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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划骗取贷款罪报案材料贷款犯罪系列之一骗取贷款罪于长义律师目录：案例分享罪名法条罪名理解一、构成要件二、细化理解1、何谓“欺骗手段”？2、何谓“银行或者其他金融机构”？3、何谓“重大损失”、“严重情节”？“特别重大损失”、“特别严重情节”？4、何谓“单位犯罪”？5、单位犯罪的量刑标准？6、金融机构工作人员串通骗贷构成何罪？7、何谓“贷款”？8、认定是否构成犯罪的时间点？三、重点理解：何谓“损失”案例分享本案最终以检察院撤诉，做出不起诉决定而结案，被告无罪！目前，银行为及时收回借款，借助刑
2、法骗取贷款罪、贷款诈骗罪的规定，频频报案，公、检往往立案并审查起诉。特别是骗取贷款罪的入刑更为银行以此为手段收款打开方便之门，本来是大量的民事借贷案件，借款人却被追究刑事责任，并在公权威慑下被迫认罪！但细究之下，许多当事人都有被错判的可能！现根据自己经办的一个骗取贷款罪案例，针对现下骗取贷款罪的认定问题提出个人的见解，以期抛砖引玉，与大家交流。通过本案，是否认定有罪应特别注意以下几点：1、未经民事诉讼、执行，在没有证据证明执行不能时，不应划入银行损失类，不应认定为“损失”；2、辩护方需要证实被告财产及担保财产足以偿还涉案借款，银行债权有保障。3、公安立案时，未到清偿期限或以新换旧的贷款数额不应
3、作为定罪数额；4、公诉方负有证实被告虚构担保价值的举证义务，比如提供财产价值鉴定报告等证据，否则无法证实骗取。案情说明：刑事报案、立案后，信用社还与被告签订以新还旧协议；开庭后，被告还与信用社达成分期还款协议。公诉意见：公诉人认为，被告人张某夸大担保价值，从银行贷款90万元，逾期不还，给银行造成损失90万元，构成骗取贷款罪。辩方观点：一、某某某不存在骗取贷款的事实。1、有50万贷款明显不应属于骗取贷款。一有资产，二有授信，信用等级为AAA级，授信贷款可达120万。2定是骗取贷款。3价值是明知的，不应认定是骗取贷款。二、逾期还款不等于已经造成经济损失。1、将逾期还款认定为经济损失属于混淆概念，是
4、错误的。民法通则“第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失。当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法。”根据一百一十一条的规定可以看出，损失是履行还款义务之外“并”应承担的违约责任，还款本身不是赔偿损失。根据一百一十二条的规定可以看出损失赔偿额相当于违约金，而不是应还款数额本身。因此，将逾期还款数额本身认定为是损失数额，是混淆了概念，扩大了对损失
5、数额的认定范围，造成刑事责任普遍化的结果，而刑事责任是最为严重的一种责任承担，这与刑事责任立法精神是相违背的。因此，将逾期还款数额本身认定为经济损失是错误的。2、农村合作金融机构信贷资产风险分类指引银监罚23号文，未将本案的逾期还款情形认定为损失。根据农村合作金融机构信贷资产风险分类指引银监罚23号文第六条第项“自然人一般农户贷款的分类标准”第4项的规定：“符合企事业单位贷款、自然人其他贷款标准”第5项所列情况之一的一般农户贷款列入损失类。根据“符合企事业单位贷款、自然人其他贷款标准”第5项的规定，划入损失类的贷款为：1、符合财政部关于印发金融企业呆账核销管理办法的通知的规定的被认定为呆账条件
6、之一的信贷资产；2、借款人无力偿还贷款，即使处置抵押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%。再根据金融企业呆账核销管理办法的通知第四条的规定，认定呆账的前提必须是“金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序”后。很显然本案中信用社仅对某某某进行了催要，并未诉诸法律强制执行某某某的财产。且根据侦查机关对信用社人员的询问记录显示，信用社并未向担保人主张过权力。因此，本案的逾期借款不符合农村合作金融机构信贷资产风险分类指引关于损失的划分标准。公安机关和公诉人将本案的逾期借款认定为损失没有事实根据和法律依据，是错误的。综上，信用社未向借款人和担保人采取必要的法律程序追要欠款，
7、不能认定为损失。公诉方将逾期还款主观认定为损失，没有事实和法律依据。于理不通，于法无据。综上，无论是借款人本人还是担保人的资产，足以偿还逾期借款。因此，公诉人认定为已经造成重大损失是极其错误的。三、仅仅逾期还款数月不属于严重情节。1、逾期还款不一定就是损失，公诉人认为给银行造成损失90万元错误。2、个人资产足以偿还逾期欠款，不存在给信用社造成重大损失的情形。3、贷款担保人的资产足以偿还逾期欠款，不存在给信用社造成重大损失的情形。4、借新还旧的事实，足以证明信用社也不认为会给其造成重大损失。5、此前的还款事实证明，拥有良好的还款信用，给信用社带来的是十余万元的利息利益，而不是重大损失。四、借款逾
