土木专业建筑学工程风险管理概述随堂讲义

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1、1 工程风险管理 城市建设与管理学院 刘杨 myresearch_ 18313876673 2 教材使用情况 3 参考教材 4 课程大纲 第 1章 工程风险管理概述 第 2章 工程风险的识别 第 3章 工程风险的估计 第 4章 工程风险的评价 第 5章 工程风险的决策 第 6章 工程风险的应对与监控 第 7章 工程保险 5 课程要求 平时成绩： 10% 期中考试： 20% 期末考试： 70% 6 授课方式 讲解 案例分析 讨论 课上练习 课后思考 7 第 1章 工程风险管理概论 1.1 风险管理的基本理论 1.1.1 风险概述 1.1.2 风险管理概述 1.2 工程风险管理的基本理论 1.2.

2、1 工程风险概述 1.2.2 工程风险管理概述 1.3 工程风险管理的发展历程 1.3.1 国外工程风险管理的产生与发展 1.3.2 国内工程风险管理的产生与发展 8 宋朝 吕蒙正的 破窑赋 ： “ 天有不测风云 ， 人有旦夕祸福 。 ” 风险无处不在 （ 你能举几个例子吗 ？ ） 工程项目的特点决定了风险管理的重要性。 （ 工程项目有哪些特点呢 ？ ） 1.1 风险管理的基本理论 引言 9 1.1 风险管理的基本理论 汉书 霍光传 ：客有过主人者 ， 见其灶直突 ， 傍有积薪 。 客谓主人 ， 更为曲突 ， 远徙其薪；不者且有火患 。 主人嘿然不应 。 俄而家果失火 ， 邻里共救之 ，幸而得

3、息 。 于是杀牛置酒 ， 谢其邻人 ，灼烂者在于上行 ， 余各以功次坐 ， 而不录言曲突者 。 人谓主人曰： “ 乡使主人听客之言终亡火患 。 今论功而请宾 ， 曲突徙薪 亡恩泽 ， 焦头烂额为上客耶 ？ ”主人乃寤而请之 。 1.1.1 风险概述 10 风险源于法文 ， 在 17世纪中叶被引入英文 ， 拼写成 Risk。 风险最早出现在 保险交易 中 。 近年来 ， 由于人们越来越认识到风险的普遍性以及危害的严重性 ， 因此其理论研究也得到了较大的发展 ， 但其定义并没有达成统一认识 。 你能用你自己的语言描述一下什么是风险吗 ？ 1.1.1 风险概述 （ 1） 风险的定义 11 一些学者曾

4、经这样概括风险： Mowbray（ 1955） ：风险是一种不确定性 。 Rosenbloom（ 1972） ：损失的不确定性 Crane（ 1984） ：未来损失的不确定性 Arther William（ 1985） ：给定情况下的可能结果的差异性 。 1.1.1 风险概述 （ 1） 风险的定义 12 risk risk n. 1. a source of danger; a possibility of incurring loss or misfortune 2. 这句话该如何翻译？ 1.1.1 风险概述 （ 1） 风险的定义 13 1.1.1 风险概述 （ 1） 风险的定义 通过上述定

5、义可知，风险的构成应该具备两个因素： 第一个因素：事件发生的不确定性 第二个因素：事件发生的后果具有消极性 两个条件缺一不可 请问购买彩票算风险吗？ 14 1.1.1 风险概述 （ 2） 风险产生的原因 人们认识客观事物的能力是有限的 例如 ：冬雨季施工 气象预测 信息的滞后性 后知后觉 你能举几个例子吗？ 15 1.1.1 风险概述 （ 3） 与风险相关的基本概念 风险 因素 心理风险因素 道德风险因素 客观风险因素 风险 事件 风险 损失 损失 概率 相关概念 16 风险因素（ Hazard） 风险因素是指： 导致风险事件发生的潜在原因，其直接或间接地造成了风险损失的产生。 例如：工人在施

6、工现场吸烟 脚手架搭设时未按照规范 高空防护措施设置不当 地基处理不当导致不均匀沉降 你能举几个例子吗？ 17 心理风险因素（ Morale Hazard ） 是与人的心理状态有关的无形的因素，它指 由于人的不注意、不关心、侥幸或存在依赖保险的心理，以致增加风险事故发生的概率和损失幅度的因素 。如企业或个人投保了财产保险后放松对保险财产的保护措施；投保人身保险后忽视自己的身体健康等。 在工程建设中，工程保险投保后， 建设单位可能过分依赖保险公司而产生麻痹大意，从而疏忽对潜在风险的防范。 风险因素 （ 1） 心理风险因素 18 道德风险因素（ Moral Hazard ) 道德风险因素与心理风险

7、因素一样，属于意识形态的风险因素，与人的品德修养有关。 这类风险是由于人们道德素质的缺失或受利益驱使而产生的。 例如：某些不法商贩为了牟取暴利而销售假冒伪劣产品，侵害消费者利益。 你能举几个例子吗？ 银行的理财产品 风险因素 （ 2） 道德风险因素 19 客观风险因素（ Physical Hazard） 按英文翻译，应该翻译为物质风险因素、实质风险因素、自然风险因素等。但由于之前的心理风险因素与道德风险因素均属于主观心理的因素，为了与之对应，故将其翻译为客观风险因素。 该风险因素是指客观存在的、并能够直接导致某种风险的事物。 例如：工程建设材料的质量缺陷、施工技术缺陷、结构设计部合理等，这些都

