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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划财富好计划,本金1、固定收益帐号0036000岁3岁4岁5岁6岁7岁8岁9岁10岁11岁12岁13岁14岁15岁162、浮息分红账户单位：元940944年3、每年生日关爱金自保单第三年度起至60岁每年领取600元的生日金单位：元03岁4岁5岁6岁7岁8岁9岁10岁11岁12岁13岁14岁4、资本金账户64XX160单位：元10年20年30年40年5、保障账户：1、18岁前身故无息返还所交保费+返还金+分红金2、18岁后身故给付所交保费的105%+返还金+分红金3、人的一生有起有落，当
2、投保人在缴费期发生失能状态或身故，本公司代缴未完成的保险费，保险利益不变。赢聚一生,爱的传承计划,让孩子领钱领一辈子0岁宝宝的平安赢聚一生爱是责任：短期投入终身守护满三年起，赢聚一生就开始提供伴随终身的生存金，还有伴随一生的保单分红惊喜。短短三年的投入就为孩子规划好了教育、婚嫁、养老补充等需求，实现了王先生的爱守护着孩子一生。孩子3-60岁每年生存领取3600元孩子61周岁起每年生存领取7200元，直至终身爱是牵挂：生日关爱温馨相伴满3年起到60岁保单周年日前，孩子的每一个生日仍生存，他都会收到600元生日贺金，传递了父母的祝福，绵绵爱意淌进孩子心间领取计划：教育金：小学教育金领取：一年级：3
3、000元二年级：3000元三年级：3000元四年级：3000元五年级：3000元六年级：3000元初中教育金领取：初一：4000元初二：4000元初三：4000元高中教育金领取：高一：5000元高二：5000元高三：5000元大学教育金领取：大一：1XX元大二：1XX元大三：1XX元大四：1XX元硕士教育金领取：一年级：30000元二年级：30000元教育金共领取万，到孩子28周岁，再领取婚嫁金5万。养老金领取，到孩子60周岁时，每月领3000元，领到85周岁；85周岁再领取祝寿金30万。总共收益万！在这个社会能给孩子存15万的父母很多，但能用15万给孩子提供一生源源不断的现金流的没几个。金融
4、理财规划书报告本报告书假设我们作出的理财规划书是根据客户和客户家庭提出的未来人生目标和财务目标，基于对客户和客户家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括客户和客户家庭目前的婚姻，健康，家庭成员和收入和开支，资产净值，现有投资组合，客户的投资经验，风险承受能力。我们的前提是客户的以上状况不会在未来的35年内发生改变。如果您有变化，请尽快同我们的规划师取得联系，让我们对您的规划作进一步的调整。我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度，例如中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国基金法。我们不排除由于相关法律条款的修改给您的理财规划带来的变化。名词解释：通货膨胀
5、率：通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度。紧急备用金：指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下动用这部分现金。家庭损益表：虽然您目前的收入和支出是确定的，您未来的的收入和支出都建立在假定的基础上，这部分数据主要来源于您和家庭对自身收支状况的准确描述和合理估计。净资产：是指家庭总资产减去总负债的净值。现金：在日常生活中，现金指钞票、硬币等在内的法定货币。在本规划书中，现金不仅包括钞票和硬币，还包括客户的活期存款。现金流及现金流量：现金流描述了您家庭在一年当中得到以及失去的现金总量。得到现金被称作现金流入，失去现金被称作现金流出，二者之差即为当年现金净
6、流量。实物资产：即直接服务于您和家庭日常生活的那部分资产，比如，用于居住的住宅，不用作商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品，以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务于日常生活，这部分资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您一般不会考虑变现这部分资产。一、方案摘要：1.)客户基本情况描述：家庭成员：夫34岁，技术经理，月收入XX元人民币，年收入8万元人民币，妻35岁，家庭主妇，无收入，孩子5岁，女孩上幼儿园。每年支出：保险费5000元年，采暖费1700元年，还贷15500元年，孩子托费、才艺学费6000元年，水、电、煤气等生活费1XX元年。家庭保险
7、保障：孩子两份，XX元年，意外险，丈夫两份养老险、意外险，妻子一份养老险。家庭资产状况：房产两处，一处86平方米，自己住，去年购入，另一处100平方米，期房，商业贷款15万元，月还款1300元，2021年还清。股票：12万元，目前存款5000元。理财目标：两年内为老人购房出资2万元左右，两年内还清贷款。目前理财问题：月收入较少，去年刚购入一住房，今年又在外地买了另一处住房，准备过两年搬过去，以便孩子上学，有结余想投资基金，但不懂，请教专家。2.)客户基本状况分析：理财目标：短期目标：两年后小孩上学10000元学费两年后还清贷款15万元两年内为老人购房出资2万元基金投资规划中长期目标：养老规划家
8、庭财富积累家庭财务状况诊断：客户家庭目前位于开原，两年后计划搬至铁岭市，丈夫是整个家庭收入唯一的经济来源，除负担妻子、女儿以外要赡养老人，做为唯一的经济支柱他的保障太少，且没有三险一金，目前急需要考虑的主要风险：意外、重大疾病以及今后的养老等问题，妻子目前无工作，需要考虑的问题是保障计划和就业计划以及养老计划，女儿5岁，主要考虑是教育计划。综上所述，客户的家庭处于家庭财富积累的初始阶段。3.）具体理财建议提高家庭抗风险能力，增加家庭保障。在风险可控前提下提高投资收益率。强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。合理筹集养老基金及儿女教育基金。4.）理财合理评估按照理财方案执行，可令客户达到预
9、期财务目标，使客户先生家庭投资分配更为合理，增强财务抗风险能力，增加家庭现金流，提高投资收益水平。二、当前财务状况根据客户先生提供的家庭各项资料及财务状况，进行如下的各项分析。如有可能，可根据客户要求做进一步修正，以确保数据的更为准确性、全面性。表表工资、奖金视同税后收入表理财规划设计报告前言周先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会对您的财务目标进行探讨。这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。在这份为您量身
10、定制的理财规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。XXXXX年12月27日目录
11、第一部分案例简介.-2-第二部分家庭理财信息整理.-2-一、家庭非财务信息.-2-二、家庭财务报表.-3-第三部分家庭情况分析.-5-一、家庭财务比率.-5-二、综合财务分析.-6-第四部分理财综合需求目标.-6-一、理财目标.-6-二、风险评估.-7-第五部分理想假设.-8-第六部分理财规划的建议.-8-一、家庭财务安全规划.-8-二、消费支出规划.-9-三、风险管理与保险规划.-9-四、教育规划.-10-五、居住及房产规划.-11-六、投资规划.-11-七、税收筹划.-12-八、退休养老规划.-13-九、财产分配与传承规划.-13-第七部分理财规划监控责任.-8-第一部分案例简介家庭背景：
12、周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世家庭成员资料：第二部分家庭理财信息整理一、家庭非财务信息资产负债状况：周先生现有120平方的自用住宅一套，市价100万元，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，所以周先生没有提前还贷的打算；家用天籁汽车一部，市值25万元；股票市值16万元，基金市值20万元，国债9万元，存款30万元，其中活期存款5万元当年所存，其余皆为定期。以XX年市值计算，总资产为200万元。收支状况：