8、期数额不是90万元而是41万元。公诉方在明知后两笔借款49万元在还款期限届满前，已经通过借新换旧的方式还清的情况下，以借款本金并未减少等为由仍指控造成损失数额为90万元，存在明显的认识错误。XX报案材料范文第1篇：报案材料范文XX市公安局网监：我叫XX(XX公司)，性别X，民族X，X年X月X日生，身份证号码：XX,住址X，工作单位X，联系电话XX。我是XX游戏的爱好者，在X游戏X区X服务器，XX年X月X日，我在X地方上网玩XX游戏时，一位名叫X的玩家在网上(地方)叫卖装备，X其联系电话是：X。我就在(地方)用电话(手机或固定电话或小灵通或IC卡号码)打电话与其联系，其叫我将钱汇入其指定的帐户，
9、我于X(时间)在X(银行)用X(姓名)身份证的存入XX元，然后与卖主联系，其(或关机或者别的情况)。这时我知道自己被骗了。特此报案。以上本人(本公司)提供材料完全属实，并愿承担一切法律责任。报案人：XX(签名，捺印，公司或单位报案需加盖公章)时间：XX年X月X日附：汇款凭证复印件、本人及汇款人身份证复印件：对方帐户名：XXXXXXXXX帐号：XXX银行，XXX号码卖家电话号码为：XXXXXXXXX注意：1、报案材料需使用A4纸，可以打印，也可用钢笔或碳素笔书写。2、以上为报案材料范本，每案情况各不相同，请报案人自行组织语言。第2篇：报案材料范本XXXXX：我叫XXX，今年XX岁。住XXXX，系
10、XXXX单位职工。20XX年.。为保护公民人身财产不受侵犯，特申请报案，望公安机关立案查处。申请人XXXZZ年XX月XX日家属怎么写取保候审申请书申请人：_申请事项：对犯罪嫌疑人_(来自:写论文网:骗取贷款罪报案材料)_申请取保候审。理由：犯罪嫌疑人_因涉嫌_一案，于_年_月_日经_人民检察院批准逮捕羁押。根据_案的犯罪嫌疑人_或其法定代理人、近亲属_）的要求，本人为犯罪嫌颖人提出申请取保候审。其保证人_。根据中华人民共和国刑事诉讼法第51条、第96条的规定，特为其提出申请，请予批准。此致_公安局或申请人：XXXXXXX年XX月XX日第3篇：报案材料范文中阳县刑警大队：我叫XXX，今年26岁，
11、籍贯XXX。7月19日(周六)晚22点30分我和朋友从门市部关门去外边转了一会，回来的时候是1点15分(在我姐姐家睡，离门市部有20米)。睡觉之前开机上了会网，2点30分关机睡觉，上网过程中听到外边不时的有汽车喇叭的响声，后来我去外边看了一下，旧南街口处停有疑似白色的小轿车，灯亮的，车来回走动，持续时间大概有10分钟。今天上午7点开门市部门时，发现卷闸右侧已被撬开，里边玻璃门的锁子已被剪断。立即拨打110，之后110开车来了，武队长拿工具进行现场取证工作，脚印拍照，最后记录了所丢失的物品概况。附：具体丢失的物品清单如下：戴尔笔记本(型号：DellInspiron1420)1台，购买日期：20X
12、X年XX月XX日；全球服务编号：XXXXX；发票金额：XXXXX元方正主机一台，价值.组装机器的主机一台，价值.联想15寸液晶显示器一台，.鼠标键盘两套同时被盗。价值.金额合计：.这次丢失物品，对我是一个沉重的打击，原因如下：一是笔记本是3月份买的。用了4个月，里边已存储了非常重要的数据，造成的后果不可估量；二是直接经济损失。直接经济损失在10000元左右。所以肯请执法部门尽快立案，早日将犯罪分子绳之以法！联系电话；.办公电话：.报案人：XXXXXXX-XX-XX第4篇：合同诈骗报案材料范文关于hcl、hch和hy三人涉嫌合同诈骗的报案材料报案人：lhy，男，汉族，X年X月X日生，住XXXXX
13、X身份证号XXXXXX犯罪嫌疑人：hch，男，汉族，X年X月X日生，住XXXXXX身份证号XXXXXX犯罪嫌疑人：hy，女，汉族，X年X月X日生，住XXXXXX身份证号XXXXXX犯罪嫌疑人：hcl，女，汉族，X年X月X日生，住XXXXXX身份证号XXXXXX案由：合同诈骗一、主要涉案事实：XX年11月下旬，犯罪嫌疑人hch和hy找到我，以高额利息(月息6分)为诱饵，骗我借钱给XX公司(以下简称a公司)和hcl，帮助周转还贷(还贷后再续贷)。两人又编造种种理由说还贷时间比较紧，hcl是a公司法人，在外地，要我先打款到a公司账号，事后再由hcl在借据上补签字。我当时并未与hcl直接认识，便有些犹
14、豫。为了制作充分的假象，hy利用自己担任XX信用社主任的身份当场拿出了一份所谓a公司贷款凭证的材料，又说借款时间只要一个月，h、h二人又分别以经办借款人和担保见证人名义向我出具两张借据(一张200万元，一张250万元)，约定了打款账号、利息、借款期限、还款人等内容。我当时信以为真，便按照借据的约定在XX年11月24日和26日分两次给a公司账户汇款合计450万元。事后，我多次催促h、h二人完善hcl的补签字手续，但二人总以各种理由推诿，XX年12月下旬借款期限届满时hcl也没签字更没还款。XX年1月23日晚hcl突然打电话约我在XX大酒店405室见面，我以为是她要还钱。不料我到那里时hcl、hch和hy三人已经摆起了鸿门宴，先是hcl否认曾指示h、h二人向我借钱，接着h、h二人支支吾吾不认账！我当时告诉他们考虑法律后果后愤然离席。此后，我多次联系三人，但hcl和hy把事情推得一干二净，要我找hch。当我转而联系hch时，虽然想尽各种办法
