数据上很难控制退休变量。如果一些个人仍在工作，即使退休的个人动用储蓄，发现财富随着年龄增加这一现象并不奇怪。但是，如果财富本身对退休有影响，退休人员横截面的财富将不遵从任何个人财富变化轨迹：在同批人中，更多富有的人将提早退休，从横截面数据看，退休人员的财富将下降。不同的死亡率。
15、富人比穷人寿命长：横截面上的财富可能上升，即使个人动用储蓄金。表2：分年龄相对可遗赠的财富数据 19 197 1 198 年龄 SFCC ISDP SCF SIPP55- 5- 0. 1. 0-7 0. -7 * 0. * 0+ 0. * * 来源：SFCC：SurveyofFinancialCharacteristicsofConsumers SCF:SurveyofConsumerFinances. ISDP:IncomeSurveyDevelopmentProgram. SIPP:SurveyofIncomeandProgramParticipation. *:75+ 其次分析典型时期数据的财富变化。替代横截面财富比较的 方法 是观察在典型时期数据中个人财富的变化。没有数据可替代典型时期数据来分析家庭户生命周期财富积累和资产分配。但应当注意，如果典型时期数据短缺，影响个人财富的宏观经济震动可能导致有关想望的财富变化的不正确的结论。典型时期数据另外的缺点是，需要跟踪个人的样本选择可能使得将研究结论延伸到整个人口有困难。从关于老年人平均财富变化的典型时期数据得