8、将导致工程建设质量安全事故。 风险因素 （ 3） 客观风险因素 20 风险事件（ Peril，风险；冒险） 风险事件是指由一种或几种风险因素共同作用而发生的造成财产损失和人员伤亡的 偶发事件 。 风险事件直接或间接造成了损失的后果， 是风险发生的媒介。 例如：连日暴雨天气 + 疏松的土质 导致泥石流的发生和人员伤亡 21 连日暴雨天气 +疏松的土质 导致 泥石流的发生和人员伤亡 我们怎么理解风险事件的概念呢？ 风险因素 ：暴雨天气（自然） 疏松土质（自然） 风险事件 ：发生泥石流 风险损失 ：人员伤亡 请注意：风险事件的发生是不确定的，而这种不确定性是由外部环境的复杂性和人们对于未来变化的预测

9、能力的有限性造成。 22 风险损失（ Loss） 风险损失是指由于难以预料的事件发生（风险事件）所引起的财产损失和人员伤亡。 风险损失 直接损失 间接损失 直接财产损失 直接人员伤亡 额外费用损失 额外收入损失 额外责任损失 你能举个例子吗？ 23 风险损失（ Loss） 例如：工程项目中发生了坍塌事故，由此导致的设备损坏、人员伤亡属于 直接损失 ；塌陷后重新施工、修缮或重新购买设备、救治赔偿伤亡人员等支出费用就属于 额外损失 ；由于清理现场、处理事故而无法正常施工，进而导致利润的减少属于 收入损失 ；由此引起的进度计划的延误、违约等依法应付的赔偿责任就属于 责任损失 。 例如：汶川地震 24

10、 风险损失（ Loss） 因此，在进行风险损失研究的时候，要找出一切已经发生和可能发生的损失，尤其是对长期、难以在短期内预测、弥补和扭转的间接损失，更要引起注意。 在进行分析的时候，尽量做到 定量分析 ，如果做不到定量分析也要做定性分析，以便对损失后果有一个全面客观的估计。 25 损失概率 (probability) 损失 概率 是指风险损失出现的 可能性 ，可以分为主观概率和客观概率。 主观概率：指个人对某一事件发生的可能性的估计，但是受很多主观因素的影响。例如：个人的受教育程度、专业知识水平、实践经验等，也可能与年龄、性别、性格等有关系。 客观概率：指长期历史统计资料显示的某一个事件发生的

11、概率，例如：木结构的房屋发生火灾造成的概率远远大于钢筋混凝土结构的房屋。 26 三者的关系 三者的关系犹如多米诺骨牌效应。 客观风险因素 心理风险因素 道德风险因素 风险因素 风险事件 风险损失 直接损失 间接损失 引发 导致 27 风险的客观性 风险的普遍性 风险的随机性 风险的规律性 风险的可变性 风险的可预测性 风险的相对性 1.1.1 风险概述 （ 4） 风险的特征 28 风险的客观性 风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在。 不论风险主体是否意识到，只要条件具备，因缘具足，风险因素便会诱发风险的产生进而造成损失。 因此， 人们只能在有限的空间和时间内改变风险存在和发生

12、的条件 ，降低风险发生的概率，减少损失，降低损失程度，但是很难完全避免风险。 29 风险的普遍性 风险的普遍性包含空间、时间的普遍性两个维度。 空间上 看： 微观世界，如：企业 宏观世界，如：国家 时间上 看： 微观世界，如：一个工程项目 宏观世界，如：人类历史发展 30 风险的随机性 “天有不测风云” 具体到每一个风险，其风险事件的发生都是多种因素共同作用的结果。然而每一个因素的作用时间、作用点、作用方向、作用顺序、作用强度都是不确定的，这就导致了风险的偶然性和随机性。 而风险发生后，其造成的结果是怎么样的也都是不确定的。 因此，从发生到结果整个过程都充满不确定性。 31 风险的规律性 从微

13、观角度上看，个别风险事件的发生是偶然的、无序的，然而从宏观上看，运用统计方法去处理大量相互独立的风险事件资料，就能够比较准确地发现风险的规律性。 例如：投骰子 32 风险的可变性 无论是风险的性质还是后果都会随着活动或事件的进程而发生变化，这就是风险的可变性。 风险的可变性具体表现在 风险性质的可变性 ，风险数量的可变性 ， 风险消除 以及 出现新风险4个方面。 33 风险的可预测性 由于风险事件的发生具有一定的规律性，所以可以利用数理统计方法和现代技术手段对风险发生的概率、造成的后果进行分析和预测。 人们可以利用这些分析和预测的结果制定有效的应对措施和监控措施，预防风险的发生，减少风险造成的

14、损失。 例如：医生诊断遗传病的概率 正是因为风险的可预测性，风险管理才得以发展成为一门独立的学科。 34 风险的相对性 风险总是相对人类活动的主体而言的，不同的主体由于收益、成本、地位以及拥有资源等的不同，对风险的承受能力和态度是不一样的。 你能举一个例子吗？ 例如：房地产开发，大公司和小公司 巴菲特的左轮手枪 赌徒心理 工程索赔 35 1.1.1 风险概述 （ 4） 风险的分类 36 风险管理（ Risk Management）是指经济单位通过 风险识别 、采用合理的经济和技术手段对风险因素进行 估计、评价 ，并以此为基础进行决策，合理的使用 回避、转移、缓和或自留等 方法有效应对各类风险，并对其实施监控，妥善处理风险事件发生后引起的不利后果，以保证预期目标顺利实现的管理过程。 1.1.2 风险管理概述 （ 1） 风险管理的概念 37 风险管理是一个系统、完整的过程，也是项目管理的一个重要内容。首先，项目实施过程中由专人负责，保证项目顺利实施。其次，项目组织中的各个部门要共同参与、相互配合，确保风险管理具体措施的有效落实。 虽然风险管理的